个人交保险都有什么险?怎么买才靠谱,一文搞懂!

智慧保 · 1808人阅读

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生活处处有风险,有些风险,一旦发生就会产生严重影响,比如说大病风险、意外风险、早逝风险......

虽然保险不能避免风险的发生,但能在一定程度上帮助人们分散风险,正因为这样买保险的人也越来越多。

现如今,很多朋友都很有风险意识,但对于保险该怎么买却一头雾水。下面聊聊适合个人购买的保险有哪些,主要内容如下:

·个人交保险都有什么险

·保险怎么买才靠谱


一、个人交保险都有什么险


步入社会后,熬夜、加班、失眠影响了不少人的健康,时常可能会腰酸背痛,殊不知已经陷入亚健康的漩涡,与此同时重疾也呈现年轻化趋势,健康警报已响起,不得不防。

对比疾病,意外更说不准,根据统计局2017年数据显示:每年中国非正常死亡人数超过320万,平均每天有8767人死于意外事故,平均每分钟6人意外死亡。

虽然风险不一定会发生,但只要发生,轻则影响正常生活,重则压垮整个家庭。

想知道个人买什么保险好,主要从面临的风险来分析:


图片来源:慧择保险网


一旦发生以上风险,不仅对个人,甚至对一个家庭都会造成影响。此时,如果有保险,人们就能得到相应的赔偿,具体如下:


图片来源:慧择保险网


保险虽好,但种类很多,社保作为最基本的保障建议人手一份,在此基础上,再考虑上面提到的商业保险

对于每个人来说,无论经济状况如何,都要优先考虑健康保障类的商业保险,例如重疾险,医疗险,意外险和寿险。在此基础上,再考虑保钱的商业保险,例如养老年金保险,教育年金保险等。

当然,不同的保险防范的风险也不同,不同人群需要的保障也不同,以四大险种为例,具体如下:


图片来源:慧择保险网


对于成人来说,他们往往上有老下有小,是家庭的支柱,所以要重点保障,四大保险种类应该全面配置。

对于孩子来说,他们没有收入,不承担家庭责任,所以不用买寿险,但大病、意外风险需要保障。

对于老人来说,他们大多数已退休,没有了家庭责任,同样不需要寿险;但意外险和医疗险一定要买。

在拥有社保的前提下,按照这个思路,不同年龄人群的个人保险可以这么买:

成人:最低配置:意外险+医疗险+一年期重疾险

          标准配置:意外险+医疗险+定期(或终身)重疾险+定期寿险

小孩:最低配置:重疾险+意外险

          标准配置:重疾险+意外险+医疗险

老人:最低配置:意外险+医疗险(防癌医疗险)

          标准配置:意外险+医疗险(防癌医疗险)+防癌险

预算充足,那就买保额高一点的,保障久一点的,比如终身重疾险。暂时吃紧,就买保到70岁的,保额低一点的。


二、保险怎么买才靠谱


有钱难买早知道,买保险更是如此,有些事要是早点知道,买保险时心里就有更加有底气,为了避免大家一失足成千古恨,下面这几点就不得不提了:

1、保险最好生日前买

原因很简单,重疾险、医疗险和寿险都会随着被保人的年龄增长,越来越贵。生日一过,相当于大了一岁,保费也会随之增加,这样的话,又平白无故多花了些钱。

2、社保优先,商业保险随后

社保是国家给的福利,不仅投保门槛低,也可以给予人们最基础的保障,不管是就医、养老、失业、生育、工伤,都可以获得一定的补偿。

除此之外,有了社保,买医疗险的价格也会便宜不少,又是一个省钱小技巧。

3、买保险,切记如实告知

如实告知是买保险的必经一环,在身体有问题的情况下买保险,保险公司需要承担的赔付风险较高,倘若不告知自身情况,不仅对其他身体健康的人不公平,还会导致保险公司拒赔,更坏的结果就是连交的保费都拿不回来。

以上几点只是注意事项,接下来就是重头戏了:

1、有了医疗险,还需要重疾险吗?

经常有朋友问我们,重疾险和医疗险都能保疾病,已经买了医疗险,是不是就不用买重疾险了?其实,这个问题,看看两者区别就明白了:


图片来源:慧择保险网


重疾险和医疗险各司其职,给予人们的保障并不相同,倘若预算充足,就算有医疗险,也建议大家再补充一份重疾险。一个用来报销医药费,一个用来弥补收入损失。

2、有了意外险,还需要寿险吗

意外险和寿险都能保身故,而且意外险比寿险便宜很多,因此,也有朋友想着,有了意外险,是不是就可以不买寿险了?

从各大保险公司的理赔数据可以得到答案:


图片来源:各保险公司公布的理赔半年报


可以看出,身故出险原因中,疾病等非意外占比超七成,远超意外身故。

如果只有意外险,就只能保意外身故,保障上是远远不够的。所以,想要更全面的身故保障,建议大家再买一份定期寿险。


写在最后:

保险看起来只是个转嫁风险的工具,但背后所代表的却是一个个遭遇不幸的人,同时也展现着自身的温度与责任。

希望通过这篇文章,可以让更多的人了解自己适合投保哪些保险,并且能给大家一些投保启发。

如果您已有基础保障,想要更全面的呵护,可以点击页面右侧“在线客服”,进行一对一咨询。


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