最近,我听同事说了一件令人诧异的事儿。


一位30来岁的用户,手里预算1万左右。


不看达尔文3号、也不看守卫者3号,


上来直接点名就要“哆啦A保旗舰版”,


作风非常霸气。


1万元的预算,以他的年纪,


达尔文3号都可以买两份了。


这背后到底是人性的扭曲还是另有隐情,


今天,咱们也一起聊聊。



01

曾经的“网红”产品


关注保险的朋友,对哆啦A保应该不会陌生,


哆啦A保出自弘康人寿之手,它可是当之无愧的热门产品。


凭借着低费率,高保障,


在2017年的中国互联网保险峰会上,


哆啦A保一举夺得“2017互联网保险年度产品”称号。


而那位用户点名要买的“哆啦A保旗舰版”,


属于哆啦A保的升级版。


从保障责任上来说,哆啦A保旗舰版确实比老版本保障更全面,


详情如下图所示:


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可以看出,哆啦A保旗舰版和老版本都是分组多次赔的重疾险,


只有重疾和轻症保障。


重疾分4组赔3次,每次赔100%保额;


轻症则分4组赔2次,每次赔30%。


两款产品最大的不同在于,


哆啦A保旗舰版相比老版本,还多出了两个亮点


附加恶性肿瘤保险金 以及 附加疾病多倍保


“附加恶性肿瘤保险金”其实就是“恶性肿瘤二次赔”,


是保障癌症的复发、持续和转移。


也就是说,距离首次确诊癌症5年后,


如果癌症没治好依然存在,或是出现癌症复发、转移、新发的情况,


可以再赔一笔钱。


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来源:Pexels


那“附加疾病多倍保”是什么意思呢?


在老版本中,癌症是与重大器官移植等25种重大疾病一起,


分在了重疾A组。


我们都知道,多次赔付的重疾险,同组疾病最多赔1次,


赔了癌症,以后患上A组内的其他疾病,就不赔了。


而“附加疾病多倍保”,就相当于是“恶性肿瘤的单独分组”。


有了这项责任,


就能把哆啦A保旗舰版A组的26种疾病,又分为了2组,


一组是恶性肿瘤,另一组是其他25种疾病。


这样一来,A组疾病就能赔两次了。


哆啦A保旗舰版产品介绍部分就先讲到这,


如果不明白可以扫文末最下方微信咨询我。



02

是越老越香?还是已经过时了?


明眼人都能看出来。


说是产品升级了,但哆啦A保旗舰版的产品改动非常少,


基本保障责任也还是那些。


如果把哆啦A保旗舰版和其他多次赔的重疾险对比,


还是有一定差距。


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对比其他重疾险,


哆啦A保旗舰版有些“过时”。


它只有重疾和轻症保障,缺少中症。


此外,重疾的赔付比例也不高,没有额外赔付。


所以,这就很有意思了。


既然哆啦A保表现一般,


为什么还有人点名道姓,指定要买呢?


别急,谜底马上揭晓。




03

哆啦A保旗舰版,乙肝大三阳人群的福音


事出反常必有因。


一款看起来毫无优势的“过时”产品,还能重新被用户“翻牌子”,


全靠它的杀手锏——乙肝大三阳核保宽松


我们都知道,


携带乙肝病毒的人,患肝癌的风险要比健康人群高很多,


而在乙肝患病人群中,


又数传染性强的大三阳最危险,


它进一步恶化为肝炎、肝硬化,甚至肝癌的概率更高。


因此,乙肝大三阳人群买重疾险


很多保险都是拒保,能承保的产品少得可怜。


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来源:Pexels


看到这儿你应该明白了,


开头那位用户之所以翻哆啦A保旗舰版的牌子,


就是因为哆啦A保旗舰版给乙肝大三阳人群,留了一道投保的口子。


可能有人会问,


乙肝大三阳,也不是只能买哆啦A保旗舰版啊,


像达尔文易核版、复联六六六,不是乙肝大三阳患者都能买?


能买是能买,但它俩都对乙肝大三阳的问询很多。


一条“最近5年”要求,可能就把很多人挡在了门外。


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而哆啦A保旗舰版,只要肝脏超声、乙肝病毒DNA、甲胎蛋白、肝功能检查结果正常,


就能加费承保


此外,相比其他产品,


投保哆啦A保旗舰版也更符合用户的需求,


下面一起来看看:


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从对比图看来,三款产品的价格相差并不多。


达尔文易核版虽然价格较低,


但重疾只能赔1次,


那位用户想的是,


自己现在才30多岁,好不容易能买保险,


还是买个多次赔的好。


那为什么不选六六六呢?


六六六好是好,但也有一个缺点,


如果投保后两年内确诊重疾,


只能按医疗险来报销,


看病花多少钱就报销多少,


报销额度为300万和6倍保额的较小者。


用户心想,


花了重疾险的保费,却只有医疗险的待遇,


实在是太亏了。


看到这,你是不是明白了,


其他产品也不是不行,


而是不符合这位用户的需求。


越是健康状况糟糕的人,


就越想买保险,想要的保障肯定也是越全面越好。



04

哆啦A保旗舰版又升级了~


正是凭借着出色的核保优势,


哆啦A保旗舰版才一直在重疾险江湖屹立不倒。


最近,哆啦A保旗舰版又玩出了新花样,


上线了哆啦A保旗舰版的月缴版本。


也就是说,以后可以按月来交保费了。


月缴和年缴的换算公式为:月缴保费=年缴保费*0.085


如果年交保费为8000元,每月保费就是680元,并不算贵


月缴的设定,


在给予被保人充分保障的同时,也很大程度降低了投保人经济压力。


预算不足的用户可以优先考虑。


写在最后:


每一款保险产品,都有自己的亮点,


没有绝对的好坏之分。


我们买保险,


最重要是根据自己的需求挑选,


而不是人云亦云。


如果你还有保险相关的问题,欢迎扫码↓咨询哦~