朋友们开年大吉呀。

 

这个春节,小马老师可没闲着。

 

宅家吃喝嗑瓜子看春晚之余,还深扒了25家保险公司的理赔报告。

 

然后,我发现……

 

很多人在买保险时,都做错了3件事,忽略了2个秘密。

 

话不多说,这就分享给大家!

 

 

一、买保险的3大错误姿势,你中招了吗?

 

01 很多人以为:


“有重疾险,就不用买医疗险了”

 

真相是:两个都要买上!

 

从理赔数据来看,医疗险的理赔件数最多。

 

(↓占比70%-90%)


 赔付件数占比


这说明,医疗险非常、相当之实用。

 

所以就算有重疾险,还是建议买一份医疗险。

 

它俩作用不同,互为补充。


重疾险:收入补偿

生病后,收入中断,康复费、衣食住行、子女教育、房贷车贷等都要钱


医疗险:报销医疗费

能报销绝大部分的医疗费用,但不超过实际医疗支出


而且,挑对医疗险,其实非常便宜。

 

例如超越保2020,30岁买,每年只要232元。

 

保额高达400万,6年保证续保。

 

大人小孩都值得来一份。

 

02 很多人以为:


有意外险,就不买寿险了”

 

真相是:两个都需要买!特别是家庭顶梁柱更要买寿险

 

从理赔数据来看,非意外身故的赔付率超级高,超过70%

 

身故原因占比

 

只买意外险,无法保障更高发的非意外身故风险。

 

而寿险不同,无论是意外、非意外身故都能赔(还能和意外险叠加赔付)。

 

之外,身故非常“重男轻女”。

 

男性身故理赔率远高于女性。

 

所以,如果你上有老、下有小,强烈建议给自己买一份寿险。

 

特别是男性朋友,更有必要买。

 

而且定期寿险价格也不贵。

 

例如定海柱2号,30岁,100万保额,保30年交30年。

男性买,每年1068元。

女性买,每年575元。


03 很多人以为:


“保险先给孩买,最后再给自己买

 

真相是:谁赚钱养家,就优先给谁配齐保险。

 

从理赔数据来看,无论医疗、重疾,还是残疾、身故,都是肩负重任的成年人出险率最高。

 

医疗

01

重疾

02

残疾

03

身故

04


而对于一个家庭来说,经济支柱倒下,可能给家庭财务带来毁灭性打击。

 

因此,我们作为家里的顶梁柱,一定要优先给自己做好保障。

 

二、此外,我还发现这两大秘密

 

㊙ 意外险的秘密:

 

在意外身故中,交通身故是“头号杀手”!

 

意外身故排名

 

所以买意外险,可以考虑优选交通意外额外赔的

 

现在优秀的意外险,一般都有这个功能。

 

例如锦慧保(尊享版)在这方面就非常优秀。

 

身故/身残50万保额,乘坐客运飞机、轮船、地铁、火车出了意外,还能多赔50万,一共100万。

 

特别是对出差族和经常坐地铁、公车的打工人来说,值得拥有。

 

 重疾险的秘密:

 

1、恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病最高发!

 

从理赔数据来看:

重疾险赔付中,恶性肿瘤最高发,普遍赔付占比超过70%。

心脏病脑血管疾病紧随其后。

 

高发重疾占比

 

而恶性肿瘤和心脑血管病都是慢性病,需要长期药物控制。

 

即使做了手术,也面临高复发的风险。

 

因此,有些重疾险会设计可选责任:恶性肿瘤/心脑血管疾病赔2次

 

有预算的朋友不妨考虑附加上。

 

此外,这3个高发重疾对应的高发轻症也不容忽视。

 

包括原位癌、不典型心梗、轻度脑中风。

 

 

2、不同人群,高发病种不同

 

从25份理赔报告中发现:

不同年龄、性别,高发疾病也不一样。

 

在附加特疾保障时,可以重点看看是否能保相应的高发疾病

 

比如成年人,要重点关注:


成人高发疾病 


比如孩子,要重点关注:


儿童高发疾病

 

3、重疾出险率,女性更高!

 

女性朋友比较贴心,爱为他人着想。

 

买保险时,她们也经常忽略自己,爱给家人买保险。

 

但从理赔数据来看,女性重疾险的出险率更高!

 

所以,小马老师在此提醒各位女性朋友:

 

别忘了多爱自己一点,给自己也配上保险哦~

 

 

4、重疾险保额,很多人都买少了!

 

从数据来看,重疾险理赔金额普遍偏低。

 

重疾平均理赔额

 

表格列举了4大保司的平均赔付金额,最高也才11.43万。

 

重疾险,买的就是保额!

 

保额,一要考虑治疗费用:

 

25种重疾治疗费

(上图为一般治疗费用,仅供参考)

 

二要考虑得了重疾、无法工作后的收入损失。

 

保额过低,一旦得了重疾,实在是杯水车薪。

 

所以,小马老师再次强调,重疾险的保额很重要!

 

预算少的朋友,可以考虑百易保

 

保100种重疾,不限职业。

 

采用月缴方式,价格非常友好,30岁买,最低只要105元/月。

 

三、小马总结

 

为了方便大家做笔记,小马老师总结一下:

 

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