朱先生年前迎来了一件大喜事:二胎女儿出生了,一家三口晋级成为四口之家。


从单身一人到为人夫为人父,再到一家四口的顶梁柱,朱先生感觉到肩上的责任愈发重了。


夜深人静的时候,也时常会想,假如天有不测风云,自己发生点什么意外,家庭的重担都会落在妻子一人头上,这么重的经济负担,是否可以用保险来转移风险呢?


保险的作用就在于此,尤其是有了家庭负担之后,更有必要给自己和家人规划好保险方案。


我们先来看看朱先生的家庭情况:


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家庭情况分析


家庭情况分析


从一家人的健康状况来看,一家四口的健康状况都没什么问题,产品选择的范围比较广。


但是在跟朱先生的聊天过程中了解到,自己跟妻子的家庭收入来源比较稳定,但是家庭开销比较大,除了每月固定的生活开销房贷赡养费和大儿子的教育经费外,还需要另外储备一笔应急资金。


所以留给买保险的预算不多,最好能控制在一万块以内,希望能在有限的预算内做到最大的保障。



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家庭保险方案设计


了解到朱先生的需求后,搭配的方案如下:


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我们来具体分析一下:


朱先生夫妇:


因为朱先生一再强调预算问题,所以在保费支出最大的重疾险上,将保额定在了30万,保障期限选择了保至70岁。


康瑞保重大疾病保险


保障至70周岁可以灵活选择是否绑定身故责任,市面上大多重疾保至70岁都是必须保定身故责任的,所以比较适合预算有限的人群。


另外在40岁前投保,前10年罹患重疾额外给付30%基本保额,重疾保障也是比较充足的。


康瑞保

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寿险方面,选择是定海柱1号因为重疾险没有身故责任,而且考虑到两人的经济责任比较平均,所以给夫妻二人都配置了一份保至60周岁的定期寿险,保额50万,一年保费也就几百块钱。如果一方不幸身故,留下的钱可以缓解经济负担。


百万医疗选择了尊享e生2020版最高600万保额,责任内不限医保范围,重疾、罕见病0免赔,100%赔付。院外特效药也可以报。


意外险没什么特别好说的,一年158元的小蜜蜂综合意外险,对成人意外来说,保障足够。


两个孩子:


先说重疾险,两个孩子选择的都是妈咪保贝少儿重疾险,疾病保障全面,附加了一份少儿特疾和罕见疾病保障。保障期限选择保30年,等孩子成年后有经济来源了,再做补充。


另外给大儿子买了一份百万医疗和少儿意外险。百万医疗也同样选择的尊享e生2020版


意外险选择的小神童综合意外险,20万身故/伤残保障和1万元的意外医疗,一年只要60元。


门诊医疗,考虑到小女儿,而且没上医保,而且才半岁,这个年龄的小朋友抵抗力较低,小病小痛跑门急诊是常事。所以给小女儿配置了一份门诊医疗少儿门诊暖宝保2020


总的算下来,一家四口的保险费用8372元,预算在朱先生的要求之内,基础保障基本都齐全了。


不过,这个方案也还有一些不完美的地方,首先重疾保额是偏低的,且两个大人只做了最基础的重疾保障,对于一些高发的心血管疾病和癌症,没有多次赔付和额外赔付的保障。


两个孩子的保障期限只选择到了30岁,这一点也是比较不足的。


所以,如果是在预算充足的情况下,还是以朱先生的家庭成员为例,这个方案可以做一下升级:



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家庭保险方案升级


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这个方案,预算要求就比较高一点,主要是在重疾险方面做了升级,两位大人重疾保额提高到50万,保障期限选择了终身。


1、给男士选择的产品是最近的新品钢铁战士1号


60岁前确诊重疾额外赔50%基本保额。


恶性肿瘤和心血管重疾都可以灵活选择是否附加,考虑到男士的这一块疾病风险还挺大的,所以两者都选择了附加。


大家在选的时候可以根据自己的实际情况灵活选择,比如有心血管疾病家族史的可以重点考虑这个保障,如果更注重个癌症保障的,就附加恶性肿瘤二次赔。


总的来说,选择还是很灵活的。


钢铁战士1号

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2、给女士选择的另一款优惠宝重大疾病保险

这款产品对女性费率比较友好,60岁前确诊重疾额外赔付60%基本保额。


相对来说,女性重疾发生的概率更高的是恶性肿瘤,所以选择了附加一份恶性肿瘤额外赔付。


3、另外,给两个孩子的重疾险方面做了一个产品更新,推荐的是刚新上线的产品慧馨安3号


最大的亮点就在于重疾保额会“长大”,第1~2年100%基本保额,从第3年开始,每两年加20%保额,最多可以增加至200%基本保额。


也就是说买50万的保额,最高可以增至100万。


900-500

点击图片,了解慧馨安3号


最后,


小马老师一直在说,买保险是一定要根据自身的实际情况和预算需求去量身定制的,不同的人生阶段和家庭情况适用的保险方案是不一样。


上面的方案仅供大家做参考,而且这里也只考虑到了健康保障,如果是预算充足或者基础保障已经做齐了,还可以将小孩的教育年金和个人的养老年金考虑进去。


如有更多保险相关疑问,可以联系慧择保险咨询顾问进行一对一解答~