专家答疑:购买保险缴费期多长合适?

更新时间:2007-05-25 10:06:39

作者:张培娟

  读者提问:最近,我购买了一家大型寿险公司推出的一款分红型终身寿险产品,此类产品的缴费期最少3年。我发现保险产品的缴费期越缩越短、选择越来越多。那么,缴费期到底多久最合适?

  专家解答:据了解,目前市场上分红型终身寿险产品的缴费期通常以10年、20年、30年年缴或一次性缴费方式为主,只有部分产品可选择期限较短的5年期缴费方式,而3年期缴费的分红型终身寿险保单还比较少见。

  3年、5年的缴费期比较适合那些目前资金充裕但未来收入不确定的客户。投保人快速缴清保费,可以避免未来不可预测的收入波动。

  分红型险种的缴费期限越短,所得利益可能更多。例如,3年限缴和5年限缴所缴保费总额相差不大,但按1%的分红率计算,满30年或50年时,3年限缴的保单身价账户和现金账户价值比5年限缴的大。

  到底选择哪种缴费方式应因人而异。保户应根据自己的收支状况、年龄以及所追求的付出与保障的需求比来决定。从经济承受能力来看,如果家庭有较强的支付能力,投资理财渠道又比较少,可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。

  从财务安排上来讲,由于保险是一辈子都需要,尽早缴完是一个好的安排。因为客户在年轻力强事业顺利时,负担每年5000-2万元的保费,是很容易的。

  但当年纪到了40岁以后,有了家庭负担,有供房、供车、旅游等费用支出,假如有一天工作不顺利,甚至下岗,要再找一份合适的工作的话,快的要3个月,慢的要一两年也不稀奇。那时,每年要负担5000-2万元的保费,便会开始觉得困难重重。保费如果断缴,不但保障会停止,而且如果前10年储蓄成分不多的话,客户连保费的三四成都拿不到,非常不划算。所以,保费最好缩短到10年、甚至5年缴,当然每年缴费会贵很多。但在许多保险公司,保费一旦供满,已缴的保费10年后便可以返还,这样客户可以提前享受到保险利益。

  但从保障角度考虑,选择中长期缴费较划算。若被保险人选择期缴方式购买了健康险等险种,一旦在缴费期内身染重疾,那么,保户可能只需支付总保费的几分之一甚至几十分之一,即可享受高额的保险保障。但缴费期又不宜过长。

关键词

热卖推荐

相关文章

消费型重疾险缴费期越长 杠杆效应越强 健康保险为什么要短期缴费 健康保险均采用短期缴费的原因是什么 半年“观察期”:只缴费不报销 2015年青岛市城乡居民养老保险即将进入集中缴费期

相关词条