离财务自由又进一步:既保障、又增值的 “增额终身寿”火了!

大择 · 5月前 · 2355人阅读

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现在的钱,可真不好挣!其实,你有更多的选择,3分钟了解一种可能改变你财富管理的方式。今年,为什么增额终身寿这么多人聊,这么火爆呢?

主要还是现在,面对基金股票波动大,存款利率、货币基金利率不断走低的行情。

已经很难找到“既能保障,又能赚钱”的理财方式了!!


  • 有什么产品可以做到,让我们提前实现财务自由的呢?

还真有!——比如年金险,再比如增额终身寿险

年金险之前说过很多次了,今天跟大家聊聊增额终身寿险。

它既能作为孩子教育金、创业金,自己的养老金,又能实现财富传承。

关键是提取相对灵活,收益稳定,长期回报率高,非常耐思~~


今天,疼哥就来给大家盘点现在热销的增额终身寿险。

注意喽,一定要清楚挑选的要点,再看具体的产品!






增额终身寿险,保障并不复杂。

跟定期寿险一样,身故或全残直接赔钱

但它多了2个功能:保终身,还能增额


那么挑选这类保险,要关注什么?主要是5个方面:

1、保额增长比例

这个比例越高越好,一般产品递增比例3.5%左右


2、存取灵活性

主要是指加保、减保灵活,限制越少越好。


3、起投保费

无论买什么保险,一定要先清楚自己的保费预算。

手里的money少,就少买点,选起投保费低的。

记住:别让买保险成为生活压力。


4、保障责任

除了基本身故保障外,有些产品还会有航空意外保障、增值服务等。


5、现金价值

也就是说:保单价值多少钱。

万一遇到特殊情况要退保/减保,现金价值直接决定了能拿回多少钱。


有哪些优秀增额终身寿险?

这次主要入围了5款产品,咱先来看看保障情况:


(具体保障以保险条款为准)


表格看起来有点复杂,先说结论:

看重收益高、灵活加保、增值服务多:选【金满意足】

(经常坐飞机出行的朋友)

关注健告宽松、高风险职业、收益高:选【守护神2.0】

看重大品牌、养老社区:选【光明至尊】

看重万能账户:选【节节高】

港澳台朋友或想给隔代、旁系投保:选【传家有道】


再带大家逐一来看:


1

金满意足

推荐人群:对投保灵活性要求高、收益高的朋友。

这是一款增额两全保险(由于保至105岁形态和增额终身寿险相似,就放在一起介绍):

  • 保障期内不幸身故,直接赔钱

  • 保障期满生存,能领一笔钱



金满意足主要有5大亮点:

① 投保门槛低:

最高支持70岁购买,最低1000元起投

对于闲钱较少的年轻人,也负担的起。


② 保额、现金价值增长快:

有效保额按3.99%复利增长。

经过疼哥的详细对比(见表格),在这5款中,金满意足的现金价值增长也很快。


③ 保障灵活组合:

交费(趸交/年交)、保障期限(可选保障20/30年或70/105岁)选择多,可以灵活搭配。

想要孩子投保,做教育金、婚嫁金等,可以选保障20/30年。

如果还想用做养老金、财富传承,就可以选保70岁/105岁。


④ 资金灵活:

急着用钱,可以申请保单贷款或减保,缓解燃眉之急。

其次,如果选的是保至105岁/70岁,通过核保后,还能申请加保。


⑤ 其他保障:

不仅拥有年金转换权,还有家庭VIP医疗服务、粤财信托等增值服务,满足不同需求。

总而言之,金满意足兼具收益和保障,可以优先考虑。

不过,它对职业和健康较为严格,可以直接找疼哥,看看自己是否能买。



2

守护神2.0

推荐人群:关注健告少、收益较高、高风险职业、常乘坐飞机。

这款现金价值增长比金满意足差不多,如果买不了金满意足的朋友,可以考虑这款。



推荐人群:

与金满意足对比,它有2个亮点:

① 健康告知较宽松

只有3条健告,而且支持邮件核保。


② 自带航空意外保障

若因为乘坐民航身故/全残,除了给付一般身故金外,还能额外给付有效保额。

同样以30岁的小明为例,每年交10万,交5年,现金价值和航空身故金可看下表:



如果航空意外导致身故或全残,将获得接近2倍一般身故保险金。

不过,守护神2.0不支持加保。


3

光明至尊

推荐人群:看重大品牌、养老社区、常乘坐飞机的朋友。

光明至尊收益会比前2款差一些,起投保费高一些,而且不支持加保。



但它有2个独特优势:

① 大品牌

光明至尊出自光大永明人寿,隶属中国光大集团,是中央管理的国有企业。


② 光大养老社区入住权


保费满足上述条件,可以行申请入住光大养老社区。

对于未来养老环境有较高要求的,这款就很不错。


4

 节节高

推荐人群:看重万能账户、加保、常乘坐飞机的朋友。


这款与光明至尊非常相似,节节高最大特点

——支持搭配万能账户

投保节节高后,还能附加鑫管家万能账户

2021年第1季度,鑫管家的结算利率达到4.95%


(来源于国富人寿官网截图)


保底利率也有3%(万能账户保底利率的平均水平为2.5%),总的来看还不错。

有闲钱也可以追加投入万能账户,实现资金第二次增值。

另外,这款与金满意足一样,支持加保

不过,这款起投保费较高,最低1万起投,闲钱多的可以考虑它。



5

传家有道

推荐人群:港澳台或给隔代 、旁系投保的朋友。

对比前面几款,这款优势不大。

最大优势,就是支持港澳台、隔代、旁系辅助投保。

如果是想给孙子买或外籍、港澳台人士想要投保,可以考虑这款。


总结一下

增额终身寿,适合已经做好健康保障,且手里有一些闲钱、想要长期稳定增值的朋友。


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