前几天，大择和一个好朋友喝酒吹水的时候聊起“投保人保费豁免”的问题，朋友饶有兴趣听大择一番神侃……能给到朋友中肯的建议，大择也是颇为嘚瑟的！那么今天也跟大家分享一下这方面的知识。

大择的朋友新婚燕尔，好不容易攒钱付了首期，荣升为房奴一族。小两口对未来满怀憧憬，正在为美好幸福生活努力奋斗，同时也不缺乏风险意识，对保险也有一定预算规划。大择向朋友建议，如果投保重疾险，可以考虑夫妻二人互相投保，作彼此的投保人，且都附加“投保人保费豁免”。

“投保人保费豁免”对于一个家庭来说很有必要，对整个家庭的意义是非常大的。为什么这么说呢？且听大择慢慢道来。。。

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要搞清楚投保人保费豁免，我们首先要来了解下保费豁免，即如果你得了约定的保险事故（如以下情况），剩下的保费不用交，保险利益不变。

豁免的情况一般有几种：
（1）身故
（2）全残
（3）重大疾病
（4）轻症

传统的保险产品豁免针对的是被保险人的保费豁免。而投保人保费豁免，就是投保人（交钱的人）发生上述情况，可以不用再交以后的保费，但被保险人的保险责任仍然有效。（注意：不同保险公司的投保人保费豁免，并非都囊括以上4类责任，投保前要具体了解。）

投保人保费豁免在什么情况下最有用呢？就是我们所说的夫妻互保或者是给小孩买保险的时候。
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接下来，大择给大家举几个栗子，来看看投保人保费豁免的妙用：

1. 给孩子投保，附加投保人豁免

岳先生为宝宝购买重疾险，附加投保人保费豁免。假如岳先生得了重疾，收入能力受到严重影响，而他宝宝的保费由保险公司来代缴，保单继续有效，宝宝依然有很好的保障。

2. 夫妻互保，附加投保人豁免

林先生和林太太，分别为对方购买重疾险的同时为自己附加投保人豁免。假如林先生得重疾，自己作为被保险人获得理赔的同时，他为太太买的那份保单，后期保费被豁免，以后不用交钱了，但是太太的保单继续有效。

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大择再来以具体的投保案例，说明附加”投保人保费豁免“是如何发挥其最大价值的：

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34岁的陈先生，为3岁的儿子购买了“乐安康终身重大疾病保险”（附加投保人豁免），详情如下：

那么，陈先生3岁的儿子享有的保障利益有：

假如投保两年后陈宝宝不幸罹患轻症，则保险公司会赔付6万元（30万×20%）轻症保险金（累计可赔付3次），保险合同继续有效（还有重疾和身故责任）。

同时，如果陈先生几年后不幸罹患了重疾，陈宝宝那张保单，以后的保费都不用再交了，而保障责任还继续有效。

如果陈宝宝几年后罹患重疾，保险公司将赔付30万元重大疾病保险金，保险合同终止。

案例中，如果陈先生给宝宝投保时没有附加投保人豁免，那么在他确诊重疾或轻症之后，儿子的这张保单还是要继续交费的。设想一下，陈先生患病可能会失去收入能力，但还要承担宝宝的保费支出；但附加了投保人豁免，以后的保费就不用再交，无疑缓解了很大的经济压力。这就是“投保人保费豁免”的意义。

最后，大择需要说的一点是，如果你看上了一款重疾产品，觉得哪儿都好，但就是没有投保人豁免，还买吗？当然要买啊亲！投保人豁免是锦上添花的保障，而重疾本身是要将来雪中送炭的，不要舍本逐末哈！

大家觉得“投保人保费豁免”怎么样？实用性大吗？你的保险有没有投保人豁免呢？

好了，如果您对保费豁免或家庭保险规划还有其他疑问，欢迎点击：

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