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购买医疗保险时应注意哪些原则?

更新时间:2023-01-30 17:17

本文导读:除了众所周知的医疗保险外,商业医疗保险也是我国医疗保障体系的一部分。保险采用个人自愿原则,理赔采用报销方式。被保险人生病时,可以凭发票报销。一般来说,商业医疗保险的免赔额在5000-10000之间。消费者在购买时选择低免赔额的保险。

除了众所周知的医疗保险外,商业医疗保险也是我国医疗保障体系的一部分。保险采用个人自愿原则,理赔采用报销方式。被保险人生病时,可以凭发票报销。由于商业医疗保险可以为被保险人提供所需的医疗保险,是社会保障的有力补充,许多消费者对商业医疗保险非常热情。那保险的功能是什么呢?购买时的重点在哪里?

一、商业医疗保险的定义

商业医疗保险是指由保险公司经营的盈利医疗保险。消费者可以根据一定数额支付保险费,在遇到重大疾病时从保险公司获得一定数额的医疗费用。

二、商业医疗保险的特点

(一)保费低,与年龄正相关

商业医疗保险通常是一年期产品,理论上随着被保险人年龄的增长而上涨。主要是因为年龄越大,生病的风险就越大。商业医疗保险通常有以下规定:

婴幼儿和老年人不能单独购买医疗保险,老年人(主要是50岁以上的老年人)往往有体检要求。

(2)大多数商业医疗保险不能保证续保

虽然商业医疗保险的保费相对便宜,但许多人往往很难连续续保。商业保险到期一年后,被保险人可能无法继续保险。造成这种情况的主要原因如下:

保险公司到期续保但保费调整:年龄越大,保费越贵,商业保险下一年缴纳的保费往往比前一年多。

保险公司拒绝在到期时再次承保:这种情况大多发生在第一年,保险公司承担了索赔损失,因此一些保险公司在第二年不会再续保。

保险公司不能承保到期产品停售:这种情况并不多,往往是由于保险公司调整产品销售策略造成的,因此不会再承保。

三、商业医疗保险购买要点分析

虽然商业保险的保费相对便宜,但仍有一定的门槛。消费者在购买商业保险时需要注意三个要点:续保条款、免赔额、健康通知。

(一)续保条款

市场上能保证连续保险的医疗保险并不多。如果遇到能保证续保的保险产品,需要抓住。此外,如果您选择的保险产品不能保证续保,消费者不能忽视续保条款的内容,选择相对有利的保险。

(二)免赔额越低越好

商业医疗保险将设置免赔额,主要是为了控制索赔的概率。一般来说,商业医疗保险的免赔额在5000-1万之间,消费者在购买时选择低免赔额的保险。

所谓免赔额,是指被保险人在治疗报销时扣除医疗保险报销,然后扣除保险公司设定的免赔额后,剩余的保险公司将予以报销。

例如,冯先生购买了一份1万元的免赔额医疗保险,保险金额为20万元。冯先生住院总共花了10万元,扣除了1万元的医疗保险报销,冯先生自费支付了9万元。想到他买了医疗保险,冯先生去保险公司申请索赔,保险公司扣除1万元的免赔额最终支付给冯先生8万元。

由此可见,免赔额越小越好,对消费者越有利。如果可能的话,最好选择没有免赔额的产品。

(3)健康通知真实

商业医疗保险和重大疾病保险一样,都需要健康通知。消费者购买商业医疗保险的第一步是填写健康通知。建议消费者如实告知。

保险业对健康通知有严格的要求。如果投保人未填写健康通知,保险公司可能会拒绝赔偿被保险人在后期发生意外时的赔偿。因此,健康通知不容忽视。

在填写健康通知时,消费者可以遵循:必须回答问题,不回答问题的原则。

你应该知道,事实上,无论是医疗保险还是商业医疗保险,目的都是为了确保人们的健康。在购买商业健康保险之前,客户不妨了解商业健康保险的特点,根据上述购买点购买,选择最适合自己的是最好的保险。