学平险漫漫转型路:保险各方需共谋和谐

更新时间:2007-05-31 09:09:22

  作为具有广泛社会认知度的高保障保险,发展学平险不仅是保险公司追求利润的需要,也是保证儿童伤有所医、病有所治的需要,促进学平险市场的健康发展,要靠此类产品的监管、供给、需求三方共同为之作出努力。

  监管部门:规范市场 沟通供求

  目前学平险产品条款和组合方式已经非常成熟,各公司学平险条款大同小异,只能在免赔、保额方面进行微调,而这些微调不仅使保险公司宣传成本增加,展业难度加大,并且导致在具体理赔时存在差异,造成学生及家长、学校的不理解,容易引起纠纷。因此有业内人士认为,保险监督部门可以考虑根据当地市场的基本情况,制定行业指导性条款,再按照一些常见变量如学生家庭收入、有无其他保障等设计几款不同的产品组合,统一保额和定价。既能让消费者买个放心,又能让保险公司之间有明确的参照,不至于恶性竞争。

  与此同时,提高儿童家长对于学平险的重视,并不仅仅是保险公司的责任,监管部门也责无旁贷。监管部门可以通过与教育部门进行合作,加大宣传力度,争取社会舆论的理解和支持,起到事半功倍的效果。同时,对开展学平险业务的保险公司就该项业务提出统一的服务要求,促使保险公司提高服务水平,以服务而非价格赢得市场,保护消费者利益。

  保险公司:渠道创新 服务制胜

  “保险公司需要拓宽学平险的渠道,除了常规的团险销售渠道之外,还应推出针对个险的销售渠道。”某保险公司专业人士在提及学平险销售渠道时表示。

  投保渠道不畅已成为制约学平险发展的一个关键问题。每学期开学之际,保险公司就会组织人员到学校中去宣传学平险,然后对投保人登记,团体承保。过了这个时间段,个人投保学平险非常麻烦,这自然会影响学平险的投保率。

  保险属于无形产品,学平险条款简单,投保手续简单,可以充分利用电话、网络等低成本渠道进行销售。14岁以下儿童的父母,基本已经习惯了利用网络来获取信息,通过网络销售学平险可行性很高,学生家长可以随时上网投保。此外,保险公司还可以考虑利用孩子和家长经常到达的渠道,如超市、文具店、社区服务站等实现快速销售,再采用网络或电话激活的方式来实现最终承保。

  理赔是服务的重要内容,也是展示保险公司形象的机会。由于学平险理赔多而散,保险公司的理赔成本相对比较高,这就要求保险公司在简化手续的前提下,找到客户的关注点,实行个性化赔付,如酌情提供上门服务,根据需要提前理赔等。

  家长:擦亮眼睛 谨慎选择

  对于家长来说,应根据家庭经济状况和孩子已有的保险情况来决定买什么样的保险。已有其他医疗保障的孩子可以选择医疗保障较低的产品组合;没有其他医疗保障并且家庭收入比较低的孩子,则需要选择医疗保额较高的产品,这样可以保证顺利地渡过难关。

  值得一提的是,在产品没有差别的情况下,应尽量选择市场美誉度较高的保险公司,不能仅以价格做为参考依据,买保险就是为了能有所保障,不能因为贪图保费上微小的差异,导致将来索赔困难。(穆舟)

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