我们从小就听说360行,行行出状元,各行各业都有出色的人才,但是有一类人群虽然为社会在默默工作,但是他们在为自己购买商业保险时往往特别的艰难——高风险职业。在我从事多年的保险顾问中,经常会遇到的客户问我:“我爱人/我家人是属于高风险职业,能买重疾险吗?” 有很多这样的家庭想买重疾,但就是因为职业问题一直困扰着他们。

   高风险职业

        一:高风险职业如何买重疾

        我们都知道其实生活中的职业分很多种,在买保险时要求填写相关职业,为的就是要区分开一些高风险的职业,控制风险。

        保险公司是属于盈利性的机构,险种都是由聪明绝顶的精算师设计出来的,对于高风险职业很多保险公司不是加费承保,就是直接拒保的。

        下面我来谈谈保险公司职业的分类,职业类别:是以工作性质的同一性为基本原则,对社会职业进行的系统划分与归类。通俗点说就是保险公司根据你工作所做的风险性事情的高低一般会分成1到6类职业,级别越高,风险越大。但高风险职业也有保险需求啊!

        其中1—3类是低风险职业,4类是中等风险职业,5—6类是高危职业,比如高空作业人员,刑警,消防员,海员。当然还有比6类更高风险的职业,比如爆破工。当然每家保险公司的职业分类会有细微的差别。        

        现在市面上的大多数保险公司能够标准体承保的是职业是1到4类,基本上也涵盖我们大部分人的职业。5-6类职业高风险职业一般是加费处理,或者直接拒保。

    

        但是:

        现在由于保险公司越来越多,市面上有100多家保险公司,再加上互联网保险行业的崛起,涌现出了个别保险公司对于高风险职业人群的照顾。在这里要感谢保险行业的进步。

        你可能会想职业有风险,为什么保险公司还能标准体承保呢?这是因为现在保险公司竞争日益激烈,有的保险公司为了抢占市场,推出几款对于职业要求相对宽松的产品。

        我这边以市面上性价比比较高且对职业要求宽松几款重疾产品的为例做了一个对比表。

对比表

        特别说明下瑞泰瑞盈重疾险不限职业,但在健康告知里有说到患职业病是不能投保的。

职业病

        如果说看完表格之后还是不了解自己的职业是否是属于高危职业,我再来举个例子,比如说飞行员,室外高空作业人员,刑警,防暴警察等等。

        接下来我们来看生活中常见几种高危职业,看是否能够投保:

高危职业投保

        生活中我们很羡慕民航飞行员职业,但是你们知道吗?民航飞行员的职业在保险公司里面有的是属于4类职业,有的是属于6类职业。他们买保险是不能随意购买的,要去看民航飞行员这类职业在保险公司是属于几类职业。

        当然生活中还有其他的高危职业,详细情况可看具体产品的职业要求。


        二:如何具体挑选重疾产品

        1,如果预算充足,职业没有超过6类职业,例如刑警,民航飞行员,并且想要保障全面一点,建议是守卫者1号重大疾病保险,守卫者1号属于重疾多次赔付,重疾赔5次,轻症赔3次,赔付比例高(每一次是35%,40%,45%),并且保费在同类型重疾里极具优势。并且它也是上面唯一一个不用加费承保的带寿险功能的重疾险,因为高风险职业人群发生身故的概率性还是特别大。

        2,如果预算没那么多,职业没有超过6类职业,建议是选择康惠保旗舰版和康乐C款。这两款都是市面上性价比特别高消费型重疾险。

        3,如果预算没那么多,职业也超过6类职业,强烈建议选择瑞泰瑞盈最高保额50万。现在不买最高保额,后面万一产品下架了,就很难有能够买到的重疾险了。因为本来5-6类职业已经是高危职业了,超过6类风险更大了。

重疾险

        小结:像守卫者1号康惠保旗舰版瑞泰瑞盈这些产品除了产品本来性价比特别高之外,而且在这么多重疾险中承保职业范围算是非常广的了。

        在这里重点要提下瑞泰瑞盈这款重疾险,除了对于职业无要求外,对于身体有点小毛病的人群也是特别友好。

        1)对于身高体重无要求,瑞盈在健告和信息填写界面没有对身高、体重提出要求,也就是说即使我们“微胖”或“微瘦”都是没问题的。而其他产品基本对身高体重都是有明确要求的,这款产品对体型还是非常包容的。

        2)保险公司的健康告知只有7条,比较少。

        3)大部分重疾50岁或者55岁就不能投了,我之前遇到很多年龄大的客户想买重疾险,并且有很多预算,但是之前年龄超了保险公司就是不承保,现在这个瑞泰瑞盈重疾险承保年龄为30天-70周岁

        

        总体来说,现在互联网保险行业的快速发展给到了高风险职业人群和普通人一样的标准体承保条件,为这些保险公司点赞。其实有很多保险公司对于高风险职业要么就是直接拒保,要么是核保,但是核保结果无非就是加费和拒保两种结果居多。我之前在线下做保险时,有位客户职业是民航飞行员,走了核保申请后,便是做了加费处理投保。最后,还是希望本篇文章能给有需要的朋友带来帮助,如果你还有其他关于保险的疑问,可以扫描屏幕上方二维码,添加顾问微信huize8241咨询,我将竭诚为您服务!