很多 90后有五大期盼:


等下班、等周五、等快递、等工资,等分配对象


用一句话总结:混吃等gg。


90后虽然嘴上总说混日子,但实际最惜命还是他们。


央视财经发布的《2019-2020中国青年消费报告》显示,2020年中国青年花钱排行榜上,保险”居然位于第六名,花费占比近两成!


来源于央视财经

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这就让人很惊讶了:


在老一辈对保险还持怀疑态度时,现在的年轻人早已掏腰包,将保险送上自己的消费榜单。


毕竟年轻人工作和生活压力都很大,加班、熬夜、久坐不动是常态,再加上时不时爆出的猝死新闻……


于是,“惜命”的他们早早为自己的人生配上了保险。


但,光有保险意识可不够,如何用更少钱挑到适合自己的保险,才是关键。


今天小马老师就用两个方案,给大家展示下“年轻人如何花更少的钱,给自己买对保险”。



方案1:青铜方案(预算1000元)


小兰(23岁),去年刚毕业,精致的单身mm,在广州工作近1年,朝九晚六的小白领一枚。


月薪 5000 左右,平时以地铁、公交、摩拜出行。


除去房租和生活开支,还剩下 1-2 千。


但由于控制不住买买买,也差不多月月光了。


小兰和大多90后妹子一样,周末独居在家,追追剧,点点外卖。


熬夜是常事,也喜欢和朋友一起出去穷游。


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图片来源:pexels


作为家里的独生子女,好在父母还未退休,暂无家庭经济压力。


小兰面临哪些风险?


医疗风险:小兰的作息和饮食不太健康,经常熬夜,身体免疫力会下降。


如今许多大病呈现年轻化趋势,而社保也没办法做到 100% 报销。


因此,可以搭配百万医疗险、重疾险来规避这类风险。


意外风险:每天挤地铁追公交,可以加强交通意外保障。


一个人独居,如果在家摔了、晕倒都无人知晓,意外风险极大。


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图片来源:pexels


虽然,小兰暂时没有家庭经济负担,但父母终有老去的一天。


如果不幸身故,对于她父母来说,除了遭受丧子之痛,未来的养老都成问题。


所以很有必要为自己买一份定期寿险。


而且这个年龄段买,价格便宜,保额可以买到很高。


如果你是小兰这类青铜选手,小马老师建议这么买:


1000方案


小马老师配置思路:


考虑到小兰才二十出头,收入不高,尽量花最少保费,提高保障的性价比


以“ 定期重疾险+百万医疗险+意外险+定寿 ”的组合,足以应对大大小小的疾病意外风险。


1)定期重疾险


这里选的是 瑞泰瑞盈 ,附加轻症保障,保障到60岁,重疾和轻症各赔付一次,基本保障是够用了。


2)百万医疗险


选的是 超越保2020 ,特定疾病最高保额达到 400 万,搭配医保,基本不用担心生病后的治疗费。还可保证 6 年续保。


3)意外险


选的是 锦一卫 , 50 万保额。


除基本保障外,还有交通意外额外赔付保障、突发急性病身故保障,猝死也可以赔 30 万,非常不错。


4)定期寿险


选的是 定海柱2号 ,50 万保额。


若是小兰不幸身故,还能留给父母50万的赔偿金,用来保障他们后半辈子的生活。


小马老师承认这个方案存在不足:重疾险没能保到终身,保额只有 30 万,相对较低。


但咱们可以先配齐基础保障,做高保额,等以后收入提高,再加保补充保障。


如果你也和小兰的情况类似,可以参考这个方案的思路,自助配置。



方案2:黄金方案(预算1万元)


大华(28岁),工作5年,现是公司主管,年入 15 万左右,工作压力大,加班熬夜是常事。


大华有很多朋友结婚了,而他还是单身,父母为他的婚事惆怅不已,整天为给他物色相亲对象。


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另外,在父母支持下,买了套房,现还剩下 50 万房贷要还,平时出行以开车为主。


但现在父母已经退休,作为家里的独子,平时需要给父母寄些生活费。


大华经常看到众筹治病的朋友圈,有些年纪轻轻就得了癌症。


所以,他非常担忧大病会突然降临,也担心假如不幸意外离世,父母该如何体面的度过晚年。


大华面临哪些风险?


对比小兰,大华的工作压力更大,长期的熬夜加班,体质相对会更差一些,疾病和猝死风险显著增加。


此外,大华作为独生子女,是家里的顶梁柱,一方面担心父母的养老问题,另一方面还有房贷要还,经济压力非常大。


如果你是大华这类黄金选手,小马老师建议这么买:


10000方案


小马老师配置思路:


以“ 终身重疾险+百万医疗险+意外险+定寿 ”的组合,还要提高保额,增加额外赔付和保障范围,延长保障期限。


1)终身重疾险


重疾险换成了 如意人生守护(英雄版) ,保障终身,保额 50 万,最多可以赔 6 次,


而且每次以20% 保额递增,例如:第 2 次可以赔 60 万。


轻、中症保障也非常耐打,轻症可以赔 4 次,每次赔 22.5 万;中症可以赔 2 次,每次赔 30 万。


恶性肿瘤也能赔付两次,保障充足全面。


2)百万医疗险


医疗险换成 尊享e生2020,保障更给力的产品。


一般疾病住院保额高达 300 万保额,重疾医疗有 600 万保额


还有 100 元/天的重疾住院津贴,基本不用担忧生病住院的费用了。


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图片来源:pexels


3)意外险


意外险换成保额更高的 亚太百万人生 100 万保额


其中,航空意外身故/身残可获得 300 万给付金,猝死也有 20 万的保障。


4)定期寿险


定寿产品不变,但保额提高到 120 万。


若是不幸离世,保额足以覆盖房贷的钱,剩余的钱还可以留给父母养老。


另外,大华常以私家车出行,因此附加私家车交通意外额外给付保障。


与小兰方案相比,这个方案保障更加齐全,重疾还可以多次赔付,做好了一辈子的保障,非常适合预算相对充足的朋友。



小马结语


今天给大家提供的两个 90 后保险方案,产品不是关键,重要的是,大家要掌握保险配置的思路。


每个人情况不一样,适合的保险也是不同的,但配置方法是不会变的。


在这个工资没有猪肉涨得快的时代,


提前为自己做好健康保障,把未知的风险转移出去,才是明智的选择。


愿大家健健康康,花了钱也永远都用不上保险。


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