成都惠蓉保，是一款专属于成都市民的补充医疗险。它没有健康告知，即使是身体状况不佳的人，只要有成都医保，也可以买。
每人59元，就可以保障一年。
很多成都的朋友看着便宜，就“先买为敬”。但星球君还是觉得，先了解清楚再下手。不容易买错。
所以今天来跟大家聊聊，3个“经典”问题：成都惠蓉保保障了什么？怎么用？适合谁用？
01
成都惠蓉保，保障了什么？
虽说惠蓉保有政府背景，但其实本质上还是一款商业保险。是由平安养老、中华联合、国宝人寿、太平养老4家保险公司联合承保。
保障主要分为两个方面：医保目录内的住院医疗费 和 20种特定药品费。
医保目录内的住院医疗费
如果生病了，需要住院，到成都医保定点的医院治疗。医保目录内的住院医疗费，如果超过2万的部分可以报销。
不过要注意的是，到市内和市外的医院就医，报销比例可能有差别：
市内定点医院和市外已备案的定点医院，报销75%
市外没有备案的定点医院，报销40%。
20种特定药品费
大部分特效药、癌症靶向药，都属于医保目录外。
成都惠蓉保，可以报销其中20种特定药品的费用，报销75%。
特药清单如下：
成都惠蓉保怎么用呢？举个栗子：
邓先生因为肺癌住院3个月，前后总共花了50万。医保目录内费用30万（医保报销了10万）、医保目录外费用20万（用阿美乐花了15万）。
用惠蓉保可以报销——
医保目录内费用：（20-2）*75%=13.5 万
阿美乐药费：（15-2）*75%=9.75 万
这么报销下来，邓先生需要自费16.75万元。
比没有购买惠蓉保，少花了13.5+9.75=23.25万。
02
“成都惠蓉保”，有哪些不足？
不过上面的例子，是一种较理想的状态，用到的特效药正好在报销范围之内。
如果用的是别的药，那么报销的那9.75万元，也要自己出。
除了这点之外，总体来看，惠蓉保的保障也是不够全面的：
01
医保外的医疗费多数不报
惠蓉保只报销医保目录内的医疗费用+20种特药。
而目录外的，往往才是我们更需要保障的，大部分的高价药都在目录外。
02
报销比例不高
报销比例越高，能够拿到的钱就越多。
如果能选择100%报销的，肯定比报销75%更好。
03
免赔额高
免赔额越高，就意味着报销门槛越高。
惠蓉保的普通医疗和特药的免赔额分别都是2万元，一场报销下来，两个保障免赔额共4万元。
而19年，国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。
大部分情况下是用不上市民保的，这也是它能这么便宜的原因。
03
哪些人适合买“成都惠蓉保”？
对于健康的青中年人，星球君更建议购买百万医疗险。
毕竟保障充足不少：
①能报销的范围更广，社保内外的住院医疗费用都能报，报销不限病种。
②能报销的额度更高，每年有200-300万的额度。
③报销比例也高，能报100%。
④优秀的百万医疗还能报销质子重离子费用，有医疗费垫付等实用的增值服务。
但如果你属于这几类人里面的，那“惠蓉保”也适合你：
① 年龄较大或高危职业的人
超过60岁或高危职业的人，百万医疗险就不太容易买到了。
买一份“惠蓉保”，比没有好。
② 健康不佳的人
如果身体状况不允许你买百万医疗，那么“惠蓉保”也可以给你的保障加一层防护。
③ 买了百万医疗，但某些疾病被除外的人
比如甲状腺结节等疾病，被百万医疗除外了，也可以买一份“惠蓉保”补充保障。
目前2020年的惠蓉保，已经关闭了投保入口。
如果你想关注它的后续动态，可以多来看看星球君。
相关文章阅读：
