最近几天,保险界大事频发,好不热闹。


头一件事,是沉默许久的重疾新定义,终于有了新动静。


多家媒体报道,


重疾险新定义的终审方案已通过,目前在走银保监会内部流程。


预计不久后将会和大家见面。


重疾新规,我们写过很多,


感兴趣的可点击↓链接查看。


最新:重疾险将改革!这种癌症不赔钱了?


今天呢,咱们重点说说保险界的另一件大事儿!


最近有一款保险产品,全网迅速蹿红,


业内也频频出现它的百万保单。


到底是什么产品这么牛?


它到底是把割韭菜的镰刀,还是难得一见的好货?


今天,咱们也来扒一扒~



01


关注保险的朋友都知道,


最近蹿红的保险,是名叫天天向上的一款年金险。


在所有保险中,年金险的规则最为简单,


我们按时给保险公司交钱,一定年限后,就能从保险公司那里领钱,


怎么交、交多少、最后领多少,都白字黑字写进合同。


整个过程和种树差不多,前期浇水施肥,后期收获果实。



年金险产品那么多,为什么火的偏偏是天天向上?


别急,咱们接着往下看。


首先,我们来回顾一下天天向上的交钱、领钱规则:


1)谁能买


父母可为0-16岁的儿童买。


2)交钱方式


一次性交清:保费5万起投;


3、5、10年交:保费每年1万起投。


3)怎么领钱


天天向上有大学、深造、大学+深造三种领钱方案:


大学方案:


孩子18岁的时候开始领钱,领4年,


等到孩子年满30岁时,再领一笔钱。


深造方案:


孩子22岁时开始领,往后领3年,等到30岁时再领一笔。


大学+深造方案:


孩子18-24岁,可以每年领一笔钱,共领7年,


30岁再一次性领一笔。


以上3种领钱方式,在孩子18岁前,都可以进行变更,非常人性化。


但,这些都不重要。


天天向上最厉害的地方,是它几个隐藏的杀手锏。


来源:Pexels


杀手锏一:


现金价值高

首年末现价高达投入保费的99.86%,并以4.025%复利每年增值


天天向上的杀手锏,体现在它的现金价值上。


长期险保单,比如重疾险、定期寿险、年金险等,


都会有现金价值。


现金价值是保险行业术语,


说白了,就是咱们在退保的时候,能拿回来的钱。


现金价值越高的产品,对消费者越有利。


下面,我们以3岁女孩,父母为其一次性交费50万为例,


看看天天向上三种方案的现金价值:


天天向上利益演示


从演示表,我们至少能得到三个信息:


(1)


领取方案不同,


最终的领取金额有差别,但也均在100万以上。


对比初始投入的50万元保费,资金翻倍了。


(2)


深造方案累计领取金额最多,共129.7万,


大学&深造累计领取最少,共109万,


两者相比相差了整整20万,


因此,也有很多用户,选择深造方案。


(3)


现金价值(退保能够拿到的钱)增长非常快,


每年以4.025%复利增值,锁定期限长,


投保首年末,现价高达投入保费的99.86%,


可以说,任何时候退保都不会亏损。


正由于天天向上年金险的现金价值高,增值快,


它也是非常好的财务规划方式。


举个栗子,


在天天向上年金险的三种领钱方式中,


至少也要等到孩子18岁,才能开始领钱。


但因为它现价高,增长快,


只要我们中途需要用钱,


无论什么时候,


都可以用减保或退保的方式进行支取。


牢牢掌握着资金主动权。


来源:Pexels


杀手锏二:保费追加


前面也说了,


天天向上有一次性交和年交两种交费方式。


相比3、5、10的交费方式,一次性交费还享有保费追加权。


这一点也让深受工薪家庭青睐。


比如说30岁的慧先生,只能拿出5万块闲钱为0岁女儿投保,


选择一次性交费,


就相当于享有天天向上年金险账户的追加权,


以后有了闲钱,孩子符合投保年龄要求且产品还在售,


就能随时追加存入,进行复利增值。


追加金额500元起,上不封顶。


也就是说,


只要你有个孩子和5万块钱,


就能把这个权益拿到手。


在利率下行,连余额宝收益都破2%的大环境下,


还能有一个复利高达4.025%的专属账户,


想想都流口水。


来源:Pexels


很多朋友看到这,脑海中第一个念头就是:


“这安全吗?“保险公司拿不出钱来咋办?”


要知道这可是复利4.025%,比单利差得不是一星半点儿。


(可以看到,100万本金,60年后复利4.025%总收益为1千多万,而单利还不到350万)


很好,能这么想,说明读者们都是谨小慎微的人,


以后也不容易踩理财的坑。


但我要告诉大家的是,


保险产品都是双方白纸黑字签合同,


受到合同法保护。


就算保险公司持续亏损,也必须履行合同约定。


那如果保险公司破产怎么办?我们的保单会受影响吗?


年金险作为人寿保险的一种,


保险法早已赋予它独特的安全性。


保险法第92条规定:


经营有人寿保险业务的保险公司如果破产,


会将其业务依法转让给其他经营有相同业务的保险公司,


不能达成转让协议的,银保监会也会指定公司接盘。


 

转让给新公司后,我们的保单自然不会受到影响。


这里也多说一句,


天天向上年金险的承保公司是信美人寿相互保险社,


于2017年成立,初始运营资金为10亿。


信美相互背后的力量非常强大,


主要发起会员为蚂蚁金服天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育九家企业。


也是国内首家成立的相互制保险公司。


和股份制保险公司一样,


相互制保险公司同样适用《保险法》,


也同样会受到银保监会的监管。


大家可以放心。


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杀手锏三:支持隔代投保


为了防范道德风险,


保险公司开发的产品中,很少会支持隔代投保。


但天天向上年金险是个例外。


祖父母、外祖父母如果想为孙子女投保,


征得父母同意即可。


那隔代投保有什么意义呢?


为什么好好的保险,要让自己的父母,为自己的孩子投保?


其实,对很多企业主来说,


最害怕的便是经营不善,让个人债务波及家人。


而隔代投保便可能建立起家庭资产的防火墙,


将个人债务对家庭的影响降到最低。


举个栗子,


慧先生开了个工厂,


早些年生意红火,


但他很有忧患意识,


也害怕生意周期波动,企业经营亏损而让债务波及家人。


后来慧先生从朋友处了解到,


年金险有一定的债务隔离功能。


他便将自己的资金赠与父母,


让父母为自己的子女投保人身保险,


如果在资金赠与和投保之时,


慧先生的企业经营良好,没有欠债。


且赠与资金只占家庭资产很小一部分,


那未来如果企业经营出现亏损产生债务,


这张保单被法院强制执行的可能性也很小。


来源:Pexels


写在最后:


天天向上年金险的蹿红,并不是保险公司制造的营销事件,


而是产品优秀的必然结果,


集众多优势于一身,


也难怪天天向上年金险也成为年度大热门。


最后也再报个料,


前面的利益演示表中,4.025%复利最高只能锁定30年,


但其实,4.025%复利完全可以锁定终身。


事关重大,保险公司不让说,点击在线客服,我来偷偷告诉你~