阿童木重疾险值不值得买？给小孩保终生，怎么让重疾保额足够？

给小孩子买重疾险，大家一贯态度是，用不着保终生，按时确保就行了。

由于，小孩子重疾险患病率并不是很高，终生确保价格也很贵的，非常容易挤压成型父母的保费费用预算，并且长时间通货膨胀也会使保额出现缩水许多。

这种情况大家专业读过文章内容，大伙儿可以参考一下：小孩子的重疾险，为何保按时比保终生要更强？

但是，有的家长或是放心不下，万一孩子患有重疾，之后再购买保险可就难了。

对于这类难题，我们以前分享的是哆啦A保和守护1号，但是它们毕竟是专门儿童重疾，儿童特疾的保证会差一些。

现如今拥有最佳的选择，瑞泰人寿新出来的阿童木儿童重疾险，可以极致解决这个问题，下面我们就来判断一下。具体内容分成3大领域：

一、可保证终生的儿童重疾

二、终生确保现金价值非常高

三、5款儿童重疾计划方案怎么选择？

一、可保证终生的儿童重疾险

有关这个产品，大家汇总了一个报表，大伙儿看一下：

阿童木儿童重疾险的保证主要分3一部分，重疾确保、儿童特殊重疾保障服务轻症确保，下边一一做出说明:

1．重疾确保充足

阿童木儿童重疾，一共确保100种重疾，分5组赔偿5次，确保十分全方位。

大家说过，多次赔付的重疾险，主要是看分类状况，重疾不分类 > 癌病单独分组 > 别的分类状况。

阿童木的重疾分组比较合适，患病率最高6种重疾较为均匀分布于4组当中，并且癌病独立一组，确保非常好。

此外，儿童与成年人多发重疾不一样，挑选儿童重疾险时，一定要看儿童重疾是不是包含以内。以下是阿童木和慧馨安的儿童多发重疾比照：

除开血溶糖尿病外，别的儿童多发重疾，阿童木还包含以内，包含的疾病都比较全方位。

2．特殊重疾确保

阿童木的特殊重疾确保也非常不错，12种青少年特殊重疾能够附加赔偿保额。

假如是0-7岁产生儿童特殊重疾，险种赔偿1倍保额，儿童特殊重疾确保附加赔偿2倍保额，一共能够赔3倍保额；假如是7-30岁患病，险种赔偿1倍，儿童特殊重疾确保附加赔偿1倍保额，一共可赔2倍保额。

并且12种特殊重疾中，除成骨不全症第三型、严重哮喘外剩下的都是多发重疾，也十分良知，实际疾病如下所示：

但是需注意，儿童特殊重疾一样分5组，但也可以赔偿1次，是为了与险种相匹配。

例如小孩子5岁那年患上白血病，能够赔付3倍保额，赔偿以后儿童特殊重疾的保证就没有了，与此同时险种恶性肿瘤这一组还会停止。 要是再患别的癌病，险种也难以赔偿；假如是别的组病症，例如重症手足口病，尽管儿童特殊重疾中断了，但险种依然能够赔偿保额。

3．轻症确保

阿童木50种轻症不分类赔偿3次，每一次30%的保额，对比慧馨安、大黄蜂等轻症一次理赔的商品，阿童木的保证要更强。

4．可保至终生

阿童木能够保至终生，这会对需要终生保证的父母来说，是一个不错的选择。如果你不想保终生，保至70或80岁还可以。

但是，阿童木未提供保30年这个选项，假如你只想要保至成年人，这个产品就不建议了。

二、终生确保现金价值非常高

阿童木死亡时返还已交保费和现金价值的最大者，如果是终生确保，中后期现金价值非常高，最大可达到100%保额，可以起到一定的存款功效。

大家选用了康乐一生C（消费性）和守卫者1号（储蓄型）进行比较，三款产品都在0男孩儿、50万保额、30年交费、保终生的情形下计算的，实际现金价值如下所示：

能够得知，购买保险阿童木重疾险后，小孩35岁那年现金价值已经超过了已交保费，等到孩子60岁那年现价增加到22.7万，80岁那年34.73万；直到106岁，风险管理师觉得人必死时，现金价值已经跟保额一样。

并且，比照储蓄型商品守卫者1号，阿童木表现都不差。确保早期，二者现金价值不相上下，但中后期阿童木却完成追上，存款作用非常不错。

假如不考虑到通胀，只需要在确保时间段内未出现重疾，那运用寿险保单现金价值，申请办理退保险就可以做到“返本”效果。

这一高现价的特征与达尔文1号特别像，我们以前读过判断：

但是，二者也不完全一样，达尔文是消费性的价钱，储蓄型的保证，例如拿同类的康乐一生C进行对比，二者价钱不相上下，达尔文的现金价值高于很多。

阿童木中后期现金价值也非常高，但其价格与储蓄型商品非常，同是0岁男孩、50保额、30年交费、保终生，阿童木是2970元/年，守卫者1号是3115元/年，二者每一年就差145元。

因此，阿童木一定可以看作一款储蓄型的儿童重疾险。

三、5款儿童计划方案怎么选择？

单单从确保的角度考虑，对于我们来说小孩子的重疾险用不着一步到位，保证保额充裕，保至30岁性价比比较高。

如果父母确保配备齐备以后，也有许多闲钱，还可以给孩子配备终生重疾险，但一定要注意做好保额，为了能终生确保而减少保额，就有些贪小失大。

接下来我们给予5款计划方案以供参考挑选：

不一样计划方案各有利弊：

计划方案1：只保按时，价钱最划算，确保也足够，性价比比较高；

计划方案2：按时+定期进行的确保，30岁之前保险理赔，最大能够拿到240万赔付，保费适度；

计划方案3：只保终生，重疾、轻症都可以赔数次，可以有效地克服了得了重病，已经很难买重疾险、医疗险问题。儿童特殊重疾赔偿信用额度非常高，最大能够拿到150万。

但是考虑到通胀，将来50万保额可能不足，最好是在成年之后开展加保。

计划方案4：按时+终生，前20年，假如患上儿童特疾，最大能够拿到165万赔偿款，也能够满足对高保额有需要的好朋友。中症也包含以内，确保十分充裕。

20岁以后，都还有50万保额的终生重疾险做为拖底，价钱也有一定的优点。

计划方案5：按时+终生，既覆盖儿童时期的特殊严重疾病，保额更是在上百万之上，还有重疾多次赔付，确保更为全方位。保费肯定也是最贵，比较适合经济发展十分富裕家庭。

四、商业保险总结

对一般家庭来说，选购按时保证的重疾险就行了，确保也挺充足，关键在于价格低，不容易太多挤压成型父母的费用预算。

自然，倘若经济发展富裕，挑选终生确保也很好，特别是多次赔付的终生重疾，能够从根本上解决，重疾赔偿之后，没法继续购买重疾险问题。

此外，根据“按时+按时”“按时+终生”拉高保额，都是不错的选择。

最终，无论选择什么样的计划方案，一定要和个人基本情况相符合，切不可死要面子。仅有适合自己，才是好的。

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