上个月相互宝宣布关停，又一便宜利民的保障“走了”。
（图源：财联社微博）
相互宝上线3年，参与人数最高的时候有一亿多，成员共帮助了179127位生病的人，筹集到的互助金高达259.37亿。
对一些购险预算低，或者健康异常的人来说，相互宝确实是一个增加保障的方式之一。
但它的不稳定性，也是客观存在的，这是互助计划的通病。
相互宝“走了”之后，那些无法正常投保商业保险的弱势群体，可能都会担心，未来还能有类似的保障能选吗？
答案是，有！
最近几年大火的惠民保，就是其中之一。
什么是惠民保？
惠民保其实也是商业保险，一般由政府主导，商业保险公司承保。
说白了就是一款删减版的百万医疗险。
作为适用于弱势群体的惠民保障，它的投保非常宽松，不限健康状况、不限年龄和职业，只要有当地医保就能买。
因为这些特点，多地的惠民保“集中爆发”，大家对惠民保的关注度也越来越高。
所以，对于一些健康异常或者已罹患重疾的人，小马老师建议大家配置上惠民保，它一定是你大病保障的优质选择。
在这里特别提醒，1月即将停售的惠民保主要有如下：
河北的冀惠保1月10日就停止参保了，要买的，尽快！
当然，如果是身体很健康，小马老师还是优先建议：尽早配置商业的百万医疗险。
至于为什么，接下来就展开聊聊~
百万医疗险和惠民保比，好在哪？
1
投保门槛
投保门槛低算是惠民保的一大优势——
■投保门槛低：不限年龄、职业，一般无健康告知。
■承保既往症：一般可承保既往症，或者只对重大既往症免责。
而很多商业的百万医疗险确实是投保门槛较高，除了会限制职业、健康状况外，还会限制投保年龄。
比如，很多人都会咨询的——
■平安e生保（20年）则要求最高承保年龄为55周岁
■支付宝好医保，它的最高投保年龄就限制在60周岁
■，最高投保年龄可达65周岁e享护-医享无忧
■，则最高投保年龄可达70周岁尊享e生2021
年长人群，除了相互宝，真的不能选择其他保障了吗？未必吧！
2
保障责任
上图为敬！
如图所示可以发现，相比惠民保，百万医疗险保障责任要更加全面。
深圳专属医疗险已经算保障相对较全面的惠民保了，可还是有部分责任缺失。
3
续保条件
在续保条件方面，惠民保的友好度都不算高，条款均为“不保证续保”。
而目前市面上的百万医疗险，很多都是保证续保多年，6年、10年、15年、20年等，比如e享护-医享无忧就是20年保证续保的优质代表选手。
不保证续保有何弊端呢？maybe会出现今年有，明年无的情况。
尤其对于已经出过险的旁友们，后续无保障的风险较大。
不过话说回来，惠民保虽然是商业保险公司承保的医疗险，但由各地政府主导、监督，旨在进一步提高本市医保参保人群应对高额医疗费用负担的能力。
也是当地医疗体系的重要组成部分，稳定性都会有所保障，大家倒也不必太过担心！
4
增值服务
提到增值服务，就不得不提，虽然它不是保证续保的百万医疗险，但是增值服务是真的好！尊享e生2021
✔医疗垫付服务
✔重疾绿色通道服务
✔肿瘤特药服务
✔术后家庭护理服务
✔图文咨询服务
✔视频问诊服务
✔健康资讯服务
✔博鳌特药服务
现在看起来可能感觉没什么，但真到使用的时候，医疗资源紧缺的今天，如果有人可以帮助你实现——
医疗垫付、就医绿色通道、不用出国即可使用仅在国外上市的药品……
我想也不会有人会拒绝。
想要报销高，还是百万医疗好
惠民保和百万医疗险在报销额度上比，还是有差距的。
为了大家更好地理解，小马老师举个例子~
W先生55周岁，为河北省城乡居民医保参保人。
2021年1月1日参保冀惠保，缴费79元，2022年1月11日保障正式生效。
W先生在2022年5月因首次确诊肝细胞癌而多次住院治疗，后转至上海质子重离子医院治疗，产生的费用明细如下——
■医保目录内住院个人自付费用：11.1万
■医保目录外住院个人自费费用：22.7万
■特定靶向药泽普生费用：17.27万
■质子重离子单个疗程费用：30.56万
那么，通过和冀惠保的报销区别，如图所示：e享护-医享无忧
（案例只做演示，具体以实际报销金额为准）
投保建议
通过报销案例，不难发现，百万医疗险的报销金额远高于和惠民保。
说了这么多，能给大家的投保建议就是——
■能通过健康告知，且没有什么既往症，优先选择百万医疗险。
■如果因为年龄、职业、健康状况，或者预算原因，买不了百万医疗险，那就考虑惠民保。
如果想了解其他险种，可点击页面的咨询按钮，专业的保险咨询顾问在等你。
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