买了重疾险以后，还需要配置哪些保险？
- 附最新热门产品推荐
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最近有几个朋友投保了重疾险，买完就跑来跟我说，终于可以高枕无忧了，吓得我赶紧写下这篇文章！
重疾险不是万能的！
重疾险不是万能的！
重疾险不是万能的！
重要的话说三遍~~
很多人以为小病靠医保，大病靠重疾险，因此买份重疾险就可以了。
然而我们的人生还面临着其他的风险，比如大额医疗支出、意外身故、残疾、没钱养老等……
所以，重疾很重要，但千万不要只盯着一张重疾险！
医疗险、意外险、定期寿险也是不可缺少的基本配置！
关于不同险种对应的风险，这里给大家做了一个简单的表格：
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简单来讲：
重疾险
保障特定的疾病（轻症/中症/重症/前症），出险赔付一笔钱。
医疗险
可以报销因意外、疾病导致的医疗费用，保额高达几百万。
意外险
保障因意外事故导致的残疾、身故、医疗责任。
定期寿险
在保障期限内，因意外或疾病导致身故、全残，保险公司赔付一笔钱。
在此之外还有终身寿险、年金险等财富型保险。
而一份完整的基础保障至少是这样的：
√大人要有：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险；
√孩子要有：重疾险+医疗险+意外险；
√老人要有：医疗险+意外险。
今天我们就来看看，重疾险以外的其他保险怎么挑！
（内容有点多，可以收藏慢慢看）
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医疗险
从保额看，它可以分为小额医疗险和百万医疗险。
目前市场上大多数医疗险的保障期限为1年，百万医疗最长的为20年。
推荐投保姿势：
给小孩买
小孩子抵抗力弱，建议选择含门诊报销的保险+百万医疗险，大小疾病的医疗都有保障；
小额保险主要关注保额、保障范围、免赔额和赔付比例。
入围选手：
投保年龄：0-17岁
推荐理由：
√含疾病门诊保障，100元免赔额，赔付比例90%
√意外伤害医疗保障2万元，0免赔，赔付比例100%
投保年龄：28天（不含）-17周岁（含）
推荐理由：
√大品牌公司承保，保证续保至17周岁
√含少儿高发特疾津贴
√含在线问诊服务
给大人/老人买
建议选择百万医疗险，不限社保，不限疾病种类，扣除免赔额后100%赔付；
→如果给父母投保，担心将来产品下架断保，可以买平安e生保长期医疗（保证续保20年）；
→如果身体有点小毛病，买不了百万医疗险，可以投保防癌医疗险。
选择时重点关注续保条件、保障范围、免赔额等。
入围选手：
投保年龄：30天-60周岁
推荐理由：
√6年保证续保，无理赔年免赔额可递减
√保额200万，108种特定疾病医疗额外400万保障
√可选18种少儿特定疾病保障
这款产品大人小孩都能买，选择特需版还可以报销特需部医疗费用。
投保年龄：28天-70周岁
推荐理由：
√400万保额，终身保证续保
√三高人群也能买
√含78种特效药报销
目前平安这款长期个人癌症医疗保险，是市场仅有的两款终身防癌医疗险之一。
买不了百万医疗险，买它也不错！
投保年龄：28天-70周岁
推荐理由：
√保费便宜！基础版12元/年，升级版36元/年
√保额最高300万，0免赔，赔付比例100%
√不限社保，保障确诊后3年特种药品费用（升级版）
温馨提示：
医疗险属于报销型，理赔（除津贴）时不能超过实际花费，有百万医疗险的，不用买防癌医疗险。
重疾险、寿险以及意外险的身故或残疾责任，属于给付型，有条件可以加保。
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意外险
除了疾病风险，意外也需要警惕。
意外险的主要保障有：意外身故、意外伤残、意外医疗。
挑选时通用的思路是：
→免赔额越少越好，赔付比例越高越好
→意外医疗不限社保内更好
→已经配有百万医疗的情况下，意外医疗保额覆盖其免赔额（一般为1万）即可
投保意外险，不同年龄的需求侧重点也不一样
给小孩买
投保时可重点关注意外医疗保额。
入围选手：
投保年龄：0-17岁
推荐理由：
√低至60元/年，意外门诊住院都能保障
√可报销自费用药
√社保报销后0免赔额，100%赔付
给大人买
入围选手
投保人群：18-60周岁，1-3类职业
产品有4个版本，建议选尊享版或至尊版，性价比更高。
推荐理由：
√保费低至35元/年
√含突发急性病身故金、海陆空交通保障
√免赔额100元，社保内100%赔付
√含自驾乘坐私家车保障、接种意外保障
选择至尊版，保障更优，意外身故保额100万，意外医疗不限社保，0免赔，可报销自费药，还有住院津贴。
给老人买
入围选手
投保人群：50-85周岁
推荐理由：
√85岁也能投
√意外医疗可报销自费药
√含住院津贴，救护车，异地亲属慰问探望补贴
√含电话医生、专家门诊预约及陪诊服务等增值服务
这款产品非常适合子女在外地工作、父母“留守”老家的情况投保。
