近年来多次赔付的重疾险是备受欢迎,主要是大病治愈率提高了。这就给二次以上的赔付留下了巨大的空间。保险公司也是嗅到了商机,纷纷推出了多次赔重疾保险。比较受欢迎的有:哆啦a保、守卫者1号(已下架)等,他们都算是优质的多次赔保障。

        今天说说新品——守卫者2号,我们献上对比图,先俯看它的全貌与其他两个产品的对比。

守卫者2号对比

来源:慧择保险网

        一眼望去,2号价格有点高于1号,只见多出了个中症,以及第2到6次重疾赔付保额有所提高。这样的保障增加是否有意义呢?优势有在哪里呢?


        一、我们先看第一部分优势,那些明显的亮点

        由于守卫者2号上架也是一段时间了,对该产品有了解的朋友,应该都知道,它有很明显的几个亮点,下面就详细列举一下:

        亮点一:重疾保额递增

        第一次:赔100%保额;第二次:赔110%保额;第三到六次:每次赔120%保额。很明显,它的作用就是应对未来的通货膨胀。我们都知道钱放哪里都有通胀,但经过多次赔付,且保额增加10-20个百分点的方式,可有效应对未来的通货膨胀。可谓有利无害。

        亮点二:中症里高发疾病种类涵盖多

        过往含中症的重疾险也不少,但包含高发中症却不多。下图举例守卫者2号和康惠保旗舰版高发中症的对比:


高发中症的对比

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        由图可知6种高发中症里康惠保旗舰版只有一种,守卫者2号6种都包含了,可见守卫者2号把原来海市蜃楼式的保障内容实实在在的给到了消费者。假如,正在查看守卫者2号的您是一位爸爸,便可以觉察到,咱们男性高发的心梗是可以获得以下赔付的:不典型急性心肌梗塞,赔30%保额;中度急性心肌梗塞,赔50%保额;急性心肌梗塞,赔100%保额;共赔180%的基本保额。如果按照50万基本保额算,最高可以获得90万的赔付。按照疾病先轻后重的原则,这样获赔的概率可能性是很大的。比不含该中症的重疾险多赔了25万的额度。

        亮点三:轻症直接升级加入中症

        守卫者2号的很多轻症都放到了中症里。意味着,原来是按照30%保额给钱的轻症,现在可以按照50%保额来给,等于多拿20%的赔付。为方便各位对比查看,以下给到哆啦A保的轻症和守卫者2号中症的疾病列表。

中症的疾病列表

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        请查看列表中红色字体的病种,可知守卫者2号的中症有15种与哆啦A保的轻症中的15种是一样的病种,而且赔付要求基本没变。这里以病种“可逆性再生障碍性贫血”为例,可以看出二者赔付要求基本一致,详情如下图:


中症轻症对比

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        二、我们再看看第二部分优势—那些隐藏的亮点

        守卫者2号还有几个隐藏的亮点(下面简称“隐亮点”),因为产品内容太多,很多人都没有追问,往往会忽略其间的某些内容,我称之为“隐亮点”。下面列出几个隐亮点供各位做参考:

        隐亮点1:健康核保较为宽松

        如乙肝携带者、小三阳等健康异常,很多产品都不予承保,有的可以勉强加费承保,但是守卫者2号却可以智能核保,符合标准的直接按标准体承保,且条款中还包含乙肝易引发的疾病——早期肝硬化。真是明知山有虎,偏向虎山行了,真有些小小的倔强啊~!

        隐亮点2:中症理赔要求较宽松

        虽然守卫者2号把有些轻症放到了中症,但是在理赔要求上却比某些险种的轻症要求更松些。如病种“中度严重克隆病”:在守卫者2号中达到条款要求,治疗3个月以上就可以赔,而该疾病在某些保险中,明明属于轻症的范围,却要求治疗180天以上才可以,相当于6个月的时间(这点各位可以自行核对条款的要求)。这里展示守卫2号的“中度严重克隆病”赔付要求截图,方便各位与其他条款核对,截图如下:

中症理赔

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        隐亮点3:等待期内发生轻、中症,后期合同依然有效

        虽然产品的等待期较长,为180天,但是投保前符合投保要求的,等待期内发生轻症、中症时,仅仅是该种疾病不赔,而合同继续有效。这样的规则对消费者无疑是有利的。 

        

        三、总结

        总体而言,守卫者2号与1号相比,增加了中症的保障,而且多为高发病症,获赔概率大大提高。当然每年的费用略微增加了几百元【如第一个对比图显示的,30岁男士,守卫者1号8240元/年,2号为8570元/年,也就差330元】。但试想一下,假如拿330元单独拿去买25万的终身重疾险,是绝对买不到的,但通过守卫者2号却额外买到了25万的中症保额,还是2次赔付的,且赔付要求比重疾更宽松,再加上其他亮点,说实在的,确实赚到了。

        额外建议

        当然每个人的要求各不相同,经济能力也不同,如果预算太低,建议可以选择守卫者2号保障至70岁,这样不仅可以获得更多保障,同时兼顾定期寿险。而且费用还不高,仅仅比单次重疾赔付的康惠保旗舰版+定期寿险定惠保组合多交几百元。具体可根据每个人各自要求选择。建议的具体方案如下图:

方案

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