成年人的方案组合,相较孩子来说,要来的复杂。
因年龄跨度大,而每个年龄、家庭结构的不同,对应的家庭责任是不一样的。特别是寿险保额的配置,家庭责任的主要承担者需要配置大额的寿险保单,以防范整个家庭收入意外中断的风险。
本篇大白优选了四款不同预算的方案,给大家一个方向性的建议,具体里面的产品、保额、保障期限都可以根据自己的需求来更改。
另针对我国养老金亏空现状,设计了一款保障与未来养老兼顾的方案,大家可结合自身需求及预算进行配置。
注:本篇方案价格均以30周岁男性为例计算。
1.方案特色
极限的价格,覆盖核心风险。
2.适用家庭
适用家庭年收入10万左右,或者家庭年结余在3万左右的家庭。以单个成人保费3000元计,一家人保费大概在10000元左右。
3.产品清单
具体方案 编辑
4.方案说明
因预算过于极限,钱得花在刀刃上。该方案的设计主要聚焦在确保核心保障的保额是充足的,且都采用长期险,重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而存在续保问题。每年支出2721元,即可获得如下保障:
意外身故:50万+50万=100万
猝死身故:50万
重疾保障:30万(到70岁)
医疗保障:300万(癌症600万)
重大疾病保险
预算有限,重疾险只能选择纯重疾,不涵盖轻症,选择的产品是纯重疾性价比最高的康惠保老版。而保障期限也只能选择保至70岁,保额选择30万(若要保终身,可考虑安邦超惠保,目前性价比最高)。
定期寿险
定期寿险选择的是国富定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍,确保意外发生,家庭生活5年之内不受影响。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。
百万医疗险
不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。
意外险
196元每年,50万身故伤残保额;5万意外医疗,100免赔,限社保内100%报销;住院津贴30元/天,最多补贴180天;另有交通意外额外赔。
1.方案特色
工薪预算,保障够用。
2.适用家庭
适用家庭年收入15万左右,或者家庭年结余在5万以内的家庭。以单个成人保费6000元计,一家人保费大概在18000元左右。
3.产品清单
具体方案 编辑
4.方案优势
该方案的设计适用一般工薪家庭,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,该有的都有,每年保费控制在6400,已经能获得很全面的保障:
重大疾病保险
重疾险选择的是达尔文3号,保“110种重疾+25种中症+50种轻症”:
其中,重疾赔1次,60岁赔180%保额,能满足退休前的高保额需要;
中症赔2次,不仅赔付比例高(60%保额),中度脑中风还能额外赔1次;
轻症赔3次,赔45%保额,且四种高发轻症:原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术,均可额外赔1次。
保障非常全面,但一年保费也就5000不到,很划算。
达尔文3号还可附加癌症2次赔和心血管2次赔,考虑癌症、心血管的高发性(占重疾里理赔的前2位),有余力,可以带上。
定期寿险
定期寿险选择的是定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍,确保意外发生,家庭生活5年之内不受影响。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。
百万医疗险
不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。
意外险
196元每年,50万身故伤残保额;5万意外医疗,100免赔,限社保内100%报销;住院津贴30元/天,最多补贴180天;另有交通意外额外赔。
1.方案特色
重疾不分组多次赔付。
2.适用家庭
适用家庭年收入25-30万左右,或者家庭年结余在10万以内的家庭。以单个成人保费10000元计,一家人保费大概在30000元左右。
3.产品清单
具体方案 编辑
4.方案优势
该方案强化了重疾赔付次数,避免了理赔过重疾后,再难投保的问题,而每年保费10000,获得的保障如下:
意外身故:150万+100万=250万
猝死身故:150万+50万=200万
重疾保障:50-75万
医疗保障:300万(癌症600万)
重大疾病保险
重疾险推荐守卫者3号,重疾不分组能赔2次,只要不是同一种疾病即可,投保后前15年患重疾赔75万,可放大杠杆;附加的癌症津贴,患癌后一年即可领取,降低了理赔门槛。
定期寿险
定期寿险选择的是国富定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是150万,若得了合同约定的大病,后面的保费不用再交,保障继续。此项保额,可根据个体的收入水平适当调整。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。
百万医疗险
不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。
意外险
298元,保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴,保障非常全面。
1.方案特色
强化恶性肿瘤、心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等高发重疾保障。
2.适用家庭
适用家庭年收入30-50万左右,或者家庭年结余在15万左右的家庭。熬夜加班族,三高族,或家族有脑中风、冠心病、癌症等既往病史的朋友也可考虑。
3.产品清单
点击添加图片描述(最多60个字)编辑
4.方案优势
在我国,心血管疾病的发病率、死亡率丝毫不逊色癌症。
据《中国心血管病报告2018》披露的数据:我国目前心血管患病人数高达2.9亿,脑卒中风1300万、冠心病1100万、高血压2.45亿...从保险公司理赔数据看,心脑血管疾病紧随癌症之后,成为第二大高发重疾:重疾理赔中,癌症占比高达70%,其次是心脑血管疾病,占比17%。
