想买重疾险的人很多,但不少人会觉得贵。

 

特别是一些线下的产品,每年动辄上万的保费,实在是负担不起啊。

 

问题是,觉得买不起的人,往往正是生活压力很大,非常需要重疾险的人。

 

那能咋办嘛?


别慌~小马老师告诉你几个投保小诀窍。

 

让你花小钱,也能获得充足的重疾保障。



01

重疾险投保误区:没钱我就少买点?


保费预算不够,但还是想买重疾险。

 

咋办?

 

很多人的思路就很直接,钱不够,我就少买点嘛。

 

保额30万,每年6000块,那我买10万保额,不就只要2000了吗?

 

小马老师告诉大家,这种做法是不合适的!

 

买重疾险就是买保额保额直接决定了理赔时能赔多少。

 

所以保额一定要买够,否则意义不大。

 

试想,几万保额的重疾险,得个癌症,就只赔几万,杯水车薪。

 

但这又回到了原点,买够保额,保费太高,钱包它不允许啊。

 

怎么办?

 

其实,低保费也能买到高保额。



02

三个重疾险投保诀窍:

低保费也能买到高保额!


诀窍一:保障期限选保到70岁

 

第一个办法,可以选保障期限更短的重疾险。

 

重疾险,保障期限越长,保费越高。

 

同一款重疾险,相同保额下,选择保70岁,比保终身,要便宜30%左右

 

当然,很多人会说,只保到70岁,那之后怎么办啊?

 

确实,选择保到70岁,无法覆盖整个人生的重疾风险。


但是,重疾险主要的功能是补偿病后收入损失。

 

70岁以后,我们大多已经没有收入了,承担的家庭责任也很少了,重疾险的重要性就相对变弱了。


另外,要知道,配置保险不是一蹴而就的事。

 

现在,钱不够,可以先这么买,把人生最重要的阶段给保障到了。

 

以后有钱了,可以再加保嘛。


诀窍二:身故赔付责任可以不选

 

如果保费预算不足,建议把身故赔付责任也给舍弃了。

 

在线下的重疾险中,身故赔付责任,往往是必选项。

 

而线上的重疾险,这一点就灵活许多,很多产品是可以不选身故赔付的。

 

而同一款产品,不选身故赔付,又要便宜30%

 

当然,不是说身故赔付不重要,只是相对于重疾赔付来说,它的优先级会低一些。

 

预算有限的情况下,每一分保费都要花在最重要的地方。

 

此外,还可以搭配投保定期寿险,从而获得身故保障。

 

定期寿险很便宜,50万保额,保到60岁,30岁男性投保,每年大概就600元左右。

 

诀窍三:选择有“重疾额外赔付”的产品

 

重疾额外赔付是指:“前xx年重疾额外赔付”这一保障。

 

比如,“保单前15年患重疾,额外赔付50%基本保额”。

 

这种保障形式源自于香港保险,近两年,内地的保险公司也纷纷效仿。

 

这项保险责任是非常实用的,因为可以直接增加保额。

 

比如:达尔文3号“60岁前患重疾,额外赔付80%基本保额”。


达3


那投保30万保额,60岁前患重疾,就可以赔付54万。

 

保额都快翻倍了。

 

预算不足的情况下,选择有这项责任的产品,又可以节省一笔保费了。



03

具体能省多少钱?


运用这三种投保诀窍后,能省多少保费呢?

 

我们以 达尔文3号 与 海保芯爱2号 为例。

 

投保方案对比

(考虑到病后康复费用、与病后收入补偿等因素,建议成年人的重疾险保额至少买够30万。

  


方案一能保终身,还附有身故赔付,保障要更全面些。


方案二只保到70岁,不含身故赔付。

 

但假设60岁前患重疾:


方案一,赔30万,每年保费是5273元


方案二,可以赔付36万,而保费每年仅需1624元

 

相比之下,尽管方案一更全面,但对于目前预算不足的人,就非常适合第二种投保方案,每年1千多,在60岁前能享受36万重疾保额。

 

真正的“花小钱,办大事”。

 

最后,小马老师要提醒大家:

 

虽然对于预算少的人来说,选“保至70周岁”更省钱,但一方面,市面上能这样灵活选择的重疾险比较少。

 

另一方面,很多重疾险也在版本调整,下架“保至70岁”版本。

 

比如8月25日,达尔文3号“保至70岁”的版本就将永久下架。

 

所以预算少、想配足保额的朋友,抓紧时间上车啦~

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