多方对比之后,要不要现在就入手某款看好的产品?在接受保险咨询的时候,不时有朋友丢给了我这样一个回答:我再看看


其理由嘛,不外乎两点:


1.比较了众多产品后,指着未来出更好的,想买最完美的产品。
2.暂时预算紧张,打算等钱包厚点,发了年终奖等再来入手。


说实话,叔能理解:不就是个拖延症,下不了决心?但能理解,却不代表我赞同。具体为何,我们可以看看下面3个案例。 


案例1:早一天投保,多理赔120万

 

这是前段时间的案例,一个既不幸又幸运的故事。

 

有位客户,在我们这里买了份慧馨安,给家里1岁小宝宝准备的。不幸的是,刚过等待期1天。宝宝出险了,诊断出急性白血病。

 

宝宝爸妈一下子就慌了。一慌宝宝这么小得了重病;二慌刚出等待期1天,能否顺利理赔?如此巧合,保险公司肯定怀疑是不是带病投保。

 

幸运的是,在我们的协助理赔同事帮助下,经过与保险公司沟通,这次理赔审核顺利通过,宝宝拿到了120万理赔款。


及时图片1

这次理赔最关键的一点是:虽然等待期只过了1天,但条款白纸黑字在,保险公司理应赔付。


能拿到120万理赔,这个小宝宝和这个家庭是不幸中有幸运。但回头再看,恐怕这对父母会心有余悸:哪怕晚1天买这份保险,就不会有这120万救命钱那宝宝的治疗费用怎么办?  


案例2:过个生日,保费多交10050元


在生日前买的单,我们一般称为生日单。生日单的来源,多是拖延症发作。具体包括:等拿了年终奖,等多攒几个月工资,等有更好的产品,纯粹忘记了……

 

我们4月份就有一个客户,简称为A吧。现32周岁男性(1987年4月20的生日),打算买50万保额,保终身。按他的需求,我给他推荐了新出的守卫者2号

 

不过A工作很忙,每年大几千的保费也有点犹豫,所以很多天也没有再来联系。直到4月19日那天,他急匆匆call起了我们的专家。

 

原来他经过计算发现,一旦过了4月20的生日,那么每年保费就要增加几百:

 

31岁男性,30年缴,8885元/年。

32岁男性,30年缴,9220元/年。

一个生日前后,费用相差335/元每年。

算下来,30年缴,一共需要多缴纳10050元。

 

当天刚好是周末,我们的小伙伴加了个班才帮他搞定,省下了这1万块钱。这个案例,反映的是年龄对投保的影响。因为保险产品是以周岁来界定年龄。生日的前后一天,保费差异明显。具体我们可以再看看守卫者2号的费率:

守卫者2号费率表

年龄越大,保费一般越高。大一岁和小一岁,还可能影响投保资格等。具体不啰嗦,总结如下:


1.保费增加
2.保额减少,特别是买不到那么多免体检保额
3.缩短缴费年限。像守卫者2号,45岁以后,就最多只能选15年交。这意味着年均保费增加,经济压力增大
4.直接被拒保。特别是60岁以后,重疾险和医疗险的选择极少,常常退而求其次买防癌险。  

案例3:拖延3个月,公司体检,发现结节被拒保

 

这个案例,涉及我们一位事,拖延症也是罪魁祸首之一。


她看中的是康惠保旗舰版。18年性价比不错的重疾险了。但当时她想着过个半年再入手,那个时候自己手里钱更充裕,而且可能还会有新的产品出来。就暂时搁置在一边。

 

结果年前公司体检,检查出了乳腺结节。病不严重,但买保险却麻烦了。

 

康惠保旗舰版要切除治愈后半年才能投保。市面上的重疾险对乳腺结节也比较忌讳,能投保也要人工核保或者除外。

 

那能怎么办?有乳腺结节这种小问题,正是身体出现健康问题的标志,更需要保险。后来复星保德信出了星悦。这款产品乳腺结节手术切除超1年,病理为良性也无后遗症,就能标体承保。算是对女性比较友好的保险了。 


不过即便是被称为对女性友好的产品,我们的这位同事,起码也得1年后才能买了。


小结


三个案例,说的都是不及时加上保障,可能出现的3个问题:


1、等待期出险

2、年龄增长,保费增加,保额减少,缴费年限缩短,经济压力增大。 

3、健康状况变化,影响投保资格。


最后还是提醒下:

最好的保险是生效的保险!

特别是基础保障,早日生效,

才能起到抵御风险的作用。

也许我们会平平安安过一生,也许意外明天到来。你不知道自己等不等得起~