国外旅游/探亲投保攻略

国外旅游/探亲投保攻略

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境外旅游保险,主要是针对我们在出国旅游、探亲访友时,面临的意外、医疗等风险推出的意外、医疗、救援服务费用保险保障以及24小时综合性紧急救援服务


这个定义读起来似乎并不那么顺畅。我们换种说法:境外旅游保险,主要是为海外旅行和商务人士度身定制,保障其在境外的人身意外、住院医疗、突发急性病和财产安全,并在必要时刻提供紧急救援服务。目前很多保险公司与全球救援公司合作,凭借全球性网络、现代化医疗设施,为用户提供医疗垫付及境外紧急援助医疗服务。


现在市面上的境外旅游险产品很多,各家保险公司都有这方面的产品。我们知道,作为旅游险,境外旅游险的保障责任并不那么简单,它往往是由若干个保险条款构成的一个保险产品组合。这个产品组合会包含意外身故伤残、医疗补偿、旅行延误等等十几、甚至几十个保险条款、批单、扩展条款,让保障责任显得错综复杂,如果不会看重点,买错了,可就白买了!


境外旅游保险保障责任如此的繁琐复杂,到底哪些才是值得我们关注的核心保障呢?要怎样才能挑选到适合自己的境外旅游保险呢?接下来,我们就重点来聊一下这个话题。


一款全面的境外旅游险都有哪些保障责任?

看完这张图,相信大家已经明白,为什么开篇会说境外旅游保险的保障责任非常的繁琐复杂了。因为它承保的责任实在是太多了,几乎是面面俱到。但是如果一款境外旅游保险的保障像上图展示的一样全面的话,那它的价格一定不会便宜。


如果我们在出国前打算用很少的钱来买一份旅游保险的话,很显然买不了这种保障责任非常全面的产品。这就要求我们要有所取舍,根据自己的行程来分析可能遇到的意外风险,然后选择一款保障责任涵盖这些意外风险的产品,在一定程度上减少我们的保费支出。


说到这里,我们就要知道——


到底哪些是境外旅游险的核心保障责任?


其实你仔细一想,不难发现:虽然境外险的条款错综复杂,但是我们去境外旅游最大的风险仅在于我们自身。因为境外一些发达国家的医疗水平比较发达,相对应的治疗费用也是更贵,所以,投保境外旅游险首先要关注的就是医疗方面的保障责任


其次就是,发生了重大意外,如果我们想回国治疗,医疗运送和送返这个成本也是相当高的。网上报道的这种高额的紧急医疗运送和送返的案例数不胜数。所以,紧急医疗运送和送返的保障也是我们挑选一款产品的时候首要关注的保障责任之一。

在这两方面的保障责任之外,我们再根据自己的出行国家和活动项目,可能面临的风险,适当的增加些附加保障即可。比如:个人随身财物、证件方面的保障等等……


说完保障责任,接下来,我们就要重点说说——


怎么才能挑选一款适合我们的境外旅游险?


一、根据出行目的地挑选产品


境外旅游保险按照地域是有明确分类的。比如:港澳台保险、东南亚保险、美加日澳保险等等。我们在挑选境外旅游保险的时候,首先要确定的是出行目的地。只有我们的出行目的地是在投保的境外旅游保险的承保的保障范围之内,我们的保障才会有效。并不是说一份境外旅游保险会承保全球所有的地区,因此,我们在挑选境外旅游保险时,首先要根据出行目的地去期匹配产品。

对于出行目的地的限定,有些产品会通过名称和保障责任来体现,有些则需要我们打开产品条款来确定。

 二、根据出行时间来选择保障期限


出行时间的长短跟我们投保时选择的保障期限有最直接的关系。因为保障期限的长短对我们的保费支出有直接的影响,所以为了减少不必要的支出,只有在我们确定出行时间的前提下,再根据出行时间的长短来合理的设置保障期限,这样可以避免出现因为选择过长的保障期限而额外支出一些不必要的保费


同时也建议:保障期限的设置,最好是在我们出行时间的基础上延长1-2天,避免因为旅程延误的原因,出现人在境外行程还未结束,保障却没有了的情况。

三、要确定是单次往返还是往返多次


在投保境外旅游保险之前,需要确定的第三个因素是:我们在出行期间是只来回往返一次还是说在保障期限内涉及多次往返。在这儿需要重点说明的是:如果我们选择的是1年保障期限,一定要看清楚保险条款里是否有单次出行天数限制,然后根据我们在出行期间是否往返来选择合适的保障期限。


· 什么是单次出行天数限制呢?

如果产品条款中明确写了“单次最长旅行期限为183天”,那么即使我们选择的是1年的保障期限,在183天的单次出行天数限制后,没有往返回国,仍在国外,就算后期在境外出险了,保险公司也是不会承担责任的。


目前市面上热销的境外旅游产品都有明确的单次出行天数限制,通常为90天或183天。


四、根据出行目的确定产品类型


最后,挑选境外旅游保险时,我们需要考虑的另一个因素就是我们的出行目的。例如:我们出行是为了旅游、留学、探亲,还是商务出行等。根据我们的出行目的来匹配适合的境外旅游保险。

以上四个因素匹配下来,我们基本上就可以确定我们出行需要投保哪种类型的境外旅游保险了。


境外旅游险投保TIPS:


1. 保存好就医单据


如果在国外就医,医院的诊断证明、医疗费用的原始收据以及相关部门的意外事故证明等,都要保存好,以便于回国后及时找保险公司进行理赔。  


2.  去医疗费用高昂的国家,首选具有医疗直付功能的境外险


在国外一旦发生意外或突发急性病,医疗费用非常高,特别是欧洲地区。如果有“医疗直付”功能,那么保障范围内的医疗费用将由保险公司承担,省去自己先行垫付回国后再找投保公司理赔的麻烦,也不用担心因为付不起医疗费而耽误救治。


3. 买境外旅游险最好有“全球紧急救援服务”


出境游与国内游有很大不同,由于语言不通、人地生疏等因素,一旦出现意外,选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是发生意外事故、罹患急性病,还是遗失物品,甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

好了,相信大家现在已经知道 应该如何去选择一款适合自己的境外旅游保险了,下面我们就来学以致用吧~点我投保


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