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要说这世上谁最想买保险肯定是健康状况不佳、甚至躺在医院里的那些人。


越是健康状况糟糕的人,就越想买保险。


在日常生活中,拒绝保险的往往都是健康人,但随着年龄的增长,当他们的健康每况愈下,开始频繁往医院跑,甚至需要长期服药的时候,都会不约而同地想到:“要是我有保险就好了”。


可在这个时候,一切都已经晚了。健康告知/核保没通过,保司大门也不再为他们敞开。因身体疾病买不了保险的人,在生活中只能格外谨慎小心,避免巨额的医药费用拖累家人。



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为什么最想买保险的人,反而会买不了保险?


难道就没有解决的办法吗?正是因为这种呼声越来越大,慧择便基于自身海量的核保数据,与光大永明人寿联合打造出一款里程碑式重疾险——达尔文(易核版)。


这款产品牛到什么程度呢?包括高血压、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲状腺功能异常在内的20多种易拒保的疾病,在达尔文(易核版)这儿,都有机会承保!


而且,达尔文(易核版)所有的核保无须人工审核,其采用全面智能核保,输入疾病后马上就能知道核保结果。


20多种疾病_meitu_4         


下面,让我们一起来认识一下这款产品,达尔文(易核版)具体长下面这样。


达尔文易核版产品形态_meitu_5


从上表可以看出,达尔文(易核版)的保障内容简单,可保障重/中/轻症共155种疾病,得了重疾最高赔付40万元,保额扎实。


但由于风控上的原因,达尔文(易核版)在投保规则上也有部分限制,如年龄越大,能买的最高保额也越低,50岁投保,最高只能买20万保额,也再次论证了保险越早买越好。



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前面说了,对于很多重疾险直接拒保的疾病,达尔文(易核版)都放宽了限制要求。


下面,我们以常见的高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺功能异常四个疾病来分析。


高血压


在达尔文(易核版)问世之前,高血压人群投保,除满足收缩/舒张压不能超过160mmHg/100mmHg之外,还不能有心、脑、肾、视网膜病变等并发症。


部分产品更会进一步缩小承保范围,如收缩/舒张压不超过150mmHg/95mmHg。而临床上,收缩压140-159mmHg,舒张压在90-99mmHg,就属1级高血压范畴。


如果被医生诊断为1级高血压,且伴有视网膜病变等并发症,或是被诊断为2级高血压(收缩压160-179mmHg,舒张压100-109mmHg),基本没有重疾险能够承保。


但达尔文(易核版)无论是2级高血压,还是伴有并发症的1级高血压,都有可能实现加费承保。


糖尿病/血糖升高


有血糖问题的人,是很难投保的。


对于曾经有过血糖异常的人,大部分产品都会要求提供多种专科检查。只有排除了糖尿病或糖耐量异常,才会接受投保。


要是在专项检查中确诊了糖尿病,或是糖耐量异常,几乎所有的重疾险都会拒保。


但选择达尔文(易核版),即使被确诊为糖尿病,它也能承保。


乙肝


据世界卫生组织的《2017年全球乙肝报告》显示,中国的乙肝病毒感染者超过9000万人。


很多乙肝患者吃药无数,花钱无数,但病情却毫无起色。如果病情没控制好,一旦恶化为肝硬化和肝癌,足以掏空全家人的钱袋。没什么比一份保险更让乙肝患者安心的了。


肝硬化的治疗及费用_meitu_6


如果是乙肝病毒携带、或是乙肝小三阳,只要肝功能正常,买到重疾险不难。如果是乙肝大三阳或肝功能异常,可以说基本告别了重疾险。


但达尔文(易核版)的出现,也让这部分人群有了正常投保的可能。


如果是大三阳并且肝功能异常,只要符合肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍,都有可能承保。


甲状腺功能异常


甲亢和甲减是最常见的甲状腺功能异常。目前对于甲亢/甲减等甲状腺功能异常疾病,很多重疾险都需等甲状腺功能恢复正常才能投保。


如果功能异常,投保重疾险都是拒保。


这时,如果转投达尔文(易核版),就算被保人的甲状腺功能异常,并还在持续服药中,也不会被拒。


除上述4种常见拒保疾病外,达尔文(易核版)也对消化系统、妇科、妊娠期等20多种易拒保疾病放宽了限制。


别的重疾险拒保,在达尔文(易核版)这儿都有机会能承保。疾病投保成功与否,以保险公司实际核保结论为准。


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说完了优势,咱们接着谈谈性价比。


达尔文(易核版)的性价比究竟如何?为此,我也选了目前几款热门的重疾险来对比。


3款重疾险对比_meitu_3


从对比图可以看出:达尔文(易核版)的基础保障不及达尔文3号和嘉和保。


如果你是身体健康的人,建议还是选择像达尔文3号、嘉和保之类保障全面的产品。


不过,作为一款专为健康异常人士打造的重疾险来说,达尔文(易核版)的保障也还算扎实。


可保障重/中/轻症共155种疾病,累计最高可赔5次。重疾最高赔40万元,赔付厚实。


那保险公司怎么样?


达尔文(易核版)的承保公司为光大永明人寿这家保险公司来头可不小,它于2002年在天津成立。


由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。也是中国北方第一家合资寿险公司。其控股股东中国光大集团,也是央企直属的15家金融集团之一。前,光大永明人寿在全国23个省/市开设了线下机构,对看重落地服务的朋友更友好。


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