本以为重疾新规确定下来之前,重疾险市场不会再有什么变动了,但我们昨天接到保司通知:


信泰的一批高性价比产品,包括最近热销的达尔文3号重疾险,将于8月25日下架保障至70岁版本


对于预算有限,或者只想保到70岁的朋友来说,需要重点关注。


一是因为调整后只能买到保终身,保费会更贵,比如30岁的人投保,保70岁比保终身便宜将近一半;


二是重疾险市场面临真空期,短期内可能不会再有如此优秀的新品上线了。


近期想买重疾险的朋友,请尽早关注。


达尔文3号调整

图片来源于:pexels


达尔文3号我们之前做过详细解读,可以点击这里回看


这里再给大家简单总结一下:


01

保障全面


达尔文3号除了常规的重中轻保障之外,还自带高发轻症和中度脑中风二次赔


确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变,也就是原位癌,有两次赔付机会,每次赔45%基本保额(两次确诊需是不同器官);


不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术,也有两次赔付机会,每次45%基本保额(需间隔一年);


中度脑中风也可以额外赔1次,赔付60%基本保额(需间隔一年)。


对于关注原位癌,或是有心脑血管疾病风险的朋友来说,达尔文3号的保障足够用了。



02

保额超高


买保险就是买保额。


达尔文3号的基本保额最高可以买到55万,如果首次重疾发生在60岁前,达尔文3号可额外赔付80%基本保额。


也就是说,买30万保额,如果60岁前得了重病,达尔文3号能一次性赔54万,这个赔付比例目前在线上很难找到对手。



03

价格不贵


达尔文3号相比其他重疾险来说,保费并没有多贵。


我给大家测算了一下,30岁,买30万保额,保至70岁,不含身故责任,每年只需要两千多,附加恶性肿瘤和特定心脑血管扩展责任,也才三千左右,非常划算:


保费测算


如果预算有限,最基础的配置先买上,既便宜也够用;


如果预算比较充足,可以考虑保额买高一些,附加上癌症和心脑血管的二次保障,也不会贵太多。要不要含身故,看个人喜好。


点击下方图片,即可测算保费:


达尔文3号


关于这次调整,还想说说两个我的看法:


1、产品调整是常态,但没想到这么快


算起来,达尔文3号上线也才一个多月的时间,现在还处在热销状态。


我料到了它会调整,但没想到通知来得这么快。


如果你对互联网重疾险比较关注的话,想必也发现了类似的规律:


爆款产品上线之后先卖一阵子,之后就是各种调整,来限制投保,


要么收紧健康告知,提高投保门槛;要么下架保至70岁版本,限制保障期限;要么下架不含身故的版本,变相提高保费;最狠的是直接官宣下架。


从芯爱到达尔文2号,从健康保2.0到嘉和保,个个都是好产品,但个个都逃不过类似的命运。


因为爆款产品往往性价比很高,对于保险公司来说,卖得越多亏损的风险就越大,很难长久存续。


所以,看中了合适的产品,还是建议早点买。


达尔文3号

图片来源于:pexels


2、重疾新规下来前,市场面临真空期


重疾定义修订,从3月31日开始征求意见,到7月1日截止。过去一个多月了,仍然没有正式文件下来。


从修订意见稿看下来,新规可能会有以下几点主要变化:


(1)必保的疾病改为28种重疾+3种轻症(目前是25种必保重疾);

(2)轻症保额不能高于30%(目前产品的轻症保额基本在45%左右);

(3)甲状腺癌被分级对待,严重的属于重疾,轻度甲状腺癌被分到轻症,按轻症保额赔(现有产品都是按重疾标准赔);

(4)原位癌不在新规约定的必保疾病中,但保险公司可自行添加。


新的重疾定义,将会对未来的重疾险做一些约束,使用更规范的疾病定义,可以减少理赔争议,不失为一件好事。


相信不少人和我一样等着正式新规落地,好看看新产品。


但是现在看来,新规在短期内不会落地,新的重疾险产品也暂时不会上线。



写在最后


达尔文3号是赶在新规落地前的最后一批产品,不管是保障深度还是保额的高度,都超出了以往的重疾险水准。


如果现有产品已经能够满足你的需求,那就先买。


如果后续新规产品中有更加优秀的产品,再做补充也可以。


这次调整,是针对保至70岁的版本。对于本来就打算保终身的朋友,没有影响,对于已经买了的朋友,也没有任何影响。


最后,关于达尔文3号还有什么疑问,可以点击这里预约保险咨询顾问一对一沟通~