预定利率4.025%的年金险要下架，星颐、相伴一生年金险专业测评！

最近，好多人买年金险。

由于预定利率4.025%的年金险，都会在年末下线。

需不需要凑这种繁华，要自己有没有特殊的需要。

什么需求呢？大家告诉你，由于你很有可能自己都没发觉。

01

但凡是商业保险，都是为抵抗某种风险性为之。

人一生遭遇风险主要包括：重病、意外和死亡。

好好地想一想，你们有没有水平抵挡？

例如亲人生病，要50万——

储蓄有50万吗？

可快速变现财产，个股、股票基金，甚至房屋，是否足够凑50万？

是否有有钱亲朋好友，能一次性借你50万？

……

如果也没有。

那听我们自己的，先老实巴交把重疾、诊疗、出现意外、寿险这种保障买更好，再去想分红保险的事情。

双飞粉要了解我们之前非常少推年金险，由于放二年前，不是很瞧得了它3%-5%的盈利。

但是今年，伴随着P2P爆雷，余额宝收益下降，及其荷兰/德国瑞士/德国/日本发生流动性陷阱。

买年金险这件事情，就会变得有点儿热了。不仅仅是因为年金险轮耕、一下子能锁定好几十年收益率、并且复利计息。重点在于它信赖感。

“分红保险”，简易了解，便是每一年领取奖励，如同大家每月领工资，是一笔平安稳定的现金流量。

举例说明。

30岁的男性，每一年花5万买年金险，交10年，一共交50万。

到60岁起领，大概每一年可领6-7万。

假如活过90岁，那么他一共领取了180-210万。

先交费，将来按时领取奖励，这便是年金险。

它克服的「之后没钱用」问题。

02

那几个钱，大家会想之后再粗花呢？

1）养老钱

你60岁养老，但活过了90岁（中国人均寿命76了，诊疗不断的进步，未来只更高一些），这30年，没有钱日子怎么过？

靠儿女？子女很有可能爱莫能助；

靠我国养老保险金？中国完全能靠退休养老金生活中的，不上30%。不久将来，迫于生计，街上和年青人抢饭碗的老人家，会与日本一样愈来愈多。

因此，假如你想做一个不连累儿女、体面的老头老太太，一定要提前思考自己的养老规划，这件事情宜早不宜晚。

2）孩子的教育钱

有了小孩，害怕自己之后赚不到钱，小孩没钱用；

或者想送小孩国外留学,但一下子真出不起这么多钱（欧美国家，培训费+生活费用大约30-50万元人民币/年，亚洲地区，如日本/中国香港/马来西亚，大约20万元人民币一年）；

就最好提前买份分红保险，每一个月取出一些钱做为教育产业，到点孩子也就会有得挑选。

3）手里有钱，稳重求胜

例如自主创业里的小老总，怕企业破产，连累亲人，想借着工资高时，给家里人留一笔钱？

或者老家拆迁，一下子患上一笔巨款，给儿女，又害怕被亏光，就算购房，房子有可能被卖出。

都可以买分红保险。

被保人设成儿女。

那样儿女就可按时领一笔钱，最少锦衣玉食。

03

精明的好朋友说到这里，应当能够明白年金险与众不同的优势了。

1）按时&定量分析

养老服务、文化教育都是非常严谨的事，更是最佳选择，到时就必须要花钱，你股票套牢，等着你股票解套再讲？sorry，等不起。

而分红保险，到相匹配时长，就一定能领取合同约定的钱。

2）定项

自己买的分红保险，谁领取奖励，仅有由你决定。

而个股、股票基金赚的钱，可变性过多。

因此，买分红保险，重要自己有没有以上特殊要求，有，其实也就能够配备一点。

04

唠懂了年金险适宜谁。

有小伙伴其实还是不知道该怎么买才行。

那么我们就紧紧围绕孩子教育、将来养老服务需求，给大家看好多个实例（买分红保险，假如是为文化教育打下基础，便是文化教育分红保险；为养老生活打下基础，便是养老年金）。

