据统计,我国高尿酸血症患者的人数占总人口数百分之十以上,什么概念呢,也就是找十个人围成一个圈圈,这个圈圈里面就有一个高尿酸血症患者。


重疾险核保过程中我们每天都能遇到很多的高尿酸用户,同是患有高尿酸血症的用户,为什么有些就可以顺利投保,有些就被拒保了呢?那么今天就带大家认识了解高尿酸血症及其核保思路


体检尿酸高

图片来源于pixabay

人体代谢过程中每天会产生很多嘌呤,经肝脏处理后就会变成尿酸。尿酸大部分通过肾脏排泄到体外,未排出体外或正准备排出体外的尿酸会留在血液中。


正常情况下,体内的尿酸生成和排泄处于平衡的状态,如果尿酸生成过多或排泄减少,就会打破这个平衡状态形成高尿酸血症。


当尿酸产生过多来不及排泄或者尿酸排泄机制退化时,血液中尿酸超过饱和浓度后就会析出尿酸盐晶体,析出的尿酸盐晶体可直接黏附、沉积于关节及周围软组织、肾小管和血管等部位。


尿酸盐晶体与沉积部位的中性粒细胞和巨噬细胞相互作用后,就会释放致炎症因子等,从而引起关节软骨、肾脏及血管内膜等急慢性炎症损伤,导致痛风性关节炎、肾脏病变(尿酸性肾病等)。


如果疾病未得到有效控制,关节炎症反复发生还可引起关节骨质侵蚀、缺损等,使关节畸形、活动受限。沉积于关节内的尿酸盐结晶还会聚集在一起形成赘生物,临床上称为痛风石。

 

看到这里,是不是觉得高尿酸血症患者投保重疾险机会渺茫了。其实在重疾险的核保中,保险公司还不至于那么无情地一刀切直接把高尿酸血症患者拒之门外。

 

那是因为,现实中多数尿酸升高的人都处于无症状的高尿酸血症期,一般通过体检或偶然的检查发现,对于这部分人群还是有很大机会投保重疾险。


但是如果是尿酸水平超过一定标准(0.55mmol/l或550µmol/l)或者长期高尿酸血症已经引起了痛风症状、或痛风反复发作引起痛风石、痛风性关节炎、痛风性肾病、血压升高等并发症等严重情况时,保司还是一般不接受承保的。

 

核保处理中,各家保险公司一般会根据客户的尿酸检测值,有无症状、病情发展程度、发作频率、并发症去评估用户的风险。核保思路一般可以参照下图。


体检尿酸升高,是否影响买保险

那么,如果因为高尿酸血症被拒保之后,还有没有可能争取一下呢?那就要分情况了,如果仅仅是因为尿酸超过了一定的标准值(0.55mmol/l或550µmol/l)被拒,而且从未有过痛风发作、也没有任何症状和并发症,那么通过积极的控制饮食、遵医嘱服用一些降尿酸药物后,尿酸水平降下来之后,还是可以再次申请核保的,也有希望能够通过。


如果是因为有痛风症状甚至并发症被拒保的,那么基本上可以放弃投保重疾险了,只能试试防癌险和一些相对尺度较为宽松的定期寿险产品了。


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