我有30万,年金险和增额终身寿险选哪个?

星球君 · 694人阅读

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最近两年,年金险和增额终身寿险都很火。


如果你手上有一笔钱,说多不多说少不少,这俩二选一,你会怎么选?


要解决这个问题,就得从这俩的区别说起……



     

 1 

年金险和增额终身寿险,有什么区别?


1、领钱方式不同


年金险


什么时候领钱,投保时候就定好了。选了50岁,就要50岁才开始领钱。


能领多少钱,也是投保时候就定好的,不会多也不会少。


增额终身寿险


如果我们需要用钱,需要通过减保操作,把一部分现金价值取出来用。因为保单的现金价值和保额都会逐年上升,所以投进去的钱,也能有一定的增幅。


2、领钱的人


年金险


只能把钱发给被保人/受益人,其他人不能代领。


增额终身寿险


投保人才有权做减保、加保、退保等操作。


比如,给孩子买了一份保险,投保人是你,被保人是孩子。


如果是年金险,只能孩子领钱。


如果是增额终身寿险,取多少钱出来,还是由你操作。可以避免孩子过早挥霍。


3、现价增长速度


增额终身寿险前期的现金价值增长比多数养老年金险快。


那么现金价值>所交保费,增额终身寿险花的时间少一些。


总的来说:


年金险通过合同的方式,把钱投入之后,定时、定量开始每年领钱。可以稳定、安全地提供现金流。


而增额终身寿险本质还是寿险,我们用到的,是它的现金价值。把钱投入之后,每年现金价值增长,就相当于每年我们拥有的钱也是会逐年增值。



     

 2 

年金险和增额终身寿险,该怎么选?


那么这两个该怎么选择呢?这要看个人的需求。


如果你是——自制力差、想存下一笔钱养老或者养娃


希望这笔钱专款专用,提供稳定的现金流。那么更建议选择年金险


它只能在约定时间开始领钱,也不用担心自己忍不住乱花钱了。


如果你是——有一笔闲钱,但不知道什么时候会用到或者想做遗产传承。


那么可以选择增额终身寿险


年金险可以考虑光明慧选。


 


理由有4个:


① 保证领取20年


终身保障,活多久领多久;

定期保障,领完20年后,满期时再一次性领取10倍基本保额。


不管是终身还是定期,光明慧选养老年金都能保证拿20年。


② 领取金高


虽然在增值方面比不上基金股票,但胜在足够安全稳定。


而且光明慧选在同类年金险里增值非常不错,以30岁男性举例,领取条件如图所示。


在80岁时,保20年,光明慧选累计年金已超过40万,内部收益率高达3.78%。


 


③ 优质养老社区


养老年金险除了能为我们未来的养老提供一份稳定的现金流。另一个重要的作用就是锁定优质的养老社区。


年老后又不想麻烦子女,入住养老社区也是个不错的选择。三餐有着落,老人们还可以一起聊聊天、打打牌。


光明慧选算这里边比较亲民的,单张保单保费≥30万即可加入“光大安心养老计划”。


想要长居养老,70万也够了。


 


瞄了一眼它家的养老社区图,真的不错☟☟☟

(来源:《光大旅居社区》)



④可关联万能账户

 

光明慧选还可以关联万能账户,到期了如果钱不想领出来,还可以转移到万能账户进行二次增值。


 

增额终身寿险则可以考虑司马台


 


巧了,理由也是4个:


① 投保条件宽松


支持出生满30天到70岁的人购买,1-6类职业都能投保。1000块起投,适合预算较少的朋友选择。


② 自带投保人身故或全残豁免


投保人60岁前,缴费期内因意外伤害导致身故或全残,豁免本主险合同后期保费;


非常建议大人给小孩投保,既可以享受这项豁免责任,还能延长司马台的现金价值的增长时长。


③ 减保权益写进合同


对于终身寿险类产品,写进合同的减保权益非常有价值,确切地保障了产品的灵活性。


不过,司马台的减保权益相对比较严苛:


减保也只能每年1次,每次以保单上载明的基本保险金额的20%为限,只不过减保时间要求是在投保5年之后。


综合来看,司马台的表现也还不错,基本保险金额能按照3.5%增长。


另外,缴费灵活,投保门槛宽松,对高风险和预算少的人友好。


如果还有啥想咨询的,欢迎来找星球君~



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