有了娃之后，真的是每一天都在花钱钱钱钱。
从几年前的“月薪3万撑不起孩子一个暑假”，到前段时间知乎的“年入7万，入读5万学费幼儿园”，教育一直是最让中国父母焦虑的话题之一。
很多人都在感慨孩子是“生得起，养不起”，生了孩子，就等于背负了一座大山。
孩子出生后，光是365天360度无死角照顾，父母就得“扒层皮”。
等孩子稍微年长点，又得为教育发愁了：早教、补习班、兴趣班样样不能少。
来源：pexels
要是没点大无畏精神和几十年含辛茹苦的心理准备，还真不敢轻易要孩子。
01
前段时间，小慧的好朋友也晒出了她的育儿账单。
看完之后，小慧忍不住感叹：孩子简直就是个行走的“四脚吞金兽”，做爸妈的也太不容易了！
每个家庭情况不一样，而这，也只是3岁孩子的账单。往后十几年到底还需要多少钱，没有家庭能算的清楚。
网上曾有个统计，养一个孩子的总金额，在62-198万之间，而一般家庭的花费在70万左右。光是教育这一项开销，花费就要35-186万。
家长们都在拼了命地为孩子谋划未来，教育也顺理成章地成为了家长们的“救命稻草”。
贵得离谱的学区房、上不完的兴趣班和补习班，都是为了一张名校通行证。
教育极度烧钱，不过好在孩子是慢慢长大的，教育的开销也是一点一点花，如果把几十万的教育资金拆分到每一年，压力似乎可以接受。
但为了保证孩子每个阶段必要的教育开支，也需要家长们提前做好规划。
来源：pexels
很多父母也会想到设立一个“专款专用”的银行账户，比如办一张银行卡定期存钱进去，用作孩子未来的教育开支。
但你有没有想过，这些年，你到底存下了多少钱？
存不下钱的原因，不是因为太会花钱，而是你存钱的方式不对。
存钱公式A：收入-支出=储蓄
存钱公式B：收入-储蓄=支出
扪心自问一下，在每个月赚钱之后，你是先存后花，还是先花后存？
以公式A来看，能存多少得看家庭花销，这个月花超了就少存点，花少了就多存点，这样的理财方式，想要存下孩子的教育资金非常困难。
而公式B则更为科学，每个月要求我们刻意留出一部分资金存下去，剩下的钱才拿去花，这可以改变我们先花后存的习惯，长久坚持下去的效果显著。
来源：pexels
此外，存钱虽说是个很好的习惯，但如果只是存在银行卡里，很容易因为各种原因动用账户里的钱。
而且随着时间的积累，通货膨胀也会产生金钱损耗，到了需要用钱的时候，那点存款却聊胜于无。
对于缺乏规划的人来说，不仅需要一个不能随意挪用的金融账户，还需要存入的钱能稳定增值。
02
什么是教育金？
教育年金保险，也常被称作“教育金”。顾名思义，就是为孩子储备教育费用的一种工具。
通俗来说，教育金就是在孩子还小的时候，给他存一笔钱：可以有钱时就存一些，也可以一次性存一大笔钱。
来源：pexels
存入的钱会以一定利率锁定几十年，进行复利增值。
到了未来约定时间，累计领取金额也会变得非常可观，家长们就可以领取出来，用来支持孩子上学、结婚、创业、买房等等。
由于教育金的本质是一款人身保险，而保险产品太早退保的话往往会有亏损，因此投保教育金可以强迫我们把钱存下来。
为了履行教育年金保险的合同约定，父母们也需要每年刻意留出一部分资金交保费，剩下的才拿去花。因此，也能为孩子教育存下更多的钱。
由于交多少年，什么时候领钱，具体能领多少钱，都清清楚楚写在了合同上，受到了不少家长青睐。
03
怎么挑合适的教育金?
现在市面上的教育金产品很多，不同的产品的投保和领取规则都不太一样。
如果是第一次购买的父母，建议挑选一款起投门槛低，收益不错，预定利率高，可以给孩子用于未来教育、规划创业等方面的教育金。
比如小书仙教育金。
点击图片可查看产品
小书仙少儿教育金的产品形态很简单，如下表所示。
小书仙教育金预定利率为4.025%，处于行业较高水准。经历过去年底4.025年金集体下架的朋友应该都知道，这个预定利率有多难得。
此外，小书仙1元就能投保的设定也极大降低了投保门槛，家里有孩子的建议先提前投保锁定利率，后期收入提高了，也能随时加保。
投保和领钱
从小书仙的产品形态表可以看出，只要是出生满30天-11周岁的孩子，都能投保。到了孩子18岁之后，就能开始领钱，用于教育支出。
等孩子年满21周岁，还能一次性领取一笔较多的钱，可以给孩子规划创业基金、婚嫁置办，或是作为毕业后继续深造的费用。
当然了，家长也可以根据自身情况，选择一次性交费（趸交）或按月加保。
按月加保：适合有强制储蓄目标的工薪家庭
举个栗子：
今年初，马先生的宝贝女儿出生了，他决定给女儿配置一份小书仙少儿教育金，选择按月加保，一来是强迫自己存下钱来，先存钱再花钱；二来也提早为女儿的教育打算。
选择每月交4000元，交至女儿11周岁，累计投入保费572000元，保障至女儿21岁。
在孩子18-20周岁时，每年可以领取91960.10元，作为大学学费开支和日常开销的补充，助她度过快乐的大学时光；
孩子21周岁时，一次性领取 745898.55元，这笔钱可作为她的梦想基金，让她去看看更广阔的世界，或者选择继续深造。
这二十多年来，共计领取了1021778.84元教育金，领取/投入保费=179%，领取总额非常可观。
一次性交费：适合资产充足，需要收益最大化家庭
相比按月加保，一次性交费的好处除了省心之外，
由于早期投入的保费更多，几十年复利生息后，累计领取金额也会更可观。
同样的情况，如果一次性投保 200000 元：
在孩子18-20周岁期间，每年可领取39646.98元，21周岁一次性领取321581.06元。
二十多年来共累计领取440522元，领取/投入保费=220%，不仅翻了一倍多，给孩子上学、创业钱也备上了！
写在最后：
作为父母，我们不可能陪伴孩子一生。我们所能做的，就是给他创造良好的教育条件，让他拥有选择未来的权力。
教育年金保险，可让我们提前为孩子准备一笔安全稳妥的现金流，给年幼的孩子，一份成长的力气！