1）文化教育

中国读大学，培训费+生活费用+各类附加费，4年之后，10万是想要的。假定从孩子0岁起提前准备，18岁上学，到21岁大学毕业，按3%通货膨胀率估计，一共需要准备18.6万元左右。拿渤海人寿大富翁做一个保费计算。每月投750块就可以了，如下图所示：

不少家长很有可能留意到，大富翁领到分派不太平衡，21岁能一次性领14万元左右。如果小孩要读研究生，培训费也有着落了。

2）养老服务

政府部门退休养老金，只有确保基本上吃饱穿暖，无法给你一个幸福的晚年时期。

不够的一部分，得用商业服务养老保险填补。

这便涉及到一个词：养老金替代率，替代率=退休后每一年养老服务收益/退休前的薪资个人收入。

依据资本主义国家工作经验，比较适宜的养老金替代率为70%-85%。

换句话说，你退休前年收入20万，退休之后，每一年可领14-17万养老保险金，才能维持生活质量不会改变。

但是，因亏损比较严重，加通胀，在我国城区职工养老金的替代率，逐渐从1999年高峰期后的77.5%，降到2017年的46.4%。

假定你每月正常的交易5000块，30年之后离休，为了维持每一个月5000的生活指数。

按3%的通货膨胀率算，那你每月实际需求的退休养老金是12136.31块。

假如大家从60岁，活过了90岁，那么你退休后至少要有436万9071.6的财产。

即使我国养老保险金能取代46.4%，你还要有234万1823的养老保险金贮备。

因此，养老服务全凭我国，肯定是不行的。不愿和日本、香港老年人一样，年纪大了还需要出来工作，跟年青人抢饭碗，就需要尽早创建自身一个家庭的养老账户，并且要趁早。

目前市面上几个养老保险很好，大家说下在其中2个。

• 复星保德信星颐年金险
• 弘康相伴一生年金险

这几款预定利率全是4.025%，并且领取奖励，能一直领取终生，死之后还能领死亡金。

各自做个保费计算。

复星保德信星颐：

30岁男，每一年交5万，交10年，一共交50万。

60岁起领，确保领20年。

每一年领74947元。

90岁死亡得话，总共可以领取分红保险224万8410元。

弘康相伴一生：

60岁起领。

每一年可领6万4600。

90岁死亡得话，总共可以领取分红保险193万8000元+死亡金200万2600，一共是394万0600。

能够看见，星颐是死前领取的多，去世后死亡金少一些；弘康相伴一生是在世时少领些，去世后多领一些。

对老年生活更具所追求的，例如每一年要度假旅游几次的；

或者不婚主义者、丁克一族；

买星颐比较合适。

不然就相伴一生，死前不连累儿女、背后也能给她们留一笔钱。

那创业者，或者手上有一大笔拆迁费的朋友们呢？

提议星颐。

星颐早期现金价值低，企业真破产，你还可以用较小的钱把保险单保出来。

并且，星颐的现金价值在获得后某一天就会直接归0，相当于退保险一分钱拿不回。

倘若分配恰当（爸爸妈妈做保险单投保人、儿女为被保人），既可以不偿还债务，又不必担心儿女败家女，但依旧能平稳持续不断的给予现金流量，少操心许多。

当今社会专业盯住老人养老就医钱诈骗的也非常多。

你没有在父母身边、又怕他们深陷陷阱，买星颐还挺适宜。

上当受骗一次、2次，可能就损害一两年的养老费，不会一次性倾家荡产。

这几款，12月31日都是会下线。

下定决心要买的话，能够赶紧。

依据中国保监会的需求：之后上市通用型长期性年金险，预定利率，最大不得超过3.5%。

跟4.025%，也只差了0.525%，看见感觉很少，对吧。

大家拿复利计算器给大家算算。

本钱都一次性投10万，30年之后：

年利率4.025%的，能取回32万6686.91块。

年利率3.5%的，能取回28万0679.37。

贷款利息减少了4万6007.54。

这便是利滚利+时长杀伤力。

So，看好就早点着手。

几十万也可以买，几千元也可以买，先占个坑，总是好的。

有钱，星颐、相伴一生都能够再增加。（后进行核对，相伴一生不能增加，星颐可增加）

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