很多客户都有一种心理,觉得买完重疾险就高枕无忧了,很少去认真翻一下手里的保险合同,更别说仔细研究下重疾险的理赔标准了。一旦生病住院没有得到赔偿,就会大肆宣传,不要买保险,保险都是骗人的,生病住院了都不赔……诸多此类的言论,想必大家没少听过。殊不知重疾险有着自己的理赔标准,本文就来解读这方面的知识。

重疾险赔付标准介绍

  重疾险以疾病种类多、定义复杂而久负盛名,也是理赔纠纷比较多的一类产品,重疾险很重要,但是它对保障的重疾判定有严格的标准。一般分为四类:确诊即陪、实施了某种手术才赔、达到某种状态才赔以及终末期病情。

  1、确诊即赔(达到“临床疾病”诊断标准)

  真正做到确诊即赔的,只有癌症和高位伤残(失明、烧伤、多个肢体缺失等)。

  2、约定手术(施行了某些治疗方式):

  罹患重疾后,必须达到指定手术标准方可理赔的:如冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植手术、心脏瓣膜手术等;

  3、约定状态(疾病达到某一特定状态):

  罹患重疾后,病情需达到指定程度方可理赔的:如脑中风后遗症、脑膜炎后遗症、严重脑损伤、严重原发性肺动脉高压等。其中部分重疾还要求确诊后的存活时间,一般在180天,是为了防范道德风险和逆选择。

  4、终末期病情:

  其实也是一种约定状态判定,只是状态确诊为终末期,比如终末期肾病、终末期肺病,保单上都有非常准确的判定说明。

  从上述的介绍可看出重疾险保障的重大疾病一般具有如下的特征:

  1、会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活,病情相对来说比较严重;

  2、此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,患者需要支付昂贵的医疗费用;

  3、病情会持续较长一段时间,不易治愈,甚至可能是永久性的。


  正因为如此难以治愈,所以才需要投保重疾险给予保障,缓解经济上的压力,给予后续康复费用的支持。目前慧择网在售的性价比高的重疾险也不少,如达尔文1号、康惠保哆啦A保等,都是值得考虑的产品。