500强理财公司暴雷,大批人维权,普通人怎么理财?

保保驾到solo · 745人阅读

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大家好,我是solo!


最近理财圈又又又出事了。


因为200亿资金逾期未兑付2月10日,一大批投资者围了该公司大门。


虽然说理财公司被投资人围追堵截要钱,不算啥新鲜事。


但是这次暴雷的毕竟是家世界500强企业,而且还是信托理财产品,照理来说,安全性还是比较高的。


好比一个三好学生,突然开始逃课,考试不及格,家长肯定着急上火,要找老师麻烦一样。


此次为何会翻车?


事实真相又如何呢?


   

来源:fabiaoqing



1

此次暴雷早有征兆!


2020年雪松就被媒体曝光42只信托产品风控全线“裸奔”,220亿元底层资产尽数“虚无”,借道假央企转移百亿元巨资。


此外,从去年4月份开始,它家的理财产品就开始大面积逾期。


虽然能买信托理财的都是些高净值客户,动不动就是挥手几百万。


可这些钱,要么是子女的教育基金,要么是父母的养老钱,要么是企业的周转资金。


眼看本金可能血本无归,告了,举报了也不管用!


这些百万富翁们自然顾不得体面,怒而拉横幅维权!


哎,万万没想到理财的尽头竟是撒泼维权。


这年头,投资者真的是太难了,想要搞钱,结果却是被钱搞!


此次如此大规模的资金暴雷,是不是意味着信托不行了?


   

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2

信托理财真的靠谱吗?


一直以来,信托都以高门槛、高收益、安全性高而出名,动辄百万起投,可谓是把普通穷人牢牢拦在门外,成为高净值人群理财的首选。


因为信托财产相对独立,就算投资人破产清算时,信托财产也不会被追责,关键时刻保存实力,给家人留个保障。


所以,总的来说,信托还是很靠谱的。


信托牌照一牌难求,且受严监管


银行、信托、保险、证券共同构成一个国家的金融体系,信托受银保监会严格监管,属于金融正规军,不啥P2P之类的江湖骗子。


要知道信托牌照非常难拿,并且银保监会也表态过暂不审批信托牌照,所以存量信托公司非常少。


据中国银保监会2020年公布的数据显示:


全国有4608家银行


保险235家


券商134家


而信托只有68家。


除了稀缺外,信托公司的背景实力都不容小觑,要么央企,要么政府,要么大型金融机构控股,靠谱度给力。


且一旦信托公司做出有违信用和品牌的事情,监管部门必然会让其付出高昂代价。


   

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一法三规有效保障消费者权益


《中华人民共和国信托法》、《信托公司净资本管理办法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。


这一法三规,严格限定了信托公司的经营范围、行为规范,制定什么样的理财产品,能卖给谁,资金投了谁,都被严格限制。


信托保险基金兜底


信托保险基金由信托业市场参与者共同筹集,这个基金在14年就已经设立,据潇湘晨报报道:截至2021年末,信保基金资产总额为1467.03亿元。


当信托公司债务重组、破产重整或被责令关闭、撤销时,保障基金就像一场及时雨一样,保护信托当事人的合法权益。


信托产品设立层层风控


一个信托产品从设立到成立,需历经层层考验,从产品立项、尽职调查、内部审核、文件制作、账户开立、产品募集和产品成立,每一步都要严格按照规定办事。


比如对投资目标公司的资产质量、经营状况、现金流、还款能力进行全方位考察,最终经过7道防火墙考验,才会推向市场。


这也很大程度,保障了投资者权益。


投资范围广,风险降低,收益提高


信托投资范围广,设施建设、房地产、矿产能源、金融市场、艺术品、境外市场都能投。


银行、券商能投的,它能投,银行券商不能投的,它也能投,就是这么任性。


投资范围广,除了能够提高综合收益外,风险也能分摊。


举个例子,风险等级相同情况下,2021年银行的理财产品年化收益在3.5%-4.5%之间,但信托理财产品的年化收益率能达7%左右。


投哪个更划算,可谓一目了然。



3

如何理财更靠谱?


不过,即便是再安全的信托理财,也是有风险的。  


其实,关于理财这事,我们很早之前就说过。遵循这三点,资金安全有保障。


风险识别


除了了解常规理财方式的风险外,随着年龄增长,家庭情况变化,每个人抗击风险的能力也会发生变化。


比如房贷、车贷、生活开销、子女教育这些需要固定支出外,还要考虑生大病等突发状况需要大额支出。


理财本就是利用闲置资金创造额外收益,千万不能不考虑现实条件,盲目投资。


何况理财早已打破刚性兑付,没有所谓绝对靠谱的理财,大家要考虑自己的风险承受能力,灵活安排资金。


家庭财务要规划


你不理财,财不理你。


理财前,首先要做好家庭财务规划。


第一步:梳理自己家的资产负债及现金流


净值产=现有资产-负债


盈余=收入-支出


第二步:了解理财需求


长期刚性需求


如买房、换车、子女教育、父母养老,大概需要多少资金,多久需要这笔钱。


是定期储蓄一笔钱,还是购买年金、进行大额存单备好这笔钱。


   

来源:fabiaoqing


资产长线增值


依据风险承受力,合理分配稳健性理财和风险型理财资金,比如投资股票、买基金占比30%,配置增额终身寿、定期储蓄、国债占比40%。


具体来说,有三类:


1、保证收益型,不仅保本还保收益,如银行存款、储蓄式国债


2、保本浮动收益性型,本金风险可控,但不保证收益,如银行理财,货币基金


3、非保本浮动收益型,如股票和基金


关注投资周期和趋势


万事万物讲究一个周期性,投资也是如此,没有一个行业可以一红到底。


虽然我们不需要像研究员一样,天天琢磨一个行业、公司,但是普通人还是需要了解各个行业发展趋势,大的政策动向。


有的行业明明是夕阳行业,还要盲目投资,比如K12教育、地产,必然是血亏。


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