9月年金险推荐清单

星球君 · 5月前 · 1374人阅读

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年金险到底是什么?星球君给大家打个比方:


年金保险就是一只小鸡。前期,我们需要一次性或按期喂饲料(交钱)。等一段时间后,小鸡长大了,就可以下蛋啦(领钱)。


当我们需要给孩子攒教育金、给自己攒养老金,或者想给自己资产增值的时候,都可以养一只“小鸡”。


今天的文很长,先预告一下会提到的产品:


教育金:天天向上、小书仙、e百分、宝贝小金库

养老金:福佑金生、如意享(七金版)、金生有约

资产增值:金禧世家、瑞利、e养添年



 01 

用来攒教育金,哪款值得买?


教育金,就是现在交一笔钱,等孩子将来要上学了,可以领取出来做教育开支的保险产品。


当然,教育金也不仅仅只能用来上大学或深造,也可以用作创业、婚嫁等。


星球君研究众多教育金之后,挑选出4款现在收益比较高的产品:


01

 天天向上


这是一款累计领取金额最高可达保费2.94倍的少儿教育金。


它有三个方案可以选,每年领所交保费的20%:


  • 大学教育金:18-21岁(4年)领钱

  • 深造教育金:22-24岁(3年)领钱

  • 大学和深造教育金:18-24岁(7年)领钱


等孩子到了30岁,保险公司还会再给一笔满期金,可以用来结婚或创业。


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适合谁买:


返本快、资金流动性强,或有隔代传承,旁系投保需求的朋友。


推荐理由:


1、现金价值高


年复利4.025%累积增长,在趸交的情况下,第2年的现金价值就超过所交保费。


就算交了几年后不想要了,退保也不会亏钱。


2、保障灵活


在领取年金之前,都可以变更领取方案,还可以转换成养老金,当做养老储蓄。


3、贷款利率低


保单贷款利率只需要4.98%,属业内超低水平,如果急需钱周转,可以用来应急。


4、投保规则宽松


既支持隔代投保,又支持旁系投保,让祖辈和家族成员对下一代的支持更有力。


02

 小书仙


小书仙,又叫“i宝贝”、“大富翁”,它们都是同一款产品。



适合谁买:


预算不足,选择先占个坑的朋友。


推荐理由:


1、投保门槛低


1元起投,支持月交,且投保后可以随时追加。


不过不管啥时候买,都是从18周岁开始领钱,21周岁领完。


2、预定利率高


4.025%预定利率,持有20年,实际年化收益率IRR能达到3.94%,约等于单利的6%。


03

 e百分


这是中国太平刚推出不久的一款教育金。



适合谁买:


看中大公司、资金不多和追求安全感的年轻爸妈。


推荐理由:


1、品牌知名度高


由中国太平承保的,世界500强,分支机构较多。


2、投保门槛低


支持月缴,最低100元起投。


3、自带投保人豁免


如果缴费期间投保人身故,剩下的各期保费都可以不用交,比较人性化。


04

 宝贝小金库


宝贝小金库,也叫“太平e满分”。50元/月起投,只是领取方式稍微复杂:


  • 5年交:可选10-27年后开始领取

  • 10年交:可选15-27年后开始领取

  • 15年交:可选20-27年后开始领取

  • 20年交:可选25-27年后开始领取



适合谁买:


看重大公司的朋友


推荐理由:


1、品牌知名度高


由中国太平承保的,世界500强,分支机构较多。


2、缴费压力较低,支持月交



 02 

用来攒养老金,哪款更好?


养老金,就是现在交一笔钱,等到退休了,可以每年领取出来作养老的保险产品。


一般是约定55或60岁后才开始领取,当然也有稍微快一点的,第5或10年就可以开始领取。


(毕竟打工人的梦想就是早日退休hh...)



星球君挑选了3款产品,下面我们来详细介绍一下:


01

 福佑金生


这是一款快返型的年金险,因为从第5年末开始就可以领钱。



根据不同的交费期间和保障期间,保险金=年交保费*给付比例,具体如下:



适合谁买:


看重返还早,对短期型感兴趣或身体有异常的朋友。


推荐理由:


1、返还早


1000元就可起投,最短可以在10年内领取完毕


2、无健康要求


投保没有健康告知,只要符合年龄条件,就可以买。


02

 如意享(七金版)


这是一款领取金额会递增的养老年金险。



男性可约定60/65/70周岁开始领取,女性可约定55/60/65/70周岁开始领取。


适合谁买:


有长寿基因,看重保证领取,追求抗通胀的朋友。


推荐理由:


