今天,接着上篇科普继续讨论以下问题:


上篇科普点击:干货 | 去哪里买保险更靠谱?(上)



去哪里买保险更靠谱?

03 网上买保险的流程

04 网上买保险的误区



网上买保险的流程

1. 投保流程


没在网上买过保险的盆友们,可以看看这张线上投保流程图:


健康告知的步骤

慧择保保驾到制作


首先,在产品页面,选择出生日期、保额、交费年限等信息,点击【立即投保】之后,会出现一个【被保险人健康告知】的界面。


这个非常重要,一定要仔细核对。如果健告符合,即进入到【个人信息】填写部分。


如果健告不符合,分情况↓


① 若投保的产品支持智能核保(操作起来像调查问卷),健告不符合即进入智核页面,按照步骤操作,可以提前知道核保结论:


1 可以投保

2 加费承保

3 除外责任承保

4 延期承保

5 拒保


这个功能对身体有小毛病的人非常有利,可以提前测一测,不会留下记录。


② 若投保的产品不支持智核,则无法直接投保,会有提示信息弹出,可联系客服【人工协助】处理;有的产品还可以申请邮件核保的。


整个流程操作下来,可能不到5分钟,只需要一部手机,非常简单。


智能核保步骤



2. 理赔流程


若是动了网上买保险心思的,基本得问上一句:“网上买理赔会不会很麻烦?


其实,不管你是在哪个平台渠道买保险,理赔都是找保险公司,不会区别对待,最终以保险条款为准。


在线上买的保险,会生成电子保单,等理赔时,拿着保单以及相关资料找保险公司,符合条款约定,即赔。


电子保单和纸质保单具有同样法律效力。


想要纸质保单的话,也可以申请。


但现在银保监会也更鼓励使用电子保单,提倡无纸化办公,更环保呀!


到了理赔时,流程其实都一样:


保险理赔流程

慧择保保驾到制作


第一步:

先报案。


第二步:

递交材料采取快递的方式投递到保险公司或者第三方保险服务平台。


第三步:

① 材料直接到保险公司审核的话,根据公司规定审核流程,然后沟通确认理赔资料的完整度。


② 先快递送至第三方保险销售平台,则由平台的核赔部门先审核材料,若有缺材料的情况会第一时间告知补充。


若审核无误,则寄送保险公司,由第三方平台与保险公司沟通协助办理。


如果理赔金较小,比如慧择有的小马理赔服务,2000元以内的理赔,都不需要邮寄材料,直接通过平台APP或微信公众号的理赔端口,拍照上传资料即可,还能随时查询理赔进度。


小马理赔


资料完整无误且责任明确的话,3个工作日内先行快速赔付。


大家也不需要担心线上买保险理赔会麻烦。


根据数据显示,线上理赔已经逐渐成为主流。


比如,阳光人寿的线上理赔申请率高达 89%,客户自助理赔比例达到 30%。


线上保险理赔申请率

图片来源:阳光人寿年度报告


很多时候,就算你是线下买的保险,业务员也会引导你进行线上理赔,这样会更加方便快捷。


而且理赔的快慢,跟你在线上线下买并没有多大的关系。最大的影响因素往往在资料的准备,以及案件的复杂程度上。


案件复杂、赔款金额大的,保险公司调查、审核时间较长,这正常。


另外,如果遇到理赔纠纷,像慧择有法律援助服务,若索赔超过60天还没到账的复杂案件,在资料齐全、责任无误的情况下,慧择有可能会先垫付赔款。


这些都是线下投保没办法做到的。



网上买保险的误区

1 网上买保险不安全?


有朋友会担心,网上购物经常会买到假货,自己又不懂保险,该如何辨别呢?


说实话,在银保监会严格监管下,在网上买保险是非常安全的。


但如果实在不放心,我们还有一些保险验真的办法。


●买前验真


登录银保监会的官网,就能查到保险产品的备案信息。


保险验真方法


操作步骤:银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询


提醒大家,很多产品的【宣传名称】和【条款名称】不一致,查询时要根据【条款名称】才可以找到。


例如想看【慧馨安2.0少儿重大疾病保险】这款产品,那就需要按【瑞泰完美童年重大疾病保险】来查找。


不过,银保监会官网更新可能会有滞后,假如你在上面没查到,也可以给保险公司打电话进一步核实。


●买后验真


投保互联网保险,一般都只有电子保单。


对于电子保单的验真,同样可以通过以下几个官方途径:


官方客服

官方网站

官方微信

官方APP


最简单直接的方法,就是拨打保险公司客服热线,把身份证号和保单号报给客服,由人工客服来帮我们验真。


2 网上保险可以随便买?


有些人在了解互联网保险后,觉得网上买保险实在太方便了,随便点几下屏幕,轻轻松松就能完成投保。


但互联网在方便大家的同时,其实也带来了一些隐患。由于没有业务员指导操作,消费者可能会忽略了一些重要的投保步骤。


如果你没有看清楚产品的健康告知、投保须知、保险条款等,随便投保,可能会给日后理赔带来麻烦。


我们必须秉持一个原则:不管是线下还是网上买保险,都必须如实告知健康状况。


比如甲状腺结节、乙肝病毒携带。虽然医生说没什么问题,连药都不用吃,但会影响到你的投保资格。


那是不是有健康异常,就不能在网上买保险呢?其实也不用太担心。


像我们在投保流程部分说到的,线上买保险可以通过智能核保功能,直接在投保页面回答几个问题,马上获得核保结论。


3 大病互助也是保险?


相信很多人都在支付宝上参加了相互宝计划,每个月可能分摊几块钱,以为生病时就可以拿到几十万的补助款。


但其实相互宝并不是保险,而是网络互助计划


保险的本质是一纸法律合同,合同的执行由《保险法》等相关法律法规监管和保护。


而互助计划是一个互相帮助的团体,本身并没有强制性,生了病也不是 100% 能拿到钱。


因此,相互宝可以作为保险的补充,或者预算不足时的临时过渡,但建议不要拿它替代重疾险。



关于保险购买渠道,和线上线下区别的问题,今天就先科普到这里。


如果有更多的问题,可以询问慧择保险咨询顾问~