大家明显比以往更爱存钱了。
央行上半年发布的金融统计数据报告显示，上半年住户存款增加了10.33万亿元，比2018年同期翻了一倍。
其实，这也很好理解。
做得好好的生意，疫情一来，黄了。
干得好好的工作，裁员一来，没了。
存钱保命，天经地义。
特别是家里有娃的，不管手里钱多紧，娃的钱可得省出来。
这不，今年都有几波有娃的朋友向我发起“灵魂拷问”：
给孩子存钱，有比银行存款更好的方式吗？
担心将来狗血亲戚借钱，这笔钱被借出去怎么办？
万一我出点什么事，这笔钱孩子拿不到怎么办？
……
莫捉急，有办法。
给孩子存钱，怎样更稳妥？
先说结论，建议用教育金保险来存。
因为它有3个独特的优势，完美解决大家上面的顾虑：
1
所有权确定
保险合同，是具有法律效力的。
明确好投保人、被保人和受益人，那么投保的这笔钱，在法律上就有明确的归属权。
举个栗子
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艾太太给女儿小艾投保了一份教育金保险，小艾满18岁开始领钱。
投保人→艾太太
被保人→小艾
身故受益人→艾太太
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即使出现一些极端情况：
比如艾太太离婚了，给孩子的教育金大概率不被分割。
比如艾太太身故了，到了该领钱的时候，小艾成年了，这笔钱属于她的个人财产，不用监护人代为处理。
而艾太太在世的时候，想瞒着她把这份保单退保，是不可能的。
2
利率稳定增长
3.5%的最高预定利率，数字看着不大。
但加上了“稳定”和“增长”2个词，“威力”可不小。
给大家po个图，
8年的投资里，即使有5年赚钱，收益率甚至有高达60%，但只要有3年20-30%的亏损。
最后居然发现，竟然跑不赢3.5%复利的资产配置。
而且，这比每天到大A“赌场”里起起伏伏，要省心得多。
股市“埋人”见得多了，但因此影响到孩子的教育机会。
即使后面翻倍赚回来，也弥补不了一家人心里的遗憾。
小马老师身边就有个活生生的例子：
一个朋友，一直计划着去美国读大学。父母在股市里给她留了200多万元股票，准备供她出国留学时使用。
没想到她18岁那年，遇到了2008年股市大跌，200多万元直接缩水成了不到80万元。
最后她不得不放弃美国的入学机会，去了新西兰。
所以她有了孩子之后，第一件事就是找我投了一笔教育金。
3
领取金额提前确定
这里插播一个选教育金的小技巧：
要选择那些领取写进合同、保证领取金额高的。
因为领取金额写进合同，所以什么时候领、领多少钱也是确定的。
以后，利率无论如何变动，都与这笔钱无关。
关于利率下行，大家今年应该比往年感触更深。
今年几秒就抢没的国债，三年期利率3.2%，五年期也只有3.37%。
放眼整个市场，还有比保险更让人很安心的地方吗？
具体落到产品上，经过了去年的一波下架潮，教育金到现在还没缓过来，能选择的也不算特别多。
给大家推荐2款，各有优劣↓
金智启航和小书仙
产品长这样：
2款教育金，形态都比较简单，功能也明确。
用作孩子大学或研究生的教育，等到保险期间结束，能一次性领取一笔较多的钱。
可以给孩子规划创业基金、婚嫁置办，或是作为继续深造的费用。
在3个细节上，会有以下差别：
1、领取金额
投入同样的金额，小书仙能领取的总额更高，但二者整体相差不大。
2、缴费方式
金智启航更灵活，支持趸交和年交。
投入同样的总额，能选择年交，保费压力会小一些。
3、投保门槛
小书仙更低，1000元起投。
总结起来，两款该怎么选？
先选自己能投的。
都能投的话，再从这3个维度衡量：
缴费时间
投保门槛
领取时间
选符合自己情况的。
2个常见问题
1、缴费期限怎么选？
得看家庭收入的稳定性。
如果家庭主要经济支柱是收入稳定的职业，比如公务员，缴费时间可以相对长一点。
企业主、自由职业等灵活性比较强的，可以选趸交或3~5年缴费时间。避免后期收入中断，影响缴费。
2、分红型的教育金好吗？
也不能说绝对的不好。
但正如前文所说，我们要重点关注能够确定到手的收益。
如果确定到手的钱又多，还有可能拿到分红，那自然最好。
不过这么好的产品，我是还没见过。
如果想更详细了解教育金产品，或者想根据自家情况，做个保险方案。
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