终于启动了！
最近风很大的个人养老金，在北京、上海、广州、深圳、成都等36个城市或地区启动实施！
个人养老金”是什么，跟社保养老金、商业养老险又有什么区别？
不太了解的朋友，赶紧往下看。
个人养老金，
跟社保的基础养老金有啥不同？
我们平时社保里交的养老保险，是国家强制公司和个人依法缴纳的。（没有上班或者灵活就业的人，不做强制要求）
我们每个月缴的养老钱，只有自己交的部分，才会纳入个人账户。
公司给你缴的钱，进入了统筹账户。
而退休后，领的养老金主要由基础养老金+个人账户养老金组成。
基础养老金，主要看当地上年度的社会平均工资和个人缴费年限。
个人账户养老金，主要看你个人账户里存了多少钱。
今天说的个人养老金，就简单不少。
虽然也是国家牵头，却是个人自愿缴纳。
所有的钱都在【个人养老金账户】里，最后能拿到多少钱，只跟账户的收益情况相关。
养老三大支柱我们以前也常说，从分类来看，社保的养老保险属于第一支柱，而【个人养老金】则属于第三支柱。
关于“个人养老金”的其他细节，用一张图讲清楚：
（来源：表格信息提炼于《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见 国办发〔2022〕7号》）
个人养老金账户里的钱，虽然也可以投银行理财、基金等金融产品。
但跟自己去挑选投资产品相比，更稳健、更安全。
因为参与个人养老金运行的金融机构和金融产品，都会经过相关金融监管部门挑选、确定，有官方帮我们把关。
有人就要问了，同样是用来存养老钱，个人养老金和商业年金险比，谁更好？
个人养老金VS商业年金险，
怎么选？
商业年金险是各家保险公司自己开发产品，受到国家的强监管；
个人养老金由国家牵头，参与的金融主体更多，包括保险公司、银行机构等等。
两者的安全性都是非常高的，区别主要体现在投保限额、领取时间、领取金额三方面：
投保限额
个人养老金每年最多只能买1万2的额度，而商业养老保险里，想买多少就买多少。
领取时间
个人养老金的领取，需要达到基本养老金领取时间（大部分情况是达到退休年龄）；
而现在的商业年金险，一般来说，男性最早60岁、女性最早55岁，就可以开始领了。
换句话说，如果你买商业年金险时选了55岁领钱，就算国家延迟到65岁退休，也不影响55岁开始领商业年金。
但个人养老金就不好说了~
领取金额
商业年金险每年的领取金额，在购买时就已经确定好。
而个人养老金里，里面的工具有银行理财、存款、商业养老保险、公募基金等。
收益是不确定的。
当然，更理想的情况，是二者都买。
因为个人养老金每年1.2万的额度限制，就算存30年存了36万，对大部分人来说，用来养老有点不够。
而商业年金险上百万、上千万的额度，能满足绝大多数人的需求了。
年金险的出炉，提醒我们一个事：国家开始喊我们存养老钱了。
虽然目前还只在部分城市试点，但就今年频繁密集的动作来看，之后还会有更多的养老政策或者产品推出。
小马老师会持续关注，及时和大家分享养老方面的知识。
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