今天带大家了解一款含身故责任的终身重疾险,复星联合的康乐一生2019,康乐一生系列的最新升级版。

 

康乐一生系列是老面孔了,它的B款和C款都卖得非常好,质优价廉,口碑爆棚。不过康惠保旗舰版、超级玛丽、芯爱等竞争对手一个接一个出来后,康乐一生系列的光芒就被掩盖了。

 

所以拿到产品条款后我就在好奇:这个升级版,能帮康乐一生系列找回自己的场子吗?

 

还别说,能!


一、康乐一生2019升级详情

 

康乐一生2019与B款一样,都是带身故责任的重疾险。所谓带身故责任,就是在保障期内,发生重疾或不幸死亡,都能拿到保额。如果是保终身、带身故责任,那么买的保额到最后一定能到手。

2019可以视为B款的升级,我把二者放在一起对比了下,看看都有哪些升级:

 康乐一生2019 VS 康乐一生B款


经过对比,可以看出升级的是以下5个方面:

 

1.重疾数量从B款的85种增加到了108种。

 

2.前10年若患上重疾,将额外赔付30%基本保额。

 

康乐一生B款和市场同类产品赔100%,康乐一生2019能赔130%。

 

3.增加了癌症2次赔付。

 

这也是一大亮点。癌症难治的一大原因是癌细胞在治疗后,仍有很大可能复发、转移,甚至在其他器官部位形成新的癌症。据2018年的癌症报告显示,我国癌症手术1-3年内复发率就高达60%。第二次癌症的风险是很大的。所以癌症2次赔付很有必要。

 

目前市场上癌症2次赔付的产品有超级玛丽、芯爱等,这次又有了康乐一生2019入局。

 

4.增加了中症保障。

 

中症25种,不分组无间隔期,每次可赔50%。

康乐一生的25种中症

 

5.轻症数量与赔付比例提升。

 

康乐一生B款轻症35种,3次赔付,均赔付20%。康乐一生2019轻症增加到40种,3次轻症赔付也将逐次递增。赔付比例分别提高到35%、40%、45%。

 

从这些升级可以看出,康乐1生2019的基础保障比起康乐一生B款是全面提升。但更惊喜的还在后面:康乐一生2019不仅保障提升,保费还变得便宜了。

 

以30岁男,保50万保额,保终身,30年交,不带癌症2次赔付为例,二者保费如下:

 

康乐一生B:8094元/年

康乐一生2019:7600元/年。

 

保障升级了之后,保费还能每年便宜近500块钱。

 

这么良心的升级哪里找?


二、同类产品对比,康乐一生2019值不值得买?

 

康乐一生2019性价比如何,保保找了5款产品一起来对比。这5款产品分别是: 

复星联合康乐一生2019;海保人寿芯爱;瑞泰人寿超级玛丽;瑞华健康康瑞保;百年人寿康惠保旗舰版


康乐一生图片3

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这5款产品各有优势,能满足不同的保障需求。保保直接给出购买建议如下。


1.看中癌症2次赔付,那么较好的选择是康乐一生2019、海保人寿芯爱、瑞泰人寿超级玛丽。 


3款产品的整体保障都不错,癌症2次赔付的详情如下:

 

 

可以看出3者在癌症2次赔付这一点上区别在癌症种类与间隔期。


癌症种类:康乐一生2019和芯爱都不限癌症种类,超级玛丽则指定了16种,这点上康乐和芯爱胜出。
间隔期:首次重疾确诊不是癌症,康乐一生间隔期只有180天,芯爱和超级玛丽都是1年。康乐一生再次胜。


再看价格。同样30岁,50万保额,保终身,30年缴纳。

男性买,康乐一生比芯爱和超级玛丽便宜约500。

女性买,在价格上三者相差不大,康乐一生2019略贵。

但考虑到超级玛丽没有中症保障,总体而言,还是康乐一生2019更划算。

 

2.看中身故责任,康乐一生2019与超级玛丽能赔保额,二者是较好的选择

 

前面已说过,有身故责任,那么无论是生病还是去世,最后几乎都能拿到保险公司的赔付。也因为有了身故责任,这类产品其实类似强制储蓄,保费也要比不保身故贵20%-40%。

 

各种产品在身故赔付上也有不同:有的到期赔保额,有的赔保费。一般而言,当然是赔保额更好。

康乐一生2019的情况是:18周岁前,身故赔已交保费。18周岁后,身故赔基本保额。

 

在这点上,超级玛丽与康乐一生2019是一样的,都是赔保额,芯爱、康瑞保、康惠保旗舰版则是赔已交保费。

但是再次考虑到超级玛丽没有中症,没有前10年额外的30%赔付等,康乐一生2019的性价比仍要胜过超级玛丽。

 

3.不保终身,只保障到70岁,康乐一生2019的性价比没那么高。


预算充足,当然是保终身最好。


但有的朋友预算比较紧张,选择保终身压力大,这个时候选择报保到70岁也是很好的选择。以上几款产品也都有保到70/80岁的选项。

但是如果要附加身故责任+癌症2次赔付,我不是很建议买康乐一生2019。我们可以看下价格对比:

 

 

保终身康乐一生性价比是胜出的。若只保到70岁,康乐一生2019要比其他几个产品都更贵,性价比并没有那么高。

 

此外,还有一种常见的配置方案:消费型重疾险+寿险

 

我们可以拿康乐一生2019和康惠保旗舰版+爱相随定期寿险来做个对比:

 

 

买一份50万保额的费用,再加上康惠保旗舰版,就相当于是直接买一份既保重疾有保寿险的产品。

 

保至70岁,康乐一生2019需要5805元/年每年。

康惠保旗舰版+寿险,报至70岁,则需要4944元/年。

女性则只需3666元。

 

因此,只想保到70岁的朋友,我还是建议买康惠保旗舰版,再搭配寿险,也能做到同样的保障效果。



三、小结

 

康乐一生2019是一款相当不错的产品,保障大幅提升,而且保费相对便宜。有意向买癌症二次赔付、含身故责任、保终身的重疾险的朋友,这个产品非常值得考虑。

 

不过买保险还是应按照自己的切实需求,量体裁衣,假如只想要保到70岁的消费型重疾险,像康惠保旗舰版就仍然不失为一种性价比非常高的选择。