不懂这3点,孩子教育金就白买了!

慧择小马老师 · 630人阅读

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前几天,央行发布了上半年金融统计数据报告,数据显示上半年住户存款增加了10.33万亿元。


上半年,平均每天就有大概571亿的存款,涌向银行。


比2018年同期翻了一倍。

 

大家比以往更爱存钱,很好理解。


做得好好的生意,疫情一来,黄了。

干得好好的工作,裁员一来,没了。


存钱保命,天经地义。

 

特别是家里有娃的,不管手里钱多紧,娃的钱可得省出来。


这不,今年都有几波有娃的朋友向我发起“灵魂拷问”:


  • 给孩子存钱,有比银行存款更好的方式吗?

  • 担心将来狗血亲戚借钱,这笔钱被借出去怎么办?

  • 万一我出点什么事,这笔钱孩子拿不到怎么办?

……


莫捉急,有办法。



给孩子存钱,怎样更稳妥?


先说结论,建议用教育金保险来存。


因为它有3个独特的优势,完美解决大家上面的顾虑:


1

所有权确定


保险合同,是具有法律效力的。


明确好投保人、被保人和受益人,那么投保的这笔钱,在法律上就有明确的归属权。


举个栗子

A太太给女儿小A投保了一份教育金保险,小A满18岁开始领钱。

 

投保人→A

被保人→小A

身故受益人→A


即使出现一些极端情况,


比如A离婚了,给孩子的教育金大概率不被分割。


比如A身故了,到了该领钱的时候,小A成年了,这笔钱属于她的个人财产,不用监护人代为处理。


而A在世的时候,想瞒着A把这份保单退保,也是不可能的。


2

利率稳定增长


3.5%(目前最高预定利率)的复利,数字看着不大。


但加上了“稳定”和“增长”2个词,“威力”可不小。


给大家po个图,



8年的投资里,即使有5年赚钱,收益率甚至有高达60%,但只要有3年20-30%的亏损。


最后居然发现,竟然跑不赢3.5%复利的资产配置。


而且,


教育金保险的3.5%,买了之后,放那就能有。


不比每天到大A“赌场”里起起伏伏,要省心得多吗?


股市“埋人”见得多了,但因此影响到孩子的教育机会。


即使后面翻倍赚回来,也弥补不了一家人心里的遗憾。


小马老师身边就有个活生生的例子。


一个朋友,一直计划着去美国读大学。


父母在股市里给她留了200多万元股票,准备供她出国留学时使用。


没想到她18岁那年,遇到了2008年股市大跌,200多万元直接缩水成了不到80万元。


最后她不得不放弃美国的入学机会,去了新西兰。


所以她有了孩子之后,第一件事就是找我投了一笔教育金。


3

领取金额提前确定


这里插播一个选教育金的小技巧:


要选择那些领取写进合同、保证领取金额高的。


因为领取金额写进合同,所以什么时候、领多少钱也是确定的。


以后,利率无论如何变动,都与这笔钱无关。


关于利率下行,大家今年应该比往年感触更深。


就在前两周,国债发行400亿额度,原定9天发售期,结果一分钟就抢没了。


这次的国债,三年期利率3.2%,五年期也只有3.37%。


放眼整个市场,还有比保险更让人很安心的地方吗?


具体落到产品上,


经过了去年的一波下架潮,教育金到现在还没缓过来,能选择的也不算特别多。


给大家推荐2款,各有优劣↓



金智启航和小书仙


产品长这样:



2款教育金,形态都比较简单,功能也明确。


用作孩子大学或研究生的教育,等到保险期间结束,能一次性领取一笔较多的钱。


可以给孩子规划创业基金、婚嫁置办,或是作为继续深造的费用。

 

在4个细节上,会有以下差别:

 

1、投保限制


金智启航全国可投,投保没有区域限制(不含港澳台地区)。


小书仙则有投保地区限制。在慧择投保时,仅限在北京地区投保。

 

2、领取金额


投入同样的金额,小书仙能领取的总额更高,但二者整体相差不大。

 

3、缴费方式


金智启航更灵活,支持趸交和年交。


投入同样的总额,能选择年交,保费压力会小一些。


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4、投保门槛

小书仙更低,1000元起投。


小书仙教育年金保险(线下展示)渤海人寿i宝贝教育年金保险少儿教育金储备固定领取稳定保障灵活配置可随时加保了解商品

 

总结起来,两款该怎么选?

 

先选自己能投的。


都能投的话,再从这3个维度衡量,

 

  • 缴费时间

  • 投保门槛

  • 领取时间

 

选符合自己情况的。


2个常见问题


1、缴费期限怎么选?


得看家庭收入的稳定性。


如果家庭主要经济支柱是收入稳定的职业,比如公务员,缴费时间可以相对长一点。


企业主、自由职业等灵活性比较强的,可以选趸交或3~5年缴费时间。避免后期收入中断,影响缴费。


2、分红型的教育金好吗?


也不能说绝对的不好。


但正如前文所说,我们要重点关注能够确定到手的收益。


如果确定到手的钱又多,还有可能拿到分红,那自然最好。


不过这么好的产品,我是还没见过。


如果想更详细了解教育金产品,或者想根据自家情况,做个保险方案。


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