医疗险相对于寿险、重疾险来说保费低很多,不会造成太大的经济压力,而且保障范围较为广泛,尤其是大额疾病医疗保险保额高达百万,突破医保限制,愈加得到消费者的青睐,那么要想选择适合自己的大额疾病医疗保险要如何挑选?建议从以下三个方面来考量。

大额疾病医疗保险怎么选

  保障责任

  大额疾病医疗保险的本质是住院医疗费用报销,无论由于什么原因生病住院,扣除免赔额后,100% 报销。当然也有零免赔的百万医疗险,但价格可能会高一些。消费者在投保前对于具体的保障责任要了解清楚,比如:

  门诊责任:有的住院前后门诊能报销,如定心丸乐享一生住院前7日及后30日内同一原因的门急诊费用可报销,但有的产品不能报销,所以要了解清楚再投保;

  单项限额:大部分产品都是 300 万总限额,但是也有一些产品,在癌症治疗存在单项限额比如平安健康的e生保恶性肿瘤住院医疗费用为200万;

  人工器官:有的可以报心脏支架等人工器官,而有的不能,或者合同条款里面写的很模糊,看条款根本就看不出结果,如果自己不清楚建议咨询保险顾问;

  社保外报销:有的产品外购药是可以报销的,而有的产品外购药没办法报销,目前慧择网在售的大额疾病保险基本上都是支持社保外用药的。

  所以大家在投保前一定要细读保险责任,不清楚的部分一定要问清楚,千万不要怕麻烦,否则后续理赔不顺利,自己还要闹心。


  免赔额与保费

  很多人看到零免赔的百万医疗险,好开心,以为自己捡了大便宜,赶紧投保,殊不知这是做不对的。因为这类产品亏损的概率很大,能续保几年都是不确定的,从消费者角度来说,产品的稳定性,远远比占保险公司的便宜重要,在价格相近的情况下,不要一味的追求零免赔,要看保障范围。一般能用到大额疾病医疗保险,那花销都是不低的,大额的作用就是保障家庭不因医疗费用而跌入低谷,假如花个100万还用在意1万元的免赔额吗,1万元在100万元面前就不值得一提了。所以在保障合理的情况下,产品稳定性大于一切。

大额疾病医疗保险如何选

  续保条件

  市场上的百万医疗险基本上都是一年期的产品,当然也有例外,定心丸乐享一生就是五年一缴费,这类产品目前不多。一年期产品也就意味着续保得不到保障,上面内容也提到了产品的稳定性是要看重的,所以只要合同中没有说明“保证续保”,那这款产品就是不保证续保的,保险顾问承诺的再好,也是不靠谱的。但是这也是可以理解的,现在医疗费用逐年上涨,在通货膨胀居高不下的情况下,没有哪个保险公司会有长期保证续保的医疗保险推出。所以大家在挑选高额医疗险的时候最好选择续保条件好的,多家对比择其优,比如续保无需审核、无需健康告知,保险公司不会针对个人单独进行费率调整,这都是对消费者有利的条件。


  近年来医疗技术快速发展,新型医疗技术的进步,大大提升了疾病的治愈率,一旦罹患重病,费用是个不小的难题,大额疾病医疗保险就是解决此类困难的,但是也建议大家不要盲目投保,盲目随从,除了要了解保额的高低,还需认真了解投保产品的保障范围和期限、免赔额度以及续保条件等重要内容,以免后续理赔出现纠纷。