消费型重疾险市场风起云涌，但是一年多以来，能稳坐钓鱼台的，非康惠保旗舰版莫属。原因嘛，保障全，价格低，性价比没得说。
但上周昆仑健康开卖健康保2.0，康惠保旗舰版性价比之王的宝座终于被动摇了：健康保2.0的基础保障几乎全面超越康惠保，价格还要更低，此外还有癌症2次赔付、重疾医疗津贴、少儿特定重疾、男女特定重疾等特色保障设计，让人非常惊喜。
今天我们就来测一下这款产品。
一、健康保2.0保障详情
健康保的保障和康惠保旗舰版非常像，可以说是对标产品，所以这里我把这两款产品放在一起做了对比：
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健康保2.0这款产品，有个很有意思的特点，就是除了重疾、中症、轻症属于必选保障之外，还有一大串的可选附加保障，非常灵活。下面我一一说明下。
二、必选基础保障
健康保2.0和康惠保旗舰版的必选保障都是重疾+中症+轻症。
1. 重疾保障
健康保2.0重疾有110种，优于康惠保旗舰版的100种，但都有保监会规定的25种最高发重疾，所以差别不大。
不过健康保2.0最高基础保额可以买到70万，康惠保旗舰版只有50万，有更大的选择空间。
2. 中症保障
健康保2.0有25种中症，比康惠保多5种，不分组赔2次，每次50%保额。
3. 轻症保障
相比康惠保旗舰版，健康保2.0的轻症保障优势更加明显，数量达到50种，依次可赔30%、40%、50%。
虽然第一次赔30%是现在的行业基本标准，但第三次能赔付保额的50%，差不多可以吊打全场了。
但轻症的保障，重点还要看下是否包含了高发的病种。关于这点我做了个表格如下：
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康惠保旗舰版和健康保2.0都已经覆盖了高发的轻症，从高发轻症的角度看，依然出色。
4. 价格对比
同样是50万保额，保至终身，30年交，30岁男性，如果不加附加保障责任（只保重疾+中症+轻症），健康保2.0每年保费5199元，还要比康惠保旗舰版的5273元便宜74元,女性费率同样是健康保2.0更低。
也就是说，健康保2.0不仅保障胜出，价格上也再次胜出，它超越康惠保旗舰版，成为新的性价比之王，已经毫无疑问。
三、健康保2.0的可选附加保障
除了重疾、中症、轻症保障外，健康保2.0还有多个可选保障责任。
1. 重疾医疗津贴
这是一个比较新的设计。在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，相当于再增加了50%重疾保额。
2018年权威的医学杂志《柳叶刀》发布的报告指出：我国2012-2015年间，癌症5年相对生存率为40.5%，并且大部分癌症，十多年来生存率都在提高（具体可见下表）。
随着医学技术的进步，从2000年到2014年，中国大陆的癌症5年生存率大都有所提高
这份研究还指出，美国、日本、加拿大等发达国家，癌症的5年生存率已经达到了70%-80%。
也就是说，未来我国癌症患者的5年生存率还有很大的提高空间，这必然伴随着随着治疗的持续延长，重疾住院津贴的价值也会越来越大。
另外附加这个保障责任也不算贵，以买50万保额，保至70岁，30年缴费计算，30岁男性，每年需要多交保费850元。以患重疾5年计算，这850元能买25万元的医疗津贴。
经济条件允许的朋友，可以加上。
2. 癌症2次赔付
癌症2次赔是一项比较实用的保障，它的重要性以及如何判断一款癌症2次赔付的产品实不实在，阿保叔已经有过专门的文章，这里就不再啰嗦了。
健康保2.0的癌症2次赔付怎样，我做了份表格，大家直接看下：
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可以看到，健康保2.0的癌症2次赔付，间隔期是市场最优水平，赔付比例上也仅次于升级后的守卫者2号，保障还是很不错的。
3. 少儿/男性/女性特定重疾保障
健康保2.0与康惠保旗舰版，都可选少儿/男性/女性特定重疾保障责任。
但是健康保2.0是男女特定重疾额外赔付50%保额，少儿特定重疾额外赔付100%，而康惠保的这三类特定重疾则都只额外赔付30%。
男性特定重疾的种类和数量比较：
结论：男性特定重疾，健康保2.0和康惠保都是13种，且种类完全一致。
结论：女性特定疾病，健康保2.0比康惠保旗舰版多出一项终末期肾病，其他都一样。
结论：少儿特定疾病，健康保相比康惠保旗舰版，优势很大，数量有20种，比康惠保旗舰版多出了14种。
价格上，保障更全的健康保2.0则更贵一些：
附加男女特定重疾后，30岁男、50万保额、保终身、30年交，健康保2.0需要7004元/年，而康惠保旗舰版需要6712元/年，每年贵了292元。
少儿特定重疾也要贵些，比如0岁男、50万保额、保终身、30年交，健康保2.0需要1995元/年，而康惠保旗舰版1964元/年，每年贵了31元。
4. 身故保障
健康保2.0，身故/全残/疾病终末期：附加后返还已交保费。
相比之下，还比康惠保旗舰版多了一项疾病终末期保障。
总体而言，健康保2.0这款产品：
基础保障性价比非常高，超越此前的性价比之王康惠保旗舰版；
可选附加责任很多，重疾医疗津贴、癌症2次赔付，顺应行业与技术发展而设计，非常实用，可以提供很全面的保障。经济条件较好，预算充足，可以按自己的需求自由选择。
四、4款产品对比，那款重疾险更好？
我找了几款性价比不错的相似产品来对比，分别是：健康保2.0；康惠保旗舰版；芯爱重疾险（最近升级了）达尔文1号
测评对比如下：
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这几款产品各有特色，这里直接说对比下的投保建议：
1. 追求高性价比，健康保2.0绝对优秀。
在只保障重疾+轻症+中症的时候，健康保2.0价格上非常有优势。
而且健康保的可选保障非常多，可以自由选择癌症2次赔付、少儿/男性/女性特定重疾保障，以及重疾住院津贴，保障可以做到很全，价格也不贵。
2. 追求保障全面，可以选择芯爱。
它也有癌症2次赔付，而且在心脏疾病保障这一块是做的非常好，不仅是轻症中有冠状动脉介入手术2次赔付，重疾中，冠状动脉介入术/急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术也有2次赔。
升级之后，还有特定重疾高龄保险金，此外这款产品对三高人群还很友好。
3. 如果比较在意身故保障，可以选择复星联合的达尔文1号。
这4款产品都能带身故责任，不过达尔文1号的特色是它的现金价值会不断增长，最高能达到保额的95%。
这一点在年老时价值很大，如果那时还没有出险，可以退保拿一大笔现金价值，这就相当于存了一笔养老金了。
五、结语
最近新出的优秀重疾险不少，还有不少之前的重疾险升级，有些朋友可能会患上选择困难症。
但是其实这些产品，核心保障内容并没有很大变化，只是在某些特色保障方面做微调。
不同的人群，根据自己的需求和预算，选择想要的产品即可。最重要的是，有保障比没保障好，及时做好保险配置，才能让这些好产品，真正起到作用。
