国庆长假就要来了，你是不是已经做好了旅游攻略？时刻准备着出发了？

现在，很多人在出行前都有买旅游险的习惯，但却并不真的了解旅游保险。今天大择就旅途中较多遇到的意外状况，结合案例，来跟大家聊聊如何更好地从旅游险中获取相应的保障。

意外受伤

案例：
谢某和同学前往加拿大旅行。登顶途中，不慎扭伤脚，后到当地医院检查，诊断为软组织严重受伤，花费了近6000元的费用。回国后，谢某开始着手保险理赔事宜。

理赔问题：
不走运的是，谢某在国外，随身的挎包遗失在了车上，包中包括了治疗期间的病历、费用收据等。理赔时，由于提供不了在当地发生事故的任何证明，理赔最终失败。

大择点评：
通过该案例的惨痛经历，大择特别提醒大家，切记理赔资料一定要保管好！很多旅游险案例中，有一部分的理赔失败来自于客户理赔资料不齐。因此要特别注意以下几点：

1.出险后要在事故发生后3日内报案，报案方式可采用电话报案，或者到保险公司报案以及网上报案。

2. 如果旅途中出现意外、生病需要就医，应该选择大医院，大医院不仅设备齐全，能保证治疗效果，也更便于投保人收集相关医疗发票来保证理赔的顺利进行。

3. 如果是因为车祸等情况造成的意外伤害，理赔时需要向保险公司提交的证据还应包括交警部门出具的事故认定书等证明材料，投保人返回前就应办理。

4. 如果是申请航班延误赔偿或交通耽误赔偿，必须从飞机或轮船的承运人或其代理人处取得延误时间及原因的书面证明作为索赔文件，连同保险公司规定的索赔申请表格一起递交。

意外身故

案例：
广州某大旅行社组团前往澳大利亚，到达目的地之后入住在海边的一家度假村里。按照行程计划，入住当天将到海边游泳，然后第二天启程前往其他地方旅游。不巧的是，在到达当天便有台风即将到来的预警，当时带队导游警告所有游客不准下海游泳。其中有两个游客没有听从导游的劝告在自由活动时间私自下海，结果被台风卷走，后来尸体找到并证实死亡。

理赔问题：
由于这两位游客事先没有购买旅游人身意外伤害险，旅行社也没有相关责任。在这起事件中，旅行社责任险起不到任何作用，因此，死者的家属事后没有得到任何赔偿。

大择点评：
如果是跟团出游，旅行社责任险其实作用不大。如果游客没有另外投保旅游意外险，而发生的意外又不属于旅行社的疏忽或过失所造成，是由游客个人过失导致的话，游客是不能获偿的。所以大泽建议，报团出游时，除了旅行社购买的保险外，应该再买一份旅游意外险作为补充。如果游客已购买了旅游意外险，理赔流程如下：

1. 取得凭证
首先应该取得相应的赔付凭证。保险公司是按旅行社方所提供的索赔凭证来决定后面的赔偿的，所以去旅行社获得凭证非常重要。

2. 事故审核
在有了相关赔付凭证后，保险公司会对事故进行审核，查验有关的一些证据，单证等。之后就可以进行保险赔付的申请。

3. 申请赔付
在保险公司展开事故调查和审核的时候，我们该做的是准备一些材料申请赔付，包括投保的证明、事故相关部门开的一些证明、保险费的收据等。

4. 等待赔付
如果一系列的审核都没有问题通过了，提交的材料也都没问题的话，一定时间后保险公司就会做出赔付，保险公司会发出保险赔付金额计算书。

自驾游异地出险

案例：
上海的黄先生在自驾游途中，由于路况较差，车子的避震系统受到损坏，事发后，黄先生立即向保险公司报案，并得到保险公司确认。

理赔问题：
由于黄先生当时没有立即送修车辆，觉得车子还可以行驶，准备完成自驾游后再行修理。回到上海后，把车子送到修理厂时，修理人员检查后告诉他，由于车子在避震损坏的情况下行驶，车子其他数处部位也有不同程度受损，修理费会上涨500元左右。但是，理赔时，保险公司却表示，他们只负责理赔避震，不能承担多出的500元费用。

大择点评：
由于长途跋涉，很多人因为路况不熟或疲劳等原因在自驾游中遇过险情。一些经验不足的车主，一旦遭遇“异地出险”的情况，往往会因为不熟悉流程而多花冤枉钱，那么来了解一下相关的理赔流程：

1. 险后报案
一旦不慎出现车险事故时，首先不要急于挪动车辆，要保护好现场，第一时间拨打保险公司开通的全国统一报案电话，报案完毕后应按照保险公司的指示进入下一个程序。除此之外，可以用手机、相机自行先对出险车辆的现场拍照。

2. 事故定损
按照现行法律法规，车辆的事故定损方式有两种，即“出险地就近定损”和“回保单所在地定损”。就地定损方式较为常见，是由受理报案的事故所在地分公司直接完成查勘、定损，随后进行核价核损。需要注意的是，如果车主选择了回保单所在地定损，则需要事先报案并征得保险公司的同意后才能进行，否则，有可能被视为“错过报案期限”而无法获得理赔。

