为自己或者家人规划保险方案时,一般意外保险和重大疾病保险十分常见,是重点考虑的险种。面对保险市场上如此多同类型的保险产品,用户往往眼花缭乱,不知道抉择。有些会咨询意外保险和重大疾病保险怎么买?可相互替代吗?下文针对上述问题为用户作详细的解答。

意外保险和重大疾病保险怎么买

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  一、意外保险和重大疾病保险怎么买

  意外保险

  意外保险指被保险人因意外伤害导致身故或伤残,保险公司按照合同约定给付保险金的行为,保险责任一般涵盖意外身故、意外伤残和意外医疗等,下文看看意外保险怎么买?

  1、量体裁衣

  意外险根据保障内容可分为综合意外险、旅游意外险和交通意外险等,不同保险产品保障内容有差异,投保者要根据自身的保障需求作合理规划,如是外出游玩需要规划旅游意外险,如经常出差乘坐公共交通,则需规划一份交通意外险,适合自己的意外险才能提供专属呵护。

  2、意外医疗

  规划意外险产品,建议涵盖意外医疗责任,生活中溺水、烫伤和摔伤十分常见,去医院一趟少则几百,多则成千上万,意外医疗可针对合理医疗费用进行报销,但要注意免赔额、报销范围和报销比例等内容,建议选择0免赔、不限社保以及100%报销的意外保险。

  3、保险保额

  首先未成年人投保身故赔付有限额,一般不满10周岁身故赔付不超过20万元,满10周岁不满18周岁身故赔付不超过50万元;而成年人身故赔付没有限额,家庭经济支柱规划,建议意外身故赔付不低于50万元,这样发生不幸家人短期内生活质量不会有影响。

  重大疾病保险

  属于健康险,当被保险人不幸罹患合同约定的疾病且达到理赔状态,保险产品按照合同约定给付保险金,规划这类保险产品要注意保险保额、保费支出和保险条款等内容。

  1、保额充足

  规划重大疾病保险时,首先保险保额要充足,如保险保额过低,则出险后起不到保障的作用,如预算充足,则建议重疾保额涵盖治疗费用、后期康复费用和家庭的经济损失。

  2、保费合理

  规划重大疾病保险时,保费支出要合理,建议在合理承受范围内,不能对家庭的基本生活产生影响,这类保险产品年龄越大保费越高,因此建议趁早规划,这样可节省保费开支。

  3、保险条款

  投保重大疾病保险时,要详细了解保险条款等信息,尤其是保险责任和免责条款,要确保保障和所需一致,能够提供专属健康呵护;另外免责条款要注意,出险属于免责范畴,则保险公司不予进行理赔,因此要有清晰认识,确保理赔不会有争议。

意外保险和重大疾病保险怎么买 可相互替代吗

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  二、意外保险和重大疾病保险可相互替代吗

  意外保险和重大疾病保险保障内容有差异,意外险一般保障期限为1年,保险价格亲民,涵盖意外伤残保障,这是其他险种没有的;而重大疾病保险一般保障期限较长,当被保险人罹患合同约定的疾病,能获得高赔付,病人可获得优质的治疗服务,增加康复是概率。

  意外保险和重大疾病保险是基础保障型产品,但保障的潜在风险不一样,因此这两款保险产品不能相互替代,需要组合投保,如是家庭经济支柱规划保险方案,还建议投保一份商业医疗险和定期寿险,确保保障的全面性。

  以上是对意外保险和重大疾病保险怎么买的介绍,买意外保险要注意量体裁衣、意外医疗和保险保额等内容;而规划重大疾病保险保额充足、保费合理和清楚条款内容,不同险种投保技巧有差异,投保者要合理规划;另外这两款保险建议组合投保,能针对潜在的意外和疾病风险提供保险保障。