重疾险,有一个地方常常被人吐糟。


投保要求太高,想买但买不了。


乙肝大三阳,拒保 !


高血压,拒保 !糖尿病,拒保 !...


甚至体重过高,也可能买不了。


据我们后台数据统计:


每100个客户中,大约有20个人,会因各种各样的健康问题而被拒保


但很多人的情况,其实并不算严重。


非常多的客户抱怨:


“医生都说没什么大事,为什么我买不了?”


我们就听到了这部分消费者的心声。


在海量核保数据的基础上,慧择与光大永明人寿,联合打造了一款里程碑式的重疾险:达尔文(易核版)


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顾名思义,易核,就是通过核保更容易的意思。


也就是说,身体不那么健康的人,也有机会投保。


如果你曾经有过投保被拒的经历,或者以现在的身体状况,不能投保其它重疾险。


那非常建议你了解这款产品。


01

初识“达尔文(易核版)”重疾


我们首先还是探探底,看它的基本保障怎么样。


作为达尔文重疾系列的新成员,这里拿它的同门师兄,达尔文3号一起来比较。


 达尔文易核版产品评测1


嗯,基础保障还挺全面。轻症,中症,重疾保障都有。


轻症赔付 30% 基本保额,中症 50% 是常规配比。


身故责任方面,达到疾病终末期就能赔付。


这一点,很贴心。


价格和达尔文3号差不多,男性稍贵一些,女生更便宜。


整体看下来,达尔文(易核版)基础保障扎实,但特别突出的点不算多。


不过,正如我们前面所说。


这款产品最大的优势与创新点,是在核保规则上。


它解决的是“部分人买不了重疾险的问题。


02

核保更智能,投保更容易


达尔文(易核版)的创新,是对重疾险智能核保系统的革新。


不同于传统智能核保一刀切式的核保规则。


这款产品的智能核保更宽松。也更智能,有人情味。


1、22种高发疾病投保更容易


对特定疾病核保宽松的重疾,也有。


但往往就是对一两种病宽松。


达尔文(易核版)一次拉满,放松了对 22 种常见疾病的核保。


22种常见疾病

 

而且,这 22 种病。


是根据慧择平台几十万条承保数据筛选出来的拒保可能性高的 22 种。


占了所有拒保原因的 7 成左右。


举个例子,乙肝,最常见的健康异常之一。


如果是乙肝大三阳且肝功能异常,买其它重疾险,很难过核保。


而这款产品过核保的机会,就高很多。


乙肝大三阳,肝功能指标不超过正常值3倍,就有机会过核保


再举个例子,高血压。


一般重疾险,血压超160,极大概率被拒保。


达尔文(易核版),二级高血压(收缩压160-180,舒张压100-110)仍很有机会承保。


又比如II型糖尿病、甲亢甲减等疾病,都有机会过核保。


我就不再逐一举例了。


2、更智能的核保系统


达尔文(易核版)能打破常规,让更多的人有机会投保。


这得益于慧择与光大永明人寿,对核保大数据的挖掘。


以及慧择平台独创的新一代智能核保系统。


这个系统借鉴了人工核保的思路。


不同于传统智能核保,固定式的路径。


它给出的核保结论,会综合考虑到用户的身体情况,而不是一刀切。


核保路径


简单的说,就是更像人了。


另外,还有一点很重要。


非标体,也就是身体不那么健康的人投保,保费是要增加的。


加费规则,类似人工核保的“核保评点分”。


不同的体况,对应不同的分数。


每50分,大约加费15%。


达尔文易核版加费规则  


比如,乙肝大三阳,肝功能指标不超过正常值 1.5 倍,核保加费评点为 100 分。


那投保该产品,就要多花 30% 左右的保费。


这其实是比较合理的,且不说有乙肝三阳,大部分重疾都买不了。


少数可以加费承保的产品,加费比例通常都在 50% 以上。


然后,这个加费也不麻烦。


最终保费会由系统直接给出,自己不用做多余的操作,如实做智能核保就 ok 了。


03

达尔文(易核版)适合谁买?


我找了一些挺火的重疾险来对比,看一看达尔文(易核版)究竟适合哪些朋友投保。


达尔文易核版产品评测


直接说结论:

达尔文(易核版)的定位非常清晰。它的初衷与设计理念,都是紧紧围绕“非标体投保”来的。


如果你身体状况不那么好,投保不了其它重疾险。


非常建议你试一试达尔文(易核版),会有惊喜。


要是体况不错,那更建议投保达尔文 3 号。


这款产品 60 岁前,重疾可以多赔付 80%,轻中症赔的多,性价比很高。



总结一下:


达尔文(易核版)是一款核保非常宽松的重疾险。


它针对 22 类高发体况的核保规则,做了优化。


例如糖尿病,2 级高血压,乙肝大三阳等等,其它产品买不了。


这款产品就可以。


如果身体有些状况,买不了其它重疾险。它就很值得你考虑。


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