所以在设计方案时,除了有癌症2次赔付,还额外针对高发心血管重疾,如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术作了双重保障。每年保费支出15000元,可以获得如下保障:
成人重疾险
重疾险选择的是达尔文3号,几个优势:
1、60岁前患重疾赔180%保额,买55万赔99万,足以覆盖高经济责任时期需要的高保额;
2、高发癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症这4种超高发重疾最多赔2次,赔55-82.5万;
3、高发中症中度脑中风可以赔2次,赔60%保额;
4、4种高发轻症:原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术可赔2次;
5、没有理赔重疾,身故也能赔55万。总之,保障非常全面。
定期寿险
定期寿险选择的是定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。200万保30年,若私家车意外身故,额外赔100万,适合有车一族。如因身体异常或职业原因无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。
百万医疗险
不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。
此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。
意外险
298元,保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴,保障非常全面。
1.方案特色
保障、养老兼顾。
2.适用家庭
经济收入较高,却依然焦虑,希望对未来的退休养老做一个稳健安排的家庭。
3.产品清单
具体方案 编辑
4.方案优势
我国养老金亏空严重,单靠国家养老金,无法保证退休后的生活质量,故在经济有余力的情况下,是适当配置商业养老金,给晚年一个稳妥的安排。
所以在设计方案时,除了将重疾、医疗、意外、寿险等基础保障配置齐全,还额外搭配了养老保险。每年保费支出25000元,可以获得如下保障:
重大疾病保险
重疾险依然推荐保障非常全面的达尔文3号。
定期寿险
定期寿险同样推荐定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。
百万医疗险
不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。
此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。
意外险
298元,保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴,保障非常全面。
养老金
国家养老金交够30年的情况下,工资替代率为30%-50%,假设收入1万,退休后,可领取3000-5000的养老金,若养老金缴费不足30年,或每月3000-5000,无法覆盖你的正常支出,就可适当补充商业养老险。
成人的保障相对复杂,通常保额的计算需要考量,个体的收入、家庭的资产和负债、家庭成员的组成、消费水平,来综合考量。
本篇提供的方案,涵盖大部分工薪家庭的保障需求,你可以理解为套餐,没有时间具体学习如何购买保险的朋友可以拿来即用,不会有很多偏差。
但,大白依然建议,明明白白买对保险,才能少花冤枉钱。花很少的费用,购买我们的管家服务,更精准的评估和分析你的家庭风险,方案的设计才能更有针对性。
1、不在销售区域,能买吗?
意外险、医疗险通常不限制投保区域,即支持全国投保、全国理赔。
若产品合适,重疾险可以考虑异地投保。只要符合合同约定,该赔的都会赔,不用担心赔不到。
如果你是在「大白优选」投保的,后期理赔,我们会积极协助。
2、线上买保险,理赔该怎么办?
拨打客服热线报案后,按客服指引邮寄理赔资料即可。
金额较小,部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔。
如有疑问,可向客服咨询。
3、投保后如何查询保单?
一年期意外险、医疗险(含小额医疗险、百万医疗险)只有电子保单,没有纸质保单;长期重疾险,可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。
投保成功后,通常30分钟内,保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》,电子保单和纸质保单具有同等法律效力。
在大白这里投保的,还可使用大白提供的“保单管理”,查询你的保单信息。
若查询不到,请提供身份证号码、投保人/被保人姓名、产品名称给到我们,我们可以帮助查询。
4、未支付订单,如何查询?
未完成支付的订单,可进入公众号菜单栏“大白推荐-大白优选-保单管理“查询,继续完成支付即可。
若订单已失效,就重新投保。
5、续期保费如何缴纳?
投保时,须提供银行卡号及手机号码,银行卡持卡人要求是投保人本人。后续每年保费将在约定的缴费日自动从账号扣除。请确保银行卡余额充足。
若觉得银行自动扣款不安全,可留意保险公司扣款前发送的缴费通知短信,至少提前3-5天存入相应的保费,以免缴费失败,影响保单的有效性。
如果到期未支付保费,只要在60天宽限期内及时补缴,保单依然有效;若60天宽限期后仍未支付,保单将自动中止。
6、方案不满意,可以单独定制吗?
如果对上述方案不满意,或有更个性化的配置需求,可购买保险付费咨询服务「大白管家」,我们的专家将为你量身定制个性化的家庭保障方案。
7、健康异常,如何买保险?
可以优先购买可以智能核保的产品来解决。如果还解决不了,大家也不要担心,可以线下多家投保尝试,终究是有投保机会的。
-
小蜜蜂5号意外险
达尔文8号重疾险定期版上线,保障不减价格还便宜!
慧择小马老师|545 浏览
短短3天,她帮客户要回了漏赔的100万!
慧择小马老师|524 浏览
短短3天,她帮客户要回了漏赔的100万!
慧择小马老师|342浏览