作为从业保险有6年经验的资深保险人士,今天我想跟大家分享下重疾保险那些事,为什么不是医疗,不是意外呢?因为医疗咱们都有社保,在商业险中可以适当补充,意外呢,天有不测风云,说实在的,稍微有点保险意识的都会先买好意外险,一年期的意外险就可以了,费用低,保障额度高,保障还全面,性价比极高,我自己给家人有买安意保和小蜜蜂意外险,一年费用不到两百,保障额度就上50万了,是任何人都可以买得起的意外险。

重疾保险

        好啦,言归正传,好多客户都会找我咨询重疾保险,推荐了适合的产品后,却又迟迟不下决定购买,经过调查,其根本原因在于,他们不知道“为什么”要买重疾保险,潜意识知道有风险,有担心,或者看到身边有朋友买了,但到自己这里其实还是有疑惑的,下面我会跟大家说明到底要不要买,什么时间买最好。

        首先,我来说一组数据,通过从世界卫生组织(WHO)的报告了解,发生重疾的概率是72.8%,中国保险行业协会与中国医师协会联合统一制定的25种重疾,其中6种重疾:恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术或造血干细胞移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病,在所有人罹患重疾中占比达到了80%以上,另外又增加了19种重疾,其中占比达到了95%以上,可以说几乎涵盖了所有高发重疾,所以我们经常说的前25种发病率高是有原因的,这是经过科学数据统计后的结果。

        其次,要跟大家说第二组数据,重疾的治疗费,重点关注下前6种高发重疾:

        疾病 治疗费用 备注

        恶性肿瘤(癌症) 15-50万 其中像CT,伽马刀,核磁共振等治疗项目是社保不报销的,占比达80%以上都是进口药、特效药都不在社保的报销范围

        急性心肌梗塞 15-30万 需要长期的药物和康复治疗

        脑中风后遗 15-40万 需要长期护理和药物治疗

        重大器官移植术或造血干细胞移植术 20-50万 心脏移植、肺脏移植不属于社保的报销项目,而且器官移植后需要终身服用抗排斥药物

        冠状动脉搭桥术 15-30万 冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目,搭桥每条桥4万,且需要长期药物治疗和康复治疗

        终末期肾病 12万/年 换肾或长期依赖透析疗法,透析费用属于社保部分报销项目

        以上是列举了高发重疾80%以上的费用情况,看到这里,相信大家心里已经有数,如果要买应该要最少买30-50万保额,如果经济条件允许可以做50万以上,网上的产品可以做两款及以上健康险组合搭配,提高保额。

    通过以上数据,要不要买重疾保障,答案已经是肯定的了,这个时候你会问我什么时候买好呢?记得有个客户说她研究了一组数据,重疾在40岁以后才是最高发的,觉得在40岁以后买就好了,确实花了很多功夫,但是我们回归现实想想,风险到底是否存在?生命与金钱哪个更最重要?风险是存在的,这个问题没有人能否认,既然存在,我们就需要做风险管理,谁能预测风险和明天哪个先来,如果可以那就在等待期前90天买是最合适了,这样刚刚好过观察期就用上了,一天都不浪费,问题是没有人有这个特异功能,算命的应该是个例外,所以越早买越安全享有的保障也就越长。通过保险是来解决我们的经济危机,就是用有限的费用来避免无限的经济损失

经济损失

        保险就是以小博大的杠杆作用,是最明智的选择,如果平时舍不得支付一定的保险费用,那万一罹患重大疾病,就需要支付庞大的医疗费用,所以生命肯定要比金钱更重要了。还有客户会问,我看了保险条款,如果得了这些疾病应该跟死差不多了,要重疾险有什么意义呢?是不是我们只要买终身寿险就可以了,等死了给家里留一笔钱,听起来好像是有点道理,其实是一种错误的思维,为什么呢?社会是在不断进步的,目前像女性最高发的癌症乳腺癌,还有甲状腺癌,生存率都极高,达到了80%以上,得了重大疾病并不等于宣判了死刑,科技的发展,医疗技术也日新月异,重疾的治愈率越来越高,重大疾病患者的存活率也越来越长,但医疗费用却十分昂贵,有抗癌人士说,70%的患者是吓死的,20%的是治死的,10%的是病死的,为什么癌症会吓死人呢?除了对疾病的恐怖,巨额的治疗费用也给患者及家人造成了沉重的心理负担。

        如果有足够保额的重疾险,起码不用担心治疗费用的问题,甚至还可以有剩余的部分,来弥补生病期间没有收入的损失。前段时间风靡全国的电影《我不是药神》其中有个片段应该看哭了好多人,一个老奶奶说“4万一瓶的药,我病了3年,吃了3年,为了买药,房子没了,家人也拖垮了,谁家会没个病人,你能保证一辈子不生病吗?我不想死,我想活着”是不是又被戳痛了,这么平淡直白的话,反应了人在大病面前的无奈,为了生存,砸锅卖铁都会去尝试,这是我们的权利,即使活不了,也要让家人好好活着,这是我们的责任。

        买重大疾病保险就是为了争取活着的机会,其次是可以减少给家庭带来的经济损失,这就是重疾保险的价值所在。有的客户还会说,现在年轻身体健康,我可以靠投资来赚这笔钱,刚刚过去的P2P风暴,大家还记忆犹新,或者是把钱放股票,放基金等,谁可以百分百保证只赚不赔呢,保险的核心价值就是保证,把不确定变成确定,如果没有更好的选择,到目前为止,要规避风险,保险就是最好的选择。

        经过以上的分析,相信你已经有了自己的想法,考虑如何规划以及如何选择适合自己的健康风险保障,欢迎扫描屏幕二维码添加我的微信,给你全方位的私人定制方案!