3. 车辆修理
需要强调的一点是，千万不要在未进行定损前就进行修理，那将极可能无法获得保险赔偿。在定损后，如果事故是不影响车辆安全、正常驾驶的小刮蹭，则建议大家可在收假回到所在地后，找熟悉的专业维修店进行修复；但如果是较重事故，则切记不要自作主张，一定要按照保险公司的指导进行操作，否则可能影响赔偿。

4. 赔款申领
和定损环节类似，理赔款的申领同样可分为两种，就地申领和回保单所在地领取。需要注意的是，只有快速理赔范围内的事故，车主才可以选择在出险地申领理赔款。通常而言，多数车主都会选择回保单所在地领取保险理赔款。根据车险全国通赔规则，车主回到承保地后，持出险通知书、修理清单、修理发票原件、有关费用凭证原件、事故照片、保险车辆行驶证及出险驾驶员驾驶证副证的复印件，以及根据不同保险事故提供相关职能部门的事故证明等理赔材料，就可以到所承保的保险公司领取赔偿了。

财物被盗

案例：
王小姐休假期间到比利时旅游，不慎旅行箱被偷。王小姐在做申根签证时有买旅游保险，所以在第一时间报了案，拿到报案证明，回国后向保险公司申请理赔。

理赔问题：
保险公司的答复是：王小姐买的是最基础款的境外旅游险，是刚好符合申根签证要求的那种保险，保障范围包括各类意外身故全残保障以及海外救援，但是并未包含个人随身财物损失以及旅行延误方面的损失，因此不能赔。

大择点评：
常规旅游保险很多都没有随身财务的保障，因此在购买保险前要注意这方面的需求。如果王小姐买的不是基础款而是进阶款的境外旅游险，即包括旅行变更、延误和随身财物丢失等保障内容，则在她箱子丢失的情况下，她能够获得每件物品1000元限额的行李丢失损失，最高赔偿不超过8000元。

旅行途中，游客财物丢失也是常见的一大风险。如果旅游时财物被偷，首先要做的是向当地警察报案。但是这样不能保证能够找回失物，更多的是能得到一张犯罪报告，方便向保险公司要求索赔。很多保险公司要求地方当局在24小时之内提供证据。

如果是在国外，需要紧急帮助，那就与外交贸易部联系。大使馆最常收到的要求之一就是帮助遭遇抢劫或偷盗的旅客。大使馆还能提供少量的紧急贷款，前提是要签署一项法律合同，承诺会全额偿还。

紧急救援

案例：
据媒体报道，5A级风景名胜区西岳华山因突刮大风，导致西线下山索道关停，数百名游客被迫在山上滞留。此外，近年一些网友自发组织的户外徒步穿越活动，也时常导致危险发生。一名山东籍中年男子随一个穿越团队穿越四川稻城亚丁自然保护区时，出现严重高原反应，不幸罹难。

理赔问题：
如果发生这种户外需要紧急救援的状况，应该怎么办？保险可以怎样救助？

大择点评：

先以另外一宗典型案例为参照：

2009年，一辆载有20名中国游客的大巴在美国亚利桑那州93号公路上突然翻车，直接造成6人死亡，数名游客伤势严重。承保团员“旅游人身意外伤害保险”的太平洋寿险启动急难救助计划，委托国际SOS组织对受伤游客实施海外救援与医疗，安排受伤者家属探视，并在短时间内将遇难游客遗体运送回国。

其实现在的旅游险产品很多都有包含援救功能，无论是国内游还是去境外。特别是到当下热门的滇川藏等地，比较偏远，医疗机构分散，设施也可能比较落后，外地游客出险后可能得不到及时有效的治疗。这种情况下可通过拨打保险公司救援电话得到帮助。

目前国内几大保险公司均与国际SOS组织开展了合作，其境外旅行保险具备许多实用功能：可以实行SOS紧急援救、安排就医、亲属探视，此外还能垫付医疗费用、赔偿行李损失、旅行延误损失等；遗失钱包、丢失护照等，也可以致电救援热线。有些产品还提供家庭财产、旅行行李物品、便携式设备、个人银行卡等财物的损失保障，解除游客身在异国他乡的后顾之忧。

国庆长假是旅游高峰期，最后还是要建议大家，在出游前要对自己投保的保险明确保障范围和理赔规定，做到心中有数，并进行查漏补缺和升级，像旅游意外险、盗抢险等都必不可少。此外，航空意外、航班延误等险种也值得考虑，这样才能使自己不仅在出现意外时获得保障，也更能享受到相关险种包含的增值服务，让自己全身心投入到假期旅行的安逸和闲适中去。

不知道大家在假期出游时又遇到哪些意外状况呢？申请保险理赔还顺利吗？可以跟我们聊聊您的经历~~另外，无论你碰到了任何理赔问题，都欢迎前来咨询，我们将会尽力为您做专业解答哈！

免费预约入口