1、可领取终身


不管是月领、年领,皆可,都是活多久领多久,直至终身。


2、保证领取


保证领取25年,即便是领取期间身故了,保险公司也会将剩下还没领取的养老年金,一次性给到受益人。


不用担心人没了,钱也没了。


3、领取金额递增


年金领取金额每年递增7%,能有效地抵御通胀。


03

 金生有约


这款产品和信泰的如意享(七金版)类似。


只是领取的年龄选择和保证领取的时间缩短了,保证领取20年。



男性约定60/65周岁开始领取,女性约定55/60/65周岁开始领取。


适合谁买:


看中保证领取又预算不足的朋友。


推荐理由:


1、可领取终身


不管是月领、年领,皆可,都是活多久领多久,直至终身。


2、保证领取


保证领取20年,即便是领取期间身故了,保险公司也会将剩下还没领取的养老年金,一次性给到受益人。


3、投保门槛低


支持月交,还能附加护理金和疾病身故保险金


不过保证20年领取年金结束后,现金价值为0,只能一直领钱,退保没钱拿。



 03 

用来资产增值,哪款合适?


这一类的年金险,就是说钱不领的情况下,能存到万能账户进行二次增值。


至于万能账户的演示,有高、中、低三个档次。


但其万能账户的收益是浮动的,只有低档的利率才是保证的,其他档次假设得再高也没用。


星球君建议这种类型的年金险,重点看“保底利率”和当下“最新结算的利率”。


星球君从市面上挑选了3款比较知名的产品:


01

 金禧世家


这是一款非常特别的年金险,有“单人版”、“夫妻版”、“子女版”。



适合谁买:


看中领取早、终身领取、稳定增值的朋友。


推荐理由:


1、领取时间选择多且可领取终身


可以选择第5/10/15个保单周年日或55/60岁对应的保单周年日,开始领取100%基本保额,直至终身。


2、可选全残关爱保险金


首次达到全残状态时且未满70周岁,之后每年可额外再领100%保额,直至终身。


3、可附加万能账户


可附加弘康喜洋洋万能账户,未来领取的年金暂时不想用时,可以存进万能账户,最低保证利率3%,进行二次投资增值。



适合谁买:


想把钱留给想给的人,财富传承,让爱延续的朋友。


推荐理由:


1、领取时间选择多且可领取终身


可以选择第5/10/15个保单周年日或55/60岁对应的保单周年日,开始领取100%基本保额,直至终身。


2、有两个被保人


万一第一被保险人在领取过程身故了,那么第二被保险人可以接力继续领取,直至第二被保险人身故。


简单来讲:

夫妻版:自己身故了,另一半可以继续领取;

子女版:自己身故了,孩子可以继续领取。


3、可附加万能账户


可附加弘康喜洋洋万能账户,最低保证利率为3%,目前最新结算利率是达到了4.98%,处于目前市面上较高水平。


02

 e养添年


这是中国太平的一款年金险。



女性要求55/60周岁起领,男性要求60/65周岁起领。


适合谁买:


希望退休后尽可能多领钱,有养老社区需求的朋友。


推荐理由:


1、终身领取、保证领取


活多久,领多久,可以保证领取至80周岁


如果被保人在保证给付期内身故,且身故时未满80周岁时,将会一次性给付应领未领的保险金。


2、可附加万能账户


如果年金不领取,则可以进入荣耀金/钻万能账户。


荣耀金:最低保证利率为2.5%,目前最新结算利率为4.50%


荣耀钻:最低保证利率为2.5%,目前最新结算利率为4.90%


3、养老社区入住


保费达标,可获得太平“乐享家”养老社区入住资格。


03

 瑞利


这是国富人寿承保的一款年金险。



适合谁买:


想要尽早就可以领钱,收益有保证朋友。


推荐理由:


1、领取早


第5年后就可以开始领取生存年金。


2、可附加万能账户


生存年金和祝寿金可不领取而进入万能账户累积生息,实现财富二次增值。


最低保证利率为3%,目前最新结算利率为4.95%,也是属于市面上较高水平。


总结一个


用来攒教育金:


看重返本快、收益高,选天天向上;

预算不足,选小书仙;

看重大公司,选e百分或宝贝小金库;


用来攒养老金:


身体有异常,选福佑金生;

看重保证领取,选如意享(七金版)或金生有约;


用来资产增值:


看重稳定增值、资产传承、让爱延续,选金禧世家;

看重尽早领钱,选瑞利;

看重大公司,选e养添年。


年金险是资产配置组合的一部分,更看重旱涝保收。


不受外部经济环境的影响,提前锁定未来的不确定性。


有一个合理的年金险规划,不管是攒教育金还是攒养老金,都稳稳的安心~

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