意外保险和工伤保险的区别

　　【摘要】我们一生中都会买各式各样的保险，工伤保险是由用人单位为职工所购买的，而意外伤害险，是个人自愿购买的。那意外保险和工伤保险有什么区别呢？区别在于承担责任的主体和二者得以存在的法律。

　　从其性子上来说，工伤意外保险属于法定的社会保险，具有强制性，如果用人单位违背规定不为职工购买工伤保险的，将承担一定的法律责任。而人身意外伤害保险属于贸易保险，其法律调解规范属于商法部门，一般行业不具有强制性，保险的赔付金额也可以根据投保金额大小而变化。

　　承担责任的主体不同。建立工伤意外保险目的是分散用人单位承担责任的危害，调动社会力量以保证用人单位的丧失减少，因此，用人单位在缴纳一定数额的保险金然后，最后向权利人支付赔偿的是由国家统一管理的保险基金，具有明显的行政特征。而人身意外伤害保险的责任承担主体是保险公司，属于一般的市场主体。

　　二者得以存在的法律关系不同。工伤意外保险的法律基础是国家管理职能的实现，而人身意外伤害保险的法律基础是一般的民事合同关系。

　　人身意外伤害保险是不能取代工伤意外保险而存在，即使权利人得到了意外伤害保险赔偿，仍然可以向用人单位主张工伤保险待遇。当然，对有些特殊行业，比如建筑行业，国家有更为严酷的规定，不仅要求用人单位购买工伤保险同时也必须购买人身意外伤害保险，以建立对权利人的双重赔付保障。

　　慧择提示：意外保险和工伤保险的区别是什么？工伤保险主要保障员工上班期间或上下班路途中所发生的意外。而意外险保障范围更广泛，基本上投保人所发生的意外，意外险都可以承保。