双十一,你剁手了吗?


作为女友的“尾款人”,小马老师清空了购物车,买了个痛快。


打折购物,本是件开心的事。


但北京的韩女士却开心不起来。


韩女士在网购时,中途错用了另一部手机结账。


却意外发现,同一商家的同款商品,用12年“高龄”、已消费近26万元的高级会员账号购买,比只用了5年多、仅消费2400多元的普通账号 贵了25块钱。


面对韩女士的质疑,该电商客服是这样回复的:

大数据杀熟

图片来源:新闻截图


这不就是变相的大数据“杀熟”吗!


大数据时代,网上买保险也会被“大数据杀熟”吗?



01

网购保险,会被“大数据杀熟”吗?


先简单解释下啥叫“大数据杀熟”:


同一种东西,不同人买,价格不一样。


实际上,不只是网购商品,酒店预订、机票销售等领域均存此类现象。


比如,机票价格越搜越贵、酒店越看越贵,都是大数据“杀熟”的体现。



02

那买保险,也会被大数据杀熟吗?


不会。


这与保险定价原则有关。


虽然每款产品定价依据和方法不同,但在厘定保险费率时,都要遵循这5个原则:


  • 保证补偿原则

  • 公平性原则

  • 合理性原则

  • 稳定灵活原则

  • 促进防损原则


其中,公平性原则有这样的规定


面临性质或程度相同,或类似风险的投保人应执行相同的保险费率,负担相同的保险费


这样也就避免了保费出现“大数据杀熟”的现象。


不过,在大数据时代,保险虽然不“杀熟”,却会有“大数据风控”。



03

保险界的大数据风控


1

大数据风控,对我们有啥影响?

举几个真实栗子,你就知道了:


① 买得太多,被风控?


重疾险、寿险等给付型保险,这些保险是可以叠加理赔的。


可以说,买的越多,出险时赔的越多。


出于风险考虑,当一个人买某种保险累计保额太高时,也会被风控,买不了保险。


上海的文女士就遭遇此事,她从25岁就买了重疾险,而且逐渐加保,保额高达到580多万


她还想再次加保,结果被拒保了。

高保额风控

案例来源:招商信诺网


② 征信不好,被风控?


征信不好,除了会影响贷款外,其实还会影响买保险。


尤其是高额的理财保险,比如大额的年金万能险等。


还有信用保证保险,这是根据信用记录做的担保,一定会先了解投保人的征信情况。


③ 给住院的家人缴费,被风控?


之前有人跟小马老师哭诉:


他身体健康、征信良好,但买某家公司的保险时,却被拒保了。


他思来想去,百思不得其解。


最后他想起自己前不久曾用社保金融卡帮母亲交住院费……


④ “智能核保”,也被风控?


这是小马老师家顾问的真实经历:


为了帮用户看生病后是否影响投保。


他在某平台输入自己的信息,做智能核保测试。


试的次数多了,平台直接跳出拒保提示:


核保不通过

图片来源:xx保截图


这就很奇怪了,智能核保不应该是无痕核保吗?


原来,这个平台要求先输入姓名身份证号,才能进行核保。


巧合的是,小马老师的朋友在另一个平台,也遇到类似情况。


他在智能核保时选了甲状腺异常。


再次操作时,虽然选了身体健康,却无法通过核保。


核保不通过的原因

(朋友提供的截图)


这位朋友便去咨询客服,客服是这样回复的:


智能核保风控

与客服的聊天记录


真实的原因是啥,咱也无从得知。


但如果遇到需要先填写实名信息(比如姓名、身份证号)、才能智能核保的保险,大家可得小心些了。


2

为啥有大数据风控?被风控该怎么办?

大数据风控就像是道闸门。


它由机器算法控制,对用户信息进行审核,风险过高就会被拦截。


这是为了在源头上遏制恶意欺诈、骗保的情况。

 

但目前保险公司并未公开大数据风控的标准。


有些人买保险时突然就发现自己被风控买不了了……


如果遇到这种莫名其妙被风控“误伤”的情况,可以试试这 3 种方法:


① 向保险公司提出申诉


小马老师建议先咨询保险咨询顾问,在他们协助下,向保险公司申述,提供相应证据证明自己风险低。


但需要提醒一下,这个方法难度较大,且成功率不高。

 

② 换一家保险公司投保


并不是所有公司的风控系统都很严格。


所以,如果被一家公司风控了,大可换另一家公司试试


③ 趁着健康,早日投保


现在保司的大数据风控并没有统一规范。


咱们眼里不care的小事,都有可能成为阻碍我们投保的绊脚石。

 

因此,为了避免被大数据风控拦截,早买保险才是更好的选择。


毕竟,过了健康告知,还有风控这关要过。


而那些“等等党”,等着等着,可能就买不了保险了。


想趁早给自己挑对保险

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