瑞士信贷银行陷入洗钱危机,普通人如何避免卷入洗钱危机?

保保驾到solo · 104人阅读

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大家好,我是solo!


最近银行圈出了一个大瓜!


一家赫赫有名的国际银行的员工竟然涉嫌参与毒贩洗钱案件。


究竟是哪家银行这么大胆?


它就是瑞士的第二大银行-瑞士信贷银行。


依据相关媒体报道:这家银行将面临巨额处罚和被诉讼的危机。


来源:新浪网


你也许很好奇这次的毒贩为何偏偏选择瑞士的银行进行洗钱?


主要得益于瑞士银行的资产信息不透明化,极大保护客户隐私,存钱不问客户信息,不问资金来源,使其成为转移巨额赃款的挡箭牌。


来源:fabiaoqing



1

洗钱这潭水有多深?


一直以来关于洗钱这项违法的营生,总是有些神秘色彩。


甚至还有人调侃,洗钱就是把钱拿到洗衣机洗一洗?


其实它的起源还真跟洗衣机有关系。


这种违法活动最开始起源于上个世纪20年代。


当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店,每晚盘点当天洗衣收入时,他就顺带把一些赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中,再向税务部门纳税。


扣除税款后,那些来路不合法的资金就这么合法化,变得干净可流通。


但说白了,它仅限于比较小额的资金,如果是几千万、几亿元类的大额资金。


用一个洗衣店的收入把它变得合法化,显然是天方夜谭。


来源:fabiaoqing



所以随着时代的发展,洗钱这个庞大的产业链显然需要一些更为高明的方式来实现。


他们究竟是如何运作这个灰色的利益链呢?solo这就来揭秘一下常见的洗钱方式。



2

常见洗钱方式大揭秘


01

出租收款码洗钱


随着移动支付的普及,很多人都会使用二维码进行收款。


一些黑产团伙的地推人员也看到了这个机会。就花钱租借别人的收款码,来进行线上赌博的赃款转移、网络诈骗中的引诱付款、违禁品的交易。


02

比特币洗钱


比特币作为一种虚拟货币,在全世界受到很多人的热捧,除去高收益外,还有一个重要原因的是它的匿名属性,很容易沦为洗钱工具。


据潇湘晨报报道:去年5月份,合肥警方捣毁了一个流水超百亿的地下钱庄。


他们究竟是怎么暗度陈仓呢?


先用实名制账户接受上游金主转来的涉电信诈骗、网络赌博的犯罪资金。


再用网络平台内购买相等值的比特币或泰达币,将虚拟币转到对方指定的电子钱包内,从而实现转钱。


来源:fabiaoqing



03

大额现金分散存入


大笔来源不明的资金正常转账,必然是树大招风易暴露。


不法分子只能通过拆分大额资金形式转移一笔笔小钱,所以最近官方才会出台5万资金存取需要注明来源,就是为打击分散资金洗钱的猖獗行为。


04

替换成股票、贵金属、物业等方式


先用现金购置豪宅、豪车、再转手给其它客户,或者买基金、股票、贵金属、古玩艺术品,套现逐步存入银行,将不法资金合法化。


05

地下钱庄


地下钱庄,一向是洗钱黑产重要的中间商。


一些地下钱庄团伙用境内账户接受客户的人民币资金,经汇率折算后,通过境外账户支付外汇到客户指定账户洗钱。


这种方式之所以受欢迎也是因为“地下钱庄一般不问客户的身份,不问钱从哪里来,无审批环节。


一些圈内人如果感觉客户资金有问题,还会提高汇率和手续费,上演‘黑吃黑’的戏码。



3

普通人如何防范卷入洗钱危机


洗钱听起来很神秘,其实一些不法分子早已将爪牙伸向了普通人。


很多人一直被蒙在鼓里,直到最后东窗事发,他们才知道自己因为协助洗钱违法了。


如何防范他们的套路?


总结起来就是三点:


保护好个人银行卡和身份信息


出租银行卡、身份证给他人,获得一笔可观的好处费,看起来自己也没啥损失,很多人在利益的诱惑下,迷迷糊糊地把卡给了。


正常情况下,干嘛要存钱在陌生人的银行卡,一个空置的银行卡能拿去干吗?必然是从事一些见不得光的活动。


尤其是一些偏远山区的人,缺乏风险防范意识,把身份证、银行卡租借他人,等到被警方找上,才知道被人利用拿去洗钱了。


不随便给他人取现


为了躲避监控,不法分子一般不会亲自到银行取现,他们往往会寻找跑腿的人,利用他人进行取现。


如果有不认识的陌生人让你帮忙取现,并给出不错的酬劳,千万不要信,如果涉嫌违法,警察首先找的就是你。


来源:fabiaoqing



拒绝货币走私


绝大多数国家或地区都把货币走私行为,列入了重点打击行为。


根据我国法律规定,进出境旅客可以携带的货币限值为:


人民币20000元,

外币等值5000美元。


如果超过这个额度,必须向银行申领《携带外汇出境许可证》,并向海关书面申报才可


既然金额限制如此严格,一些不法不法分子只能发展多个下线进行资金搬运。


这个特殊的群体叫做金融蚂蚁,专门为他人走私资金,如今大数据、天网如此发达,各大海关也会严查金融蚂蚁,切勿以身犯法。


总而言之,天上没有白掉的馅饼,对于个人的银行卡身份信息,大家一定要妥善保管,不能参与货币走私。


为了一点蝇头小利,卷入洗钱等违法行为,实在是得不偿失!情节严重还会面临刑事处罚。


依据我国《刑法》第一百九十一条规定:没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。


反洗钱不仅关乎国家经济安全,更关乎我们每一个公民的切身利益。


大家一定要远离违法陷阱,在生活中发现洗钱的违法行为,一定及时上报公安部门,形成良性社会监督氛围。


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