暴雷!跑去香港买保险,竟然被骗4个亿?
- 暴雷年年有,今年特别多!
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都说暴雷年年有,今年特别多。
经历了P2P、长租公寓的连环暴雷,没想到年底还能看一次“保险暴雷”:
(截图来源:新浪财经)
新闻一出,立刻就有朋友跑来问我:
“你不是说保险很靠谱吗?咋还能暴雷呐?”
其实,这事要保险背锅,有点冤。
真相如何,且听小马老师细细道来:
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他们买的保险,为啥暴雷了?
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为啥那么多人爱去香港买保险?
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今时今日,香港保险还“香”吗?
01
他们买的保险,为啥暴雷了?
先简单扒下,港险暴雷事件的来龙去脉:
2013年,在中介机构推荐下,200多名投保人买了香港安盛投连险平台上的基金。
据代理人介绍,这支基金年收益率高达9%-12%,但要封闭2-5年。
5年过去,投保人想赎回时,却发现基金贬值9成。
于是他们愤怒地投诉到香港保监局。
警方很快立案侦查。
(投保人举横幅抗议↑)
不查不知道,一查吓一跳:
投保人的钱根本没用来买基金,而是被转到诈骗集团账户里,挪作他用。
(截图来源:新浪财经)
发现了吗?
原来,这次并非保险暴雷。
而是诈骗团伙设下圈套,把受害人的钱骗走了。
不过,就算没有诈骗团伙在背后搞鬼。
这些受害人买的“投连险”,风险也很高。
所谓“投连险”,就是我们出钱请保险公司帮忙投资。
这种险虽然姓保,却一点都不“保险”,更像是一个投资产品。
而投资结果无论好坏,都由我们自己承担。
所以小马老师建议,风险承受能力较弱的朋友,就别找投连险玩儿心跳啦。
02
为啥那么多人爱去香港买保险?
这次暴雷事件的263名受害者中,250名都是内地人。
根据香港保监局公布的数据:
2019年香港个人寿险总保费1723亿港币。
其中,内地访客贡献了434亿港币,占1/4。
所以,香港保险到底哪里好,凭啥能吸引大家不远千里过港投保呢?
整体而言,港险有3个优点:
疾病定义更宽松
部分香港重疾险的疾病定义(如严重脑损伤、脑中风后遗症、双目失明等)更宽松一些。
定义宽松,意味着理赔门槛更低。
抵御通货膨胀
香港很多重疾险、寿险都有分红收益,一定程度上能抵御通货膨胀。
当然,价格也相对贵一些。
(小马提醒:保单分红与保险公司经营投资能力相关,收益不确定哦~)
满足其他特殊需求
比如有人想买高保额。
香港重疾险的免体检保额,高达1000万。
可以说,香港保险更适合追求高保额、预算较多的高净值人群。
03
今时今日,香港保险还“香”吗?
说完了港险的过人之处,再来看看它的缺点。
购买比较麻烦
现阶段,香港保险还不能在内地宣传销售。
而且首次投保,必须去香港本地操作。
否则就属于“地下保单”,保单无效,不受法律保护。
理赔款结汇可能遇阻
港险的理赔金是美元。
而外汇管理局有规定:
① 内地居民一年换汇额度,只有5万美元;
② 人寿保险、投资性返还分红类保险属于“资本性项目”,目前还不支持结汇。
所以,要想把大额理赔款从美元换成人民币在内地使用,可能有点麻烦……
(来源:fabiaoqing)
有些重疾险设计得较逊色
① 比如投/被保人豁免:
内地保险:一般都有。符合条件,后面保费免交,保单继续有效。
港险:部分产品没有豁免。
② 再比如轻症/中症:
内地保险:轻症基本赔30%,中症基本赔50%;且不占用重疾保额。
港险:轻症大多赔20%左右,占用重疾保额;且没有中症。
“占用重疾保额”为啥不好?
举个栗子:
买50万保额, 先赔了10万轻症;
之后得重疾就只能赔50万-10万=40万。
04
小马结语
这次“安盛投连险”事件,虽然暴雷的并非保险。
但依然给我们敲响了两记警钟:
投保前切记看清楚。
按需选择,警惕销售误导。
不用过于“神化”香港保险。
港险没那么好,内地保险也没那么差。
如果追求健康类保障,从价格和保障内容来看,内地保险已经足够优秀,完全可以满足普通人的需求了。
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