作为长期跟客户打交道的家庭保险规划师,今天被邀请写产品测评,所以加班整理了下6款客户常对比到的重疾险产品如下:

        百年人寿守卫者1号

        中国人寿国寿福(至尊版)

        太平人寿福禄康瑞

        平安人寿平安福2019

        哆啦A保

        太平洋金诺人生

        小知识:带身故责任重疾险:除了保障重疾和轻症,也保障身故责任,即无论如何都会拿到保额,因为人终有一死,不带身故责任的重疾险相对要少些。

重疾险评测

         一、热销重疾险产品评测

        在做测评之前,我们先看下终身储蓄型重疾险,我们需要关注的有哪几点?接下来将为大家从保障责任,对比产品条款及核保问题给大家一一破解。

        众所周知,互联网保险的普及与发展为客户提供更多高性价比的选择,如何从本身就高性价比的产品当中选择呢?

        目前市面热销的重疾险对比图如下:

热销重疾险对比图

热销重疾险对比图2

        参照以上对比图,我们可以得出结论:

        1、费率方面:哆啦和守卫者1号和福禄康瑞都是相当低,光看保费不是最关键,我们再往下看。

        2、重疾责任:除了国寿福80种以外,其他的都是100种以上。令人高兴的是这几款针对高发的疾病种类都有覆盖到。

        3、轻症责任:守卫者1号轻症也不分组,且赔付比例最高。

        4、赔付次数:重症方面哆啦分4组赔3次,守卫者分5组癌症单独分组赔5次,这两款更有优势。其他看,平安福重症1次癌症3次要间隔5年,福禄和国寿福和金诺都是赔付一次。

        5、豁免次数: 都有投保人豁免和轻症豁免,守卫者、平安福、哆啦多了重症豁免。

        6、承保公司分析:有人觉得小保险公司不靠谱容易破产,理赔没有大保险公司快,在这里我引用一个保险行业的专业术语“综合偿付能力率”,来衡量各家保险公司的财务状况。

         综合偿付能力率:是衡量保险公司财务状况的基本指标,银保监会规定该指标不得低于100%,100%的偿付率则代表本年度该保险公司破产概率小于0.05%。

综合偿付率

        如上图,除国寿福没有公布综合偿付率外,其余5家偿付率都超过了100%,表示财务状况良好,大家担心的不靠谱、会破产、理赔慢等问题压根就不存在。

        7、核保:先看健康告知,有问有答。部分异常可以进入智能核保。哆啦和守卫者都可以。其他可以邮件核保或者线下核保。具体如有疑问请联系张万芳。见最下方联系方式。


        二、中立建议

        百年人寿守卫者1号;看中极致性价比和多次赔付可以选守卫者。投保区域多。有智能核保相对宽松。乙肝携带且肝功能正常者有机会正常承保。这一点,还是很不错的。

        中国人寿国寿福(至尊版);看中央企品牌可选。投保区域多

        太平人寿福禄康瑞;央企,保费有优势。投保区域多。

        太平洋金诺人生;保费相对便宜。部分非保险行业协会规定的疾病种类相对更宽松。

        平安人寿平安福2019:如需要去平安银行贷款可能有帮助。没时间不方便做保险对比,资金充裕客户可选。它主险终身寿险,附加重疾险,意外险,医疗险。范围全面。如果方便比较的客户,建议可以另外筛选,各种保险产品功能独立,组合配置可能性价比更高。

        哆啦A保:第一次买保险,且身体亚健康,担心不符合保险公司健康告知的客户,特别推荐这款。有乙肝,大小三阳,甲状腺结节,乳腺结节等身体状况的客户,这款智能核保更适合。因为随着医疗技术的进步,很多重疾轻症治疗效果良好,患者的寿命增长,而多次赔付的重疾险可以更好应对,赔付一次重疾险很难买保险的尴尬。这款理赔和保全都非常方便。


        三、关于理赔

        理赔的话慧择会有专业的理赔专员和您联系,详细告知您需要准备的资料附带身份证和银行卡的复印件邮寄过来,我们全程代为理赔,我们和各个保险公司有专门的理赔通道,理赔时效会更快一些,对您就更方便些。

        当然您也可以同时找保险公司,正常走流程理赔。跟线下业务员渠道只是购买方式不一样,好像您付款会现金或者微信支付一个意思,但是,业务员离职,您也是找保险公司理赔部门理赔,一样正常走理赔流程。没有区别。


        最后

        今天的测评完毕,最后说点心里话:

         买重疾险,个人的健康、家庭、以及财务状况都不一样,价格不是王道,适合自己的才是好产品。

        保险公司都是保监会监管的。可以百度---保监会官方网站---查询各保险公司和保险机构。

        经营人寿型保险公司是不允许倒闭的。政府兜底。参照《保险法》

        人情和利益,您总得有所侧重。保险长期交费,理性比较不吃亏。

        保险经纪人根据保险法的规定,保险经纪人代表的是客户利益立场,帮客户中立筛选合适的产品方案。更值得您参考。

        我的保险工作格言是:咨询我,我正好专业,不夸大,不忽悠,优势劣势摆出来,选择在您。(微信huize8321,电话185 8903 8321)

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