要说今年保险圈的“新晋流量小生”,“惠民保”必须拥有姓名。


惠民保有多火呢?


就连长辈们都知道它,甚至口口相传。


比如小马老师的妈妈:


-“听说政府出了个看病保险,你记得帮我和你爸买啊。”

-“你张阿姨的儿子已经给她买了。”


惠民保是怎么火起来的?


——主要是因为各地政府的大力推动。


深圳的一款惠民保,写着“政府重疾险)

深圳政府重疾险

(图片来源:城市一帐通)


俗话说:背靠大树好乘凉。


有大佬撑腰,当然“红”得快。


那么这款风靡全国,让长辈都为之倾倒的产品,是否真值得入手呢?


且听小马老师细细道来。



01

“惠民保”保什么,值得买吗?


“惠民保”,其实只是一个统称。


各地的叫法不太一样。


比如在北京叫“京惠保”,在河南叫“豫健保”,到了佛山又叫“佛医保”。


除了名字不同,各地的保障内容也不太一样。


小马老师找了几个有代表性的产品,进行拆解。

各地惠民保对比


可以看出,惠民保是用来补充医保的:


  • 住院费用:(医保范围内)搞定医保不报的那部分。

  • 特定药品:(医保目录外)搞定一些癌症特药。


但它能搞得红红火火,还是因为足够“亲民”。


1

健康告知非常宽松

大部分不问身体情况,或者限制很少,得过癌症也能买。


2

人群覆盖广

不限职业,不限年龄。


只要有当地医保,都能买。


3

保费真便宜

50多岁买百万医疗险,动辄上千元。


对比之下,给长辈买惠民保是真的便宜。


少的20几块,多的也就300来块。


所以老妈一个电话打过来,小马立刻就给二老配上了惠民保。


毕竟父母年纪大了。


买百万医疗险,价格贵且不说。


关键是他俩有“三高”,不符合健康告知,买不了。



02

有惠民保,还需要买商业保险吗?


与疾病相关的商业保险,一是百万医疗险,二是重疾险


如果有了惠民保,还有必要买它俩吗?


对比分析下↓


1

作用相近的“百万医疗险”

同样都是报销医疗费。


惠民保与百万医疗险相比,保额相近,而且更便宜投保门槛更低


甚至让人产生一种既生瑜、何生亮的感觉。


但,惠民保要替代百万医疗险,有点难。


我们拿上面的360城惠保超越保2020做个对比。


(因为360城惠保不限投保地区,更有代表性)

360城惠保和超越保2020对比


可以看到,百万医疗险优势还是很明显的。


  • 保障范围更全

360城惠保:只报销社保内住院费,以及10+种特效药的费用

超越保2020不限社保,还包含特殊门诊、手术门诊


  • 免赔额更低

360城惠保:住院医疗2万,特定药品2万,加起来4万

超越保20201万,重疾0免赔。


  • 报销比例更高

360城惠保:医保结算后,报销80%

超越保2020:医保结算后,报销100%(没医保也能报60%)。


举个栗子,更直接地感受下。


假设小明患肺癌需要治疗:

360城惠保和超越保2020对比2


小明治疗费用总共是42万。


如果是医保+360城惠保:能报销24.6万,小明自己还要花17.4万元;


医保+超越保2020:则刚好全部能报销(重疾是0免赔),小明一分钱都不用掏。


此外,多数百万医疗险还有一些增值服务。


比如绿色通道住院垫付等。


这些都是惠民保不能比的。


所以,虽说小马老师给父母买了惠民保,但自己还是买的百万医疗险。


2

不可或缺的“重疾险”

不论惠民保还是百万医疗险,解决的都是生病的治疗费用


但生一场大病,除了要花钱治病,还要面临没法工作、收入中断的问题。


这时重疾险就派上用场了。


假设小明除了医疗险,还买了一份保额50万的重疾险


确诊肺癌后,除了能用百万医疗险报销看病费用。


他还能拿到一笔50万的重疾赔偿金。


这样即使一段时间不能工作,也能安安心心地治疗。


你看,一份重疾险依然是很重要的。



03

小马结语


所以,惠民保 VS 商业保险,到底怎么选?


小马老师建议:

身体健康的年轻人,优先选择百万医疗险。

买不了百万医疗险,或是年纪比较大,再考虑惠民保。

当然,想要做好全面的健康保障,除了惠民保或百万医疗险,还要配上重疾险。



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