老人行动不便，有个电话医生、门诊预约和陪诊，非常实用。
温馨提示：
如果是从事高危职业、或者想单独投保交通意外险、旅游意外险、新冠责任意外险等其他需求的朋友，可联系您的保险咨询顾问。
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定期寿险
寿险保障的是身故/全残责任。
小孩和已经退休的老人没有家庭经济责任，因此不用投保。
定期寿险可以选择保障家庭责任最重的阶段，上有老下有小的成年人优先配置，建议保额为年收入的20倍。
入围选手
投保人群：18-60周岁，1-6类职业
推荐理由：
√可选保额300万，含额外法定节假日交通意外身故或全残保障
√支持以旧换新，转为指定新定寿产品
√支持定期保障延长至终身保障，免健康告知
保费测算：30岁女性投保100万保额，保至60岁，缴费至60岁，保费仅589元/年
投保人群：18-60周岁，不限职业
推荐理由：
√基础保额最高300万，可保至88周岁
√保障灵活，可选两全保险
√超值附加责任（三选一）
①特别身故或全残保险金
②航空意外伤害身故或全残保险金
③确诊“恶性肿瘤—重度”后额外身故或全残保险金
√核保宽松：不限职业、不限BMI、责任免除条款仅3条
保费测算：30岁女性投保100万保额，保至60岁，缴费至60岁，保费610元/年
投保人群：18-60周岁，1-6类职业
推荐理由：
√保额高，最高可选400万
√可选私家车交通意外身故/高度残疾保险金
√核保宽松免责少，保费便宜
保费测算：30岁女性（1-4类职业）投保100万保额，保至60岁，缴费30年，保费575元/年
投保人群：男士22岁-60周岁，女士20-60周岁；1-6类职业。
（不同保障期限年龄限制有区别，详情请联系您的保险咨询顾问）
推荐理由：
√保额不共用，最高可选300万
√含夫妻共保特别保险金，保障最高可达1200万
√人性化条款，可豁免保费
√享减保权/终寿转换权/拆分选择权
保费测算：王先生李女士均为30岁，各投保100万保额，保障30年，缴费30年，两人保费共1880元/年
以上四款定寿产品的性价比都很高。
如果是个人投保：
看重高保额，建议选定海柱2号定期寿险，同时保费也最低；
想将来延长保障，建议选大麦定寿2021，保费跟定海柱2号差不多；
想保障更全面、核保更宽松，建议选瑞泰瑞和2021定期寿险，可选附加保障、两全保障，提高责任期的身故保额；
如果是夫妻投保：
建议选择大麦甜蜜家2021定期寿险，保额更高，还含豁免责任。
04 财富型保险
买保险首先是保障疾病和意外风险，基本保障之上，可以再去考虑年金险、增额终身寿险等财富型保险，用来实现养老、孩子教育等目的。
入围选手
投保年龄：28天-70周岁
推荐理由：
√有效保额3.99%复利增长
√支持中途加保，满期可领一大笔生存金
√投保人豁免功能
√保障期&交费期14种组合随心多样选择
√资金可灵活调配，满足多场景需求（养老金、婚嫁金、创业金、教育金）
投保案例：30岁的慧先生给自己投保金满意足增额型两全保险，保至70岁，每年交10万，交5年，共缴纳50万。
到了第8个年度，保单现金价值为568495元，超过缴纳保费。
到了60岁，保单的现金价值为1303573元。
到了70岁，慧先生可领满期保险金：1838164元。
投保人群，5天-69周岁，1-6类职业
推荐理由：
√年金领取金额每年递增7%
√保证领取25年，月领&年领灵活选择
√支持保单贷款，灵活调配资金
√可领到105岁，身故养老都保障
投保案例：慧先生35岁，私营业主，为提前锁定财富流向，保障精致晚年生活，投保了如意享（七金版）养老年金保险。
年缴保费50万元，缴费5年，基本保额108010元，约定领取年龄为60周岁。
如果慧先生岁可领取108010元，之后每年的领取金额按7%递增。
至70周岁时，累计领取1704780元；
至80周岁时，累计领取4845880元；
至90周岁时，累计领取11024895元；
至100周岁时，累计领取23179965元；。
产品保证可领取25年，即慧先生最少可领取7417730元，约为已交保费的3倍；
最多可领取33132245元，是已交保费的13倍多……
给孩子准备教育金
入围选手
投保年龄：0-16周岁
推荐理由：
√锁定预定利率4.025%，稳健增值
√支持保单贷款（现金价值的80%），资金灵活性更高
√可隔代投保
√含养老年金转换权
投保示例：35岁的王先生给0岁宝宝投保天天向上少儿年金险（大学教育金），每年交5万，交3年。
18-21岁，被保人每年年初领取3万元，30岁领满期保险金：251600元，一共领取371600元。
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写在最后
不同的人对保险的需求不尽相同，如果你不知道该如何配置，就联系你的保险咨询顾问，1V1为您服务吧！
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