目前随着社会发展,环境恶化,空气、水污染等导致现代人重疾发病率越来越高,发病年龄越来越低,如今小孩子患有各种大病,我们早已见怪不怪。同时,对应的,现在的父母也基本会给宝宝买一份保险,可是市面上各类保险五花八门,在选保险的过程中,是最让各位父母头疼的。所以今天来给大家专项讲一讲少儿重疾险。


        最近市面上也有几款新的少儿重疾险上市,所以通过几款热销产品的对比,为大家分析一下如何挑选和购买到最适合自己宝宝的重疾险。主要内容如下:

        1、少儿重疾险的产品形态

        2、6款少儿重疾险的对比

        3、如何挑选适合自家宝宝的重疾险


        一、少儿重疾险的产品形态

        单纯从重疾险这个险种本身来讲,它主要有以下三种分类:

        第一种,按照保险期限划分,有定期和终身两类。

        第二种,按照给付形式划分,有单次赔付和多次赔付。

        第三种,按照返还形式划分,分为消费型和返还型。

        而少儿重疾险,目前市面上热销产品基本上都是保定期、单次赔付、消费型,这主要是因为儿童年龄小,且保险市场变化快,所以30年后社会发展成什么样子,保险产品进化成什么样,现在都不好讲,所以通常给孩子选择一款定期的重疾险,既可以用低保费换高保额,又可以结合自身及社会情况等因素,逐渐给孩子进行补充保障。但是若有经济条件,趁着宝宝年龄小,身体健康,保长期,肯定是更好的。

       

         二、6款少儿重疾险测评

        关于少儿重疾险该具体怎么选择,稍后会在后面详细为大家介绍,在此为大家挑选了6款目前市面比较热销的少儿重疾险产品,为大家做个对比和测评,我们先来具体的看一下:

        产品名称如下:

        慧馨安少儿定期重大疾病保险-2018Plus

        大黄蜂

        大黄蜂2号

        童乐保

        阳光随e保

        多倍宝宝

        话不多说,直接上这几款产品的对比图:

少儿重疾险对比

        通过上面的对比图中可以明显看出,单次赔付比多次赔付的便宜,保短期比保长期的便宜。

        但是我相信大家的目光还是被多倍宝宝和大黄蜂2号的保障内容吸引住了。由于其他几款产品内容相对简单,以大家的聪明才智肯定是可以一眼就看得明白的,而且过往也有很多公众号详细测评过,今天我们重点分析一下多倍宝宝和大黄蜂2号这两款:

        1、这两款产品疾病种类不管是重疾、轻症还是特疾都是多于其他产品的,我们暂且不看具体多了哪些种,能多保一些肯定不是坏事;

        2、这两款都增加了长期保障,多倍宝宝是主打长期,所以设计的也很彻底,增加了“终身”选项,而大黄蜂2号是既可以选择保短期,也可以选择保长期,可以供客户灵活选择。但美中不足的是长期只保障至60岁,不够彻底,因为60岁以后发生大病的概率更高。

        3、从重疾赔付来讲,多倍宝宝是属于多次赔付型产品,分5组,赔5次,癌症单独一组,这就相当于自带了一份防癌险,花一份钱,买两份保障,发生了癌症后不影响其他疾病的保障,且最高赔付为基本保额的5倍。

        大黄蜂2号是单次赔付型产品,前11年保额按照每年5%复利递增,最高赔付约为基本保额的1.7倍。

        4、轻症保障两款产品相同,不分组,赔3次,我们在这就不详细说了。

        5、从少儿特定疾病来讲,多倍宝宝是有分5组,白血病单独1组,跟重疾保障的分组保持一致,且有翻倍赔付,7岁前赔保额的3倍,8~30岁赔保额的2倍,翻倍赔付主要针对易高发特定疾病的年龄段,为客户提供更充足的保障。

        大黄蜂2号是18岁前发生特疾赔保额的2倍,保障时间没有多倍宝宝的长。

        6、豁免功能:多倍宝宝包含轻症和重疾豁免,无投保人豁免,大黄蜂2号包含轻症豁免,可附加投保人豁免。投保人豁免如果有是最好的,如果没有也不必格外介怀,因为只要父母的保障做足够,孩子的一切都不会受到影响。只有父母自己的保障不足,才会担心大人一旦发生风险,孩子的保障怎么办,那会受影响的不仅仅是孩子的保障了,还有的孩子的生活和教育。

        7、最后一点也是大家比较关系的一点,就是产品费率问题,由于这两款产品的保障期限不同,所以无法做精准的对比,但是同龄、同保额、同缴费期,多倍宝宝选择保到70岁大黄蜂2号选择保到60岁,会发现多倍宝宝的保费还比大黄蜂2号便宜些。所以可以判断多倍宝宝的费率是低于大黄蜂2号的。花更少的钱,可以保障更长的期限,何乐而不为呢?

        通过上述的对比,其实我们可以发现,还是多倍宝宝的整体优势更明显一些。而且由于目前少儿患大病的概率较高,一旦发生了大病,对于婴幼儿或儿童来讲,本来人体各器官尚未发育完全,处于抵抗力还未完善的阶段,患重疾后的治疗,不可避免的可能会直接或间接导致其他器官的二次损伤,从而发生二次重疾。可若没有购买多次赔付的产品,后续宝宝在未来的几十年中都无法再购买重疾险,所以这时多倍宝宝的多次赔付就尤为重要。

     

        三、如何挑选适合自家宝宝的重疾险

        关于如何选到最合适自家宝宝的重疾险产品,相信每一位宝爸爸妈都希望给到孩子最好的保障,但是这期间有诸多因素会影响我们选择,所以我们主要从经济情况来进行说明:

        1、预算充足:可以考虑多次赔付、长期保障,比如多倍宝宝+慧馨安组合形式,这样既可以实现保长期、多次赔付,保障内容全面,又可以通过慧馨安提高保额,慧馨最高可以赔付160万,所以是提高保额的不二之选。

        2、预算有限:可以考虑单次赔付、短期保障的产品,比如慧馨安或者大黄蜂2号(保障30年),保额高、保费低。能充分解决孩子30岁前的风险保障,其余保障可以随着孩子年龄的增长再逐渐进行补充。

        最后,还是要特别说明,没有哪一款产品是绝对的好与不好,最重要的还是要结合个人需求家庭情况以及保费预算等来选择产品,故以上挑选思路仅供大家参考。


        这时可能还会有一部分客户朋友说,你说的这些我都懂,可是在实际挑选产品过程中,我还是不知道到底该投保哪一款产品,很是纠结。没有关系,那就扫描屏幕上的二维码,添加我的微信吧,免费帮您规划!同时,若您觉得这篇文章对您有帮助,也欢迎您动一下您发财的双手分享给您的亲朋好友,谢谢!