专门针对甲状腺的保险怎么买?有甲状腺问题的看过来……

智慧保 · 1206人阅读

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随着生活节奏的加快,工作生活的双重压力下,越多越多的人身体都隐藏一些“小问题”。亚健康虽然短期内对身体的影响不明显,但长远来看,不可小觑。

其中,甲状腺疾病较为高发,甲状腺疾病是一种常见的内分泌系统疾病,常见的甲状腺疾病有甲状腺结节、甲亢、甲减、甲状腺炎等。

一旦患上甲状腺类疾病想要买到合适的保险保障并不容易,想要通过核保真的是难上加难。即便好不容易“通关”了,有些还不能标体承保,只能加费或者除外承保。

那么,市面上有针对甲状腺的保险吗?哪些险种值得推荐?跟着小编一起来了解下。


一、常见的甲状腺类疾病有哪些


甲状腺是成年人最大的内分泌腺,掌管着甲状腺激素的分泌。甲状腺疾病通常包含以下几类:


图片来源:慧择保险网


1、甲亢和甲减

甲亢和甲减,是两种完全对立的疾病。甲亢是因为甲状腺激素分泌过多,引起过度亢奋;而甲减则是激素分泌不足,人们会出现精神不振的状态。

2、甲状腺结节

甲状腺结节很常见,在核保时,对于甲状腺结节等级有着严格的问询,一般来说,等级越高,恶性的可能性越大。


图片来源:慧择保险网


3、甲状腺炎

甲状腺炎种类比较多,在核保中较为常见的主要是急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。急性甲状腺炎大多能治愈,桥本氏甲状腺炎则常伴随甲状腺肿大以及甲减等相关症状。

4、甲状腺瘤

甲状腺瘤,有良性和恶性之分,良性的主要是甲状腺瘤,约占50%;恶性肿瘤有甲状腺癌和淋巴瘤等。甲状腺癌的治愈率很高,也被称为“喜癌”。

重疾新规实施后,重疾险对于甲状腺癌的赔付并非“确诊即赔”,而是要结合具体的分期来定,甲状腺癌将TNM分期为I期的纳入轻度疾病赔付,按照30%保额进行分级赔付,TNM分期为I期以上的恶性肿瘤为重度赔付。


二、专门针对甲状腺的保险有哪些


甲状腺类疾病说严重也不严重,但说不严重但也不能轻视。因为甲状腺疾病可能会引发甲状腺癌,所以核保时难免会有些磕绊。

在四大人身险中,最不需要担心的就是意外险了,多数不需要健康告知,疾病通常不影响人们购买意外险;其次是定寿,健康告知也不太复杂,很多产品都可以买;但重疾险和医疗险就比较难说了,一般投保时会问及甲状腺疾病,正常承保的概率还是有待商榷的。

1、甲亢投保指南

①重疾险

一般来说,没有突眼或心慌的症状且没有被诊断为毒性甲状腺肿,近半年甲状腺功能正常,都是有机会正常承保的。

②医疗险

医疗险的核保相对严格,不少产品需要除外承保。如果没有甲状腺结节或肿块且复查甲状腺功能显示指标正常,同时不伴有突眼、心慌等正常,在治疗结束满2年,是有机会标准体承保的。

2、甲减投保指南

①重疾险

一般来说,如果甲状腺功能正常,甲减时是年满18岁,未被诊断为克汀病,或粘液性水肿,或心电图异常、心脏超声异常,智力减退以及近半年到一年,甲状腺功能持续正常,同时满足这些要求的话,可以正常承保。

②医疗险

医疗险对于甲减一如既往的严格,但每款产品问询的内容可能不一致,由于加减需要长期服药,所以大部分医疗险对于甲减并不友好,基本上都是除外,有些产品可能是直接拒保。

3、甲状腺结节投保指南

①重疾险

在甲状腺结节方面,重疾险的健康告知更为严格一些。一般会问询是否已经做了手术、术后结果、TI-RADS分级等。甲状腺结节用户在投保前,最好做一个甲状腺超声检查,得知明确的等级,方便核保。

②医疗险

一般来说,医疗险产品能否承保是根据TI-RADS分级进行考虑的。1级,标准体;2-3级,除外甲状腺疾病;4级以上,延期至明确诊断后。总而言之,询问的内容不算复杂,满足要求也是可以正常投保的。

4、甲状腺炎投保指南

①重疾险

重疾险对于甲状腺炎相对宽松,如果是急性甲状腺炎,只要已经治愈满一定时间,甲状腺功能正常就可以。有的产品是已经痊愈,没有服用糖皮质激素治疗,甲状腺功能正常,病情稳定满一定时间就可以正常投保。

②医疗险

对于急性甲状腺炎或亚急性甲状腺炎,经治疗已经完全恢复,且甲状腺功能正常且已治愈满5年,是有机会正常承保的。但如果是桥本甲状腺炎,基本上都是除外承保。

5、甲状腺瘤投保指南

①重疾险

一般来说,恶性肿瘤无法承保,良性肿瘤如果进行了手术治疗,病理结果为良性,没有并发症或后遗症的话,是有机会正常承保的。

②医疗险

有些产品良性肿瘤有机会承保,满足核保条件的话,就可以正常承保。部分除外承保。


文章小结


总的来说,带病投保这件事从来都不容易。市面上专门针对甲状腺的保险并不是很多,但也不是时候买不到,需要静下心来仔细去分析、挑选。

对于亚健康状态的用户,建议大家优先考虑智能核保的产品,智能核保不行再申请人工核保。

同时也提醒大家在带病投保一定要做好健康告知,秉承最大诚信原则,千万不要心存侥幸,否则后续理赔很容易出现纠纷。

再一次希望大家趁早趁年轻抓紧时间投保,不仅保费划算,可选的产品也比较多。


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