百年人寿也来凑定寿的热闹了？

6月份百年人寿也加入了定期寿险战团，推出了一款价格上非常有竞争力的新品——百年定惠保。

 

之前大概没几个人知道百年人寿，不过就在去年靠一款重疾险火了一把。对，就是那个接近地板价，在互联网保险市场一炮而红的康惠保。

 

百年人寿呢，本身也是一个不折不扣的富二代。万达是大股东，占比11.55%。

 

2017年全年保费收入366.32亿元，在80家寿险公司中排19位，规模保费和原保费，都保持了稳定的增长，成绩不错。

 

之前康惠保一出道，以高性价比抢眼，这次新品如何？今天【保保天团】C位出道的Fan小姐姐带你扒一扒这款产品。

定惠保值不值得买？

定期寿险保障身故或全残，内容单一很好分析，普遍关注的无非是价格、健康告知、免责条款还有职业要求这一块。

 

我前面也推荐过很多好产品，比如瑞和定寿、定海针（也叫金钟罩/星安定寿）......一起比比看。

一款好的定期寿险，除了费率合理，保障要足够好（包含全残且免责条款少），还得核保够宽松，容易买到~

 

① 费率

 

价格上，定惠保完胜，而且它可以选择30年缴费，拉长缴费期限，最大程度降低自己的经济压力。

 

② 健康告知

 

定惠保的健康告知宽松，跟瑞和定寿非常类似，甚至是直接copy的，不过多了几个条件：

 

定惠保健告

瑞和定寿健告

 

▲ 性质不明的结节或肿块

▲ 是否有其他保险公司的寿险产品正在申请中或保单已生效，且与本次投保的保额累积超过150万

▲ 慢性活动性肝炎患者不能投保，处于活动期的肝炎无法投保

▲ 体格指数有限制

 

如果患有性质不明的结节或肿块病症的人群，不能直接投保定惠保，可考虑瑞和定寿，因为它并未问及结节和肿块；

 

对于高血压，定惠保比瑞和稍微良心，瑞和询问的是二级及其以上，定惠保只询问二级以上；

 

而有关肝病问题，不管是定海针还是瑞和定寿都只提及“肝硬化”不能投保，但这并不意味着慢性活动性/处于活动期的肝炎就一定能投保成功。

举个真实案例：今年有个客户想买瑞和定寿，但肝炎被延期暂时买不了：

有保险公司会解释说慢性活动性肝炎会导致肝硬化，这点确实没错。

这么来看，定惠保将肝病问题更细化地写进条款里，对我们也有利，一定程度上也避免了理赔纠纷。

 

另外关于定惠保告知问卷中的累积身故保额150万的限制，有小伙伴不理解为啥。

其实，所有保险公司有风控，为了防止逆选择风险出现，尤其还卖得这么便宜，保额限制合情合理的。

最后体格指数（BMI）方面，没必要太纠结于此，BMI达到28的已经很胖了，只是小部分群体；现在大家都这么注重养生健康，就算BMI超了，也可以通过减肥后再买。影响没那么大。

③ 责任免除

 

寿险的免责条款其实都差不多，免责条款越少，对我们投保人就越友善。看下定惠保的免责：

 

跟瑞和一样没有对酒驾免责。

 

除此之外定惠保比瑞和定寿多了一条关于吸食毒品的，虽然瑞和没有类似的条款说明，但并不代表鼓励吸毒，它属于违法行为，如果后续因此发生理赔，出现纠纷的可能性很大。

 

如果你看重瑞和的免责条款，但又嫌弃它的较高费率，定惠保是更好的选择。

 

除了金钟罩，其他免责7条的，就有点严苛了...So......皮皮虾，我们走。

 

④ 免体检保额

 

对于想买200万保额的，金钟罩可以，但必须在北上广深、杭州、苏州、南京I类城市，没有年龄限制。

 

定惠保的免体检保额与其他产品一样，都采用了城市和年龄的双限制：

可以根据自己年龄、所在地和需求进行选择，也可以几款产品组合投保。

 

总体上，定惠保在保持与其他几款定期寿险一样的保障下，健康告知宽松、免责条款还少（这点非常有利于我们投保人，理赔限制少，更容易理赔。）

这些条件凑一块，还这么便宜，非常值得考虑。

 

整个合同条款我研究了下，如果是吸烟人群又想保费便宜的，那么定惠保就是最佳选择。（吸不吸烟都是一样费率。）

只是它的投保年龄设定在25-50周岁，相比较其他几款产品，跨度窄一点。好在18-25岁这个年龄群体，对寿险的需求不大，没太大影响。

什么人最需要寿险？

相比健康险，寿险被承认和接受的程度低很多，大部分人并不了解定寿的作用，不明白为什么要买死了才能用上的保险，觉得很不吉利。

但随着这几年寿险产品不断丰富，加上国家社会不遗余力地宣传寿险理念，越来越多人开始懂得了它存在的意义。

之前给一个新晋奶爸做保障方案，因为他家没有债务，两口子收入稳定，想紧着预算，先买最必需的（重疾和医疗），所以没在方案里推荐定寿。

过了两天——

他自己找我说：“我的定寿还是现在买吧，要真走了，总得给他们娘儿俩留点什么......”

大多数人对家庭的责任和使命感确实是有了孩子以后得到了强化，既然把小生命带到这个世界上，就得对他负责，不管我们在或不在。

像“背房贷一族”、“上有老下有小一族”、“有娃又有贷”的家庭，寿险是必备。

最简单的道理，万一家庭主力出状况，家人至少能用保险金来偿还房贷，不至于在失去亲人的同时还失去立命之所。

人在，就承担责任；人万一走了，就该提前安排妥当，穷也罢，富也罢，这终归不是一个人的路；生也罢，死也罢，也不单单是一个人的去留。

所谓亲情，除了爱、理解，还有一辈子的责任。

有任何关于产品的问题，可以咨询我们的保险专家哈~【微信号：18